将手机估价作为借款金额回收用户手机#%%，再将手机回租给用户#%*%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@*@。

　　近日@%%#，《法治日报》记者调查发现****@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#，以手机回租等形式变相发放贷款%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%@%，通过收取高额利息牟利%#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额###，让消费者陷入高额贷款*#@@，最后机钱两空**@@。

　　受访专家指出*%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@@*，“手机租赁”只是一个噱头@*#@@，一些现金贷平台通过手机媒介#*%，绕过“借贷”的概念#@，把借贷业务变成了租赁业务#@*@#，涉嫌欺诈等违法行为%%#%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*@@，警惕掉入手机回租的陷阱*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#。

　　去年年底@##*，刘林向同学借2000元买了一部手机#%%，一周后同学要求其提前还钱*@*。听刘林说自己手上暂时没钱后#*@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%*，就能换一笔钱*%%@，还可以以回租的方式继续使用手机*@*。

　　刘林照做了##@@%，将手机抵押了3个月@%，换来2000元%@#%*。可没想到3个月后%@**，2000元借款变成了1万元@@。到期后#*%，他没有钱还款%**@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**，还称“如果不如期还钱#%，便将此事告诉他同学、父母”%%@。

　　无奈之下@@#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*###%。

　　王某开了一家小纺织厂#*@*%，因资金周转困难%@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%*#，遂联系对方申请贷款%@#。对方称其贷款形式是租赁手机@##，先认购他们提供的手机***，再把手机卖给回收手机的商户%**%@，再以回租方式贷款@*，期限至少一个月@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@##，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%#，共19200元*##，还称他们有回收手机渠道*@@，每部手机回收价是8700元#*##，两部手机共17400元%@。

　　之后#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@#，合约上写着：手机金额为9600元一部@##，每日租金是160元/部%@##*，押金1000元/部%##**，租期一个月@%%%%。结果**@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*#*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*#*，实际拿到的贷款只有14400元#@@**。王某每天还要付320元租金*#@%#，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催%%**。后来%@，对方找上门坐在王某工厂里不走*#*#*，王某只好借了钱来还%@#@。

　　合同写着两部手机价值19200元@*%，王某实际拿到手的却只有14400元@**，加上每天320元的租金###，一个月下来%#@@@，王某要还28800元##，折算成年利率高达600%%%。

　　警方表示%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#@%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%**#@，跟风追求时髦产品、高消费#%#%@，经济困难@#，想到去贷款@#*@，银行贷款一般周期较长%#%#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%#@#，但这些平台或公司其实是没有资质的@##@。”警方提醒道%*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%@，记者注意到@*#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@*，将现金贷业务变身为回租贷*%#，名为租赁@%，实为借贷***@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#%。

　　记者调查发现#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%*#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@%，平台出借资金%%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*#。到期后%#%，用户以回购价的形式支付还款%*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@，如果用户逾期未支付租金@@@*，平台就会开始催收@%@@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@@#。

　　对于此类手机回租模式#%**%，在业内人士看来@@@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##，不仅暗藏合规风险*%*，用户隐私安全也难以保障%%%#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定***@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@#，本质上也没有场景依托*##，属于典型的监管套利行为**，会被视作现金贷进行监管%%*#。”业内人士说@#%@。

　　除了回租手机有陷阱外%@#%，记者调查发现%@@，单纯租手机也有不少风险@#。

　　在某租赁平台*#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@@*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择%@#。

　　勾选相关条款后#@*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元**@@#。租期满一年后#%%@，如果想要买断@@*，需支付4377元%@*。且平台不支持提前归还*%***，如提前归还@@*#*，需支付剩余所有租金*%@#。

　　页面还有另外一个选项@*@*，租完即送#@#@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*#，比市场价高出近3000元@@。但记者实际操作发现%#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@#@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#%*，共计11848元*%#，比其页面宣传的要多出近500元@#。

　　业内人士告诉记者@%#，在租赁平台页面上#%#@@，消费者看到的每月付款金额##*@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%，并非消费者理解的月产品租金%@*@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同####*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*%%*。这个‘等’字往往暗藏玄机@##%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@@@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%*@#。”该业内人士说*@#@%，很多人可能都容易忽视合同细节##%，如果不仔细查看#@%，就容易落入陷阱%*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%%@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，侵犯了消费者的知情权@%@#，也是非诚信经营行为%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#@#%，如构成违法行为的@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*@##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%#。租赁时#***，要认真审核租赁合同#**##，核实相关经办人员的身份信息@%%%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*%，避免租赁合同中相关重要条款空白%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@@*，把这些诉求表达出来%%%%#，如果商家不愿意%%%，那么就赶紧离开@%@，避免法律风险@*#@。”徐海燕说%##*，另外要注意保存好证据#**##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%#*，以便维权%@%。

　　杨敏也提出%@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%@%，是否存在高额的违约金等情形##%#，谨防合同陷阱%@。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*@*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##@#*。”杨敏说##*#。