注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*#%，再将手机回租给用户@#@@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**#%@。

　　近日#@*，《法治日报》记者调查发现*##*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%*@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@#@*，以手机回租等形式变相发放贷款%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%，通过收取高额利息牟利#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@#%#，让消费者陷入高额贷款@###，最后机钱两空@%*。

　　受访专家指出%*@@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@，“手机租赁”只是一个噱头##%，一些现金贷平台通过手机媒介%%%@@，绕过“借贷”的概念#%，把借贷业务变成了租赁业务#%@%，涉嫌欺诈等违法行为@#*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@#@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#*#，警惕掉入手机回租的陷阱#%@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%#**。

　　去年年底%*%@，刘林向同学借2000元买了一部手机@#，一周后同学要求其提前还钱*#@。听刘林说自己手上暂时没钱后@*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@，就能换一笔钱%@%，还可以以回租的方式继续使用手机##@##。

　　刘林照做了*#@*，将手机抵押了3个月###%*，换来2000元@@。可没想到3个月后#*，2000元借款变成了1万元%@@。到期后@#**@，他没有钱还款%%#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*@，还称“如果不如期还钱@%，便将此事告诉他同学、父母”#*#@*。

　　无奈之下*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@@%。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##%@%，遂联系对方申请贷款%#@*#。对方称其贷款形式是租赁手机%@%，先认购他们提供的手机*@，再把手机卖给回收手机的商户#@@，再以回租方式贷款**%%@，期限至少一个月*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@**，工作人员拿出两部苹果15Pro max**@#，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道%*%，每部手机回收价是8700元%#%%@，两部手机共17400元#@。

　　之后%%%##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%@@@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%%%@，每日租金是160元/部@*#，押金1000元/部@%**，租期一个月%@%@。结果#@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*%#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**%，实际拿到的贷款只有14400元*#@%。王某每天还要付320元租金##*%，不及时支付的话%*，工作人员会打电话、发短信来催@@%*。后来@*，对方找上门坐在王某工厂里不走@%%#@，王某只好借了钱来还*@%*@。

　　合同写着两部手机价值19200元@%@%%，王某实际拿到手的却只有14400元@*%，加上每天320元的租金##**，一个月下来*@*，王某要还28800元#@#*#，折算成年利率高达600%@@#@。

　　警方表示@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@@%#，跟风追求时髦产品、高消费%%，经济困难@%@，想到去贷款@#*，银行贷款一般周期较长*#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%*#，但这些平台或公司其实是没有资质的@@。”警方提醒道*@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*#@@，记者注意到*#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@##*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#，将现金贷业务变身为回租贷%@，名为租赁%%，实为借贷**@#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#。

　　记者调查发现#*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*##，平台出借资金%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%%。到期后##，用户以回购价的形式支付还款*#%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%#，如果用户逾期未支付租金#%*#，平台就会开始催收%@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@*#。

　　对于此类手机回租模式%#%#，在业内人士看来@*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*@#，不仅暗藏合规风险%@***，用户隐私安全也难以保障%#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##，本质上也没有场景依托**@，属于典型的监管套利行为**#%@，会被视作现金贷进行监管#%@%*。”业内人士说*#@#*。

　　除了回租手机有陷阱外%**，记者调查发现#@%#%，单纯租手机也有不少风险*%#。

　　在某租赁平台*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##*%，券后价格为19.57元/天%%，租期只有一年的选项可供选择*%%*%。

　　勾选相关条款后%**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@%，共计7830.96元@%@#。租期满一年后*###，如果想要买断**，需支付4377元*#@。且平台不支持提前归还*@@@*，如提前归还%%%#@，需支付剩余所有租金#@@*@。

　　页面还有另外一个选项**@，租完即送@*%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%，比市场价高出近3000元%#。但记者实际操作发现%%@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)***，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%，共计11848元#*@@，比其页面宣传的要多出近500元##。

　　业内人士告诉记者#@##，在租赁平台页面上*#@，消费者看到的每月付款金额*%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@，并非消费者理解的月产品租金*#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机@#%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@#@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%%@@。”该业内人士说@#*%，很多人可能都容易忽视合同细节*@@，如果不仔细查看%*%@，就容易落入陷阱@#%%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%*，侵犯了消费者的知情权*@*，也是非诚信经营行为*@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**#%#，涉嫌欺诈等违法行为@%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**@%，如构成违法行为的#%**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*@*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%#@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照**#@。租赁时@*@%@，要认真审核租赁合同@#@，核实相关经办人员的身份信息@%**%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%#%，避免租赁合同中相关重要条款空白@*%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@@#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*，把这些诉求表达出来*****，如果商家不愿意*%@%，那么就赶紧离开%*%，避免法律风险%#*。”徐海燕说#%%%#，另外要注意保存好证据*%#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#，以便维权%%##。

　　杨敏也提出%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担##@*%，是否存在高额的违约金等情形%%%#%，谨防合同陷阱#*##。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#%#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说*@#%。