注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%@%%，再将手机回租给用户**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#%#。

　　近日%@*@，《法治日报》记者调查发现*##*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*，以手机回租等形式变相发放贷款#%##@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%@，通过收取高额利息牟利%**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%**#，让消费者陷入高额贷款#%，最后机钱两空@%%%。

　　受访专家指出#%#*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@##，“手机租赁”只是一个噱头@%#，一些现金贷平台通过手机媒介@@*%，绕过“借贷”的概念@@，把借贷业务变成了租赁业务**@%，涉嫌欺诈等违法行为@###%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#***，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@@%#，警惕掉入手机回租的陷阱##@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@。

　　去年年底@@**@，刘林向同学借2000元买了一部手机@%#@#，一周后同学要求其提前还钱%@%。听刘林说自己手上暂时没钱后*##@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#@@，就能换一笔钱#%#，还可以以回租的方式继续使用手机%*%。

　　刘林照做了#@，将手机抵押了3个月*%，换来2000元%@。可没想到3个月后#@，2000元借款变成了1万元%@@@。到期后#@%#，他没有钱还款@%*%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱***，还称“如果不如期还钱%@*，便将此事告诉他同学、父母”@%%%。

　　无奈之下%##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##@##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@*。

　　王某开了一家小纺织厂##*#，因资金周转困难**#%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@%，遂联系对方申请贷款%*#*。对方称其贷款形式是租赁手机#*，先认购他们提供的手机@%#*，再把手机卖给回收手机的商户@%%，再以回租方式贷款*@#*%，期限至少一个月@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#*@，共19200元#%@##，还称他们有回收手机渠道@#*@，每部手机回收价是8700元%%，两部手机共17400元@##。

　　之后%%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#%#，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@，每日租金是160元/部%@#*，押金1000元/部@%，租期一个月*@##*。结果**%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@*%@，实际拿到的贷款只有14400元*%##*。王某每天还要付320元租金@%**，不及时支付的话#@%@，工作人员会打电话、发短信来催@#%*%。后来@#*，对方找上门坐在王某工厂里不走*#%，王某只好借了钱来还@@@*。

　　合同写着两部手机价值19200元**%*#，王某实际拿到手的却只有14400元**#@，加上每天320元的租金@%@@，一个月下来@***#，王某要还28800元#@#%，折算成年利率高达600%**#。

　　警方表示#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”***#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%**@，跟风追求时髦产品、高消费%#，经济困难#%###，想到去贷款%@@#，银行贷款一般周期较长%#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@@，但这些平台或公司其实是没有资质的*##。”警方提醒道%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%#，记者注意到@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@%，将现金贷业务变身为回租贷#%@#，名为租赁%*#*，实为借贷*#**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##%。

　　记者调查发现##%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@*@，平台出借资金#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@%*。到期后**%@#，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金##@，平台就会开始催收@%**%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@*。

　　对于此类手机回租模式#@@，在业内人士看来@#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*@，不仅暗藏合规风险*%，用户隐私安全也难以保障#*##@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*%*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@@%，本质上也没有场景依托%%%%，属于典型的监管套利行为**，会被视作现金贷进行监管@%#。”业内人士说*@*。

　　除了回租手机有陷阱外#**#，记者调查发现#@%%*，单纯租手机也有不少风险*#%%。

　　在某租赁平台@@%##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@*@*，券后价格为19.57元/天%*@*，租期只有一年的选项可供选择@%**。

　　勾选相关条款后%@**#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@，共计7830.96元#%*%*。租期满一年后%@#%，如果想要买断**#，需支付4377元@#@。且平台不支持提前归还**##，如提前归还@#，需支付剩余所有租金**。

　　页面还有另外一个选项@##%@，租完即送@*##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*，比市场价高出近3000元%@%。但记者实际操作发现@%**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*，共计11848元#@%#%，比其页面宣传的要多出近500元**。

　　业内人士告诉记者#%，在租赁平台页面上%##，消费者看到的每月付款金额%#%@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@#%，并非消费者理解的月产品租金*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%*#*。这个‘等’字往往暗藏玄机*@#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**。”该业内人士说*##，很多人可能都容易忽视合同细节#*#%，如果不仔细查看##%，就容易落入陷阱%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，侵犯了消费者的知情权#**@，也是非诚信经营行为%%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@##@@，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@##@，如构成违法行为的%*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#*#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#%##。租赁时*#@@，要认真审核租赁合同@@@@#，核实相关经办人员的身份信息**，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%，避免租赁合同中相关重要条款空白@#**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*@%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%@##，把这些诉求表达出来#*，如果商家不愿意@*，那么就赶紧离开@%，避免法律风险@*。”徐海燕说%##%，另外要注意保存好证据@*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##%，以便维权*%。

　　杨敏也提出%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@##@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#%#%，是否存在高额的违约金等情形@@，谨防合同陷阱%*。对于含义不明确的条款@**%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*##%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说@*%。