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内地赴港“个人游”城市再扩容李家超:有力提振旅游等行业
将手机估价作为借款金额回收用户手机##,再将手机回租给用户#@,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)***##。
近日**@%%,《法治日报》记者调查发现@#,手机租赁业务暗藏不少陷阱*%*%@,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@,以手机回租等形式变相发放贷款%%*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@%#,通过收取高额利息牟利*#*#%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@**,让消费者陷入高额贷款%***,最后机钱两空%@%。
受访专家指出##*,商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*,“手机租赁”只是一个噱头*%%*#,一些现金贷平台通过手机媒介**%*,绕过“借贷”的概念**,把借贷业务变成了租赁业务**#,涉嫌欺诈等违法行为*%***。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@@%,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%@,警惕掉入手机回租的陷阱***@%。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%#。
去年年底**,刘林向同学借2000元买了一部手机%**,一周后同学要求其提前还钱#%#*@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%%*#,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*#@,就能换一笔钱#@#*,还可以以回租的方式继续使用手机##%%@。
刘林照做了%*,将手机抵押了3个月%@%,换来2000元##@@#。可没想到3个月后#*,2000元借款变成了1万元*@*%。到期后@%*,他没有钱还款%##*,对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@*@,还称“如果不如期还钱**,便将此事告诉他同学、父母”@#%#@。
无奈之下%*##*,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#**。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%**。
王某开了一家小纺织厂@%%*#,因资金周转困难##**#,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@%#,遂联系对方申请贷款*@@#。对方称其贷款形式是租赁手机#*,先认购他们提供的手机#**@@,再把手机卖给回收手机的商户*#@#,再以回租方式贷款%#@,期限至少一个月#@。
王某提出贷款2万元、贷一个月#*@#@,工作人员拿出两部苹果15Pro max#@,共19200元#*@*,还称他们有回收手机渠道%%@@%,每部手机回收价是8700元*@@,两部手机共17400元%*。
之后@@*,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%**@#,合约上写着:手机金额为9600元一部*#@@,每日租金是160元/部#*,押金1000元/部@%%,租期一个月*#%。结果*#,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中%*#,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**#,实际拿到的贷款只有14400元%@##。王某每天还要付320元租金%#%*%,不及时支付的话%@%@%,工作人员会打电话、发短信来催%#%#。后来%%*@,对方找上门坐在王某工厂里不走*%@,王某只好借了钱来还#@#。
合同写着两部手机价值19200元*@@,王某实际拿到手的却只有14400元%*,加上每天320元的租金*#%,一个月下来%%*,王某要还28800元#%**,折算成年利率高达600%*%。
警方表示@*%@#,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#,“与常规贷款的‘头利息’类似”@##**。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%*,跟风追求时髦产品、高消费#%@*%,经济困难%*#*,想到去贷款#*@,银行贷款一般周期较长%*%*,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**#,但这些平台或公司其实是没有资质的***。”警方提醒道#@#。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上#@*@,记者注意到@@*%#,近期与回租手机相关的投诉达数十条%%,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#*%,将现金贷业务变身为回租贷@*,名为租赁**@*,实为借贷#@%@#,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@#%。
记者调查发现*#@*%,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%#,诱导用户通过“订阅”手机借钱%%#,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后@%@%,平台出借资金@@#%,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@@。到期后%*#,用户以回购价的形式支付还款%#%。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%*@#,如果用户逾期未支付租金%@,平台就会开始催收**%##,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@。
对于此类手机回租模式%*,在业内人士看来@@@%,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#**%,不仅暗藏合规风险%#,用户隐私安全也难以保障%%###。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%*,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*%@,本质上也没有场景依托*@%%%,属于典型的监管套利行为#%,会被视作现金贷进行监管@***@。”业内人士说*@。
除了回租手机有陷阱外@*@#*,记者调查发现@@%,单纯租手机也有不少风险*%@%。
在某租赁平台*%,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*@#%,页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#@**,券后价格为19.57元/天#%%#,租期只有一年的选项可供选择#%%#%。
勾选相关条款后##,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%#@,次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#@*,共计7830.96元###@。租期满一年后%#%,如果想要买断#%#%#,需支付4377元##@#。且平台不支持提前归还@%*%*,如提前归还%##*,需支付剩余所有租金%%@##。
页面还有另外一个选项@%,租完即送%%@%@。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元%%,比市场价高出近3000元@#@%。但记者实际操作发现@*@,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)###,次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@#,共计11848元%@#,比其页面宣传的要多出近500元**@。
业内人士告诉记者*#%,在租赁平台页面上#*,消费者看到的每月付款金额#*#*@,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@#@*,并非消费者理解的月产品租金###。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@@*,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%%。这个‘等’字往往暗藏玄机#@***。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**#*,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%@。”该业内人士说%@@,很多人可能都容易忽视合同细节*#**@,如果不仔细查看#%@##,就容易落入陷阱%#%#。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%%@,商家以租赁名义吸引消费者贷款**#@@,侵犯了消费者的知情权*%%%#,也是非诚信经营行为*@@#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@,涉嫌欺诈等违法行为*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%,如构成违法行为的**##,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*#*%,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#@,要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@。租赁时%@,要认真审核租赁合同@@*,核实相关经办人员的身份信息@%@@,避免签订与实际租赁金额不符的合同#@#,避免租赁合同中相关重要条款空白**。
“如果消费者有自己合法的利益诉求**%@@,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@@%,把这些诉求表达出来%%*,如果商家不愿意#@**,那么就赶紧离开@*@%,避免法律风险@#@@。”徐海燕说**#,另外要注意保存好证据##%,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@,以便维权*%。
杨敏也提出%#*#,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@,特别是关于提前终止租赁的责任承担#%,是否存在高额的违约金等情形@####,谨防合同陷阱%#%@#。对于含义不明确的条款%*,要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#@。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@@,要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%#@,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@##%。”杨敏说#@%。