注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##%，再将手机回租给用户@**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*@。

　　近日#*，《法治日报》记者调查发现#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%**，以手机回租等形式变相发放贷款****%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#，通过收取高额利息牟利@#*%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**，让消费者陷入高额贷款%*%@，最后机钱两空@##%。

　　受访专家指出@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@@，“手机租赁”只是一个噱头%%@#@，一些现金贷平台通过手机媒介%*#*，绕过“借贷”的概念*%#，把借贷业务变成了租赁业务%*，涉嫌欺诈等违法行为#@@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#@，警惕掉入手机回租的陷阱#@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@。

　　去年年底%@##，刘林向同学借2000元买了一部手机#*#@，一周后同学要求其提前还钱@@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**@*，就能换一笔钱%@*，还可以以回租的方式继续使用手机@#*。

　　刘林照做了%#，将手机抵押了3个月@@%%，换来2000元##。可没想到3个月后**#，2000元借款变成了1万元%*#*#。到期后@#*@*，他没有钱还款%%*%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%*，还称“如果不如期还钱@*#%，便将此事告诉他同学、父母”%#。

　　无奈之下@#%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*@#%。

　　王某开了一家小纺织厂@*#@@，因资金周转困难**@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款*%#*@。对方称其贷款形式是租赁手机@%，先认购他们提供的手机@@#*@，再把手机卖给回收手机的商户%#，再以回租方式贷款%%，期限至少一个月@@@*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*%*，共19200元#%，还称他们有回收手机渠道@##%#，每部手机回收价是8700元#@%#*，两部手机共17400元%%。

　　之后@*@%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@*，合约上写着：手机金额为9600元一部%##，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部%*%*，租期一个月%**@@。结果##%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%**%，实际拿到的贷款只有14400元#%%。王某每天还要付320元租金@%*@@，不及时支付的话%#@*@，工作人员会打电话、发短信来催##。后来##@%，对方找上门坐在王某工厂里不走#*，王某只好借了钱来还%%*。

　　合同写着两部手机价值19200元%%*%%，王某实际拿到手的却只有14400元%#，加上每天320元的租金@**@，一个月下来**，王某要还28800元%#**，折算成年利率高达600%#*@#。

　　警方表示*%*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@%@@，跟风追求时髦产品、高消费*%@%*，经济困难@@***，想到去贷款@%@%，银行贷款一般周期较长%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%@，但这些平台或公司其实是没有资质的@#。”警方提醒道#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*#，记者注意到%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%%#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#**，将现金贷业务变身为回租贷@##%%，名为租赁#*%，实为借贷*%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%##。

　　记者调查发现@@*@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@%%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后####*，平台出借资金**%@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*@。到期后@##，用户以回购价的形式支付还款*@%##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%#@%，如果用户逾期未支付租金@#%%#，平台就会开始催收%#%%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@。

　　对于此类手机回租模式%#*@#，在业内人士看来%%#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%#%，不仅暗藏合规风险*#@%，用户隐私安全也难以保障@@*@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%*@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@@%，本质上也没有场景依托@@@**，属于典型的监管套利行为%#@%，会被视作现金贷进行监管*#*。”业内人士说#%。

　　除了回租手机有陷阱外*%#，记者调查发现%###，单纯租手机也有不少风险%*。

　　在某租赁平台@%@**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%#，券后价格为19.57元/天%@%，租期只有一年的选项可供选择#%@。

　　勾选相关条款后@%%@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)***@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%@，共计7830.96元*%*#。租期满一年后%@%，如果想要买断*#*，需支付4377元#*#@@。且平台不支持提前归还@%，如提前归还##*#，需支付剩余所有租金%#。

　　页面还有另外一个选项#%#%，租完即送%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#@##，比市场价高出近3000元*%。但记者实际操作发现#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@*%*，共计11848元#*@@，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者#*，在租赁平台页面上@#@，消费者看到的每月付款金额%#**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*@*，并非消费者理解的月产品租金*%@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*。这个‘等’字往往暗藏玄机*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%@#。”该业内人士说*#*#，很多人可能都容易忽视合同细节%##，如果不仔细查看%*%@，就容易落入陷阱**#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@，侵犯了消费者的知情权@#@，也是非诚信经营行为#**#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%@@%，涉嫌欺诈等违法行为#**%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#，如构成违法行为的@@*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为****%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@##，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%@#*。租赁时#*@，要认真审核租赁合同#%@*%，核实相关经办人员的身份信息%@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@*，避免租赁合同中相关重要条款空白@@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%%%*，把这些诉求表达出来#%，如果商家不愿意@%#*，那么就赶紧离开**##，避免法律风险*#%%。”徐海燕说*#，另外要注意保存好证据#%%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%，以便维权%%%。

　　杨敏也提出%#%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担**%@，是否存在高额的违约金等情形*%，谨防合同陷阱@#*#。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##@@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*#。”杨敏说@**。