将手机估价作为借款金额回收用户手机@*@，再将手机回租给用户%@@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#%*。

　　近日%@*%，《法治日报》记者调查发现@@%%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%###，以手机回租等形式变相发放贷款**##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@#，通过收取高额利息牟利@*##*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%#，让消费者陷入高额贷款@*，最后机钱两空@@@。

　　受访专家指出@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，“手机租赁”只是一个噱头**，一些现金贷平台通过手机媒介@**，绕过“借贷”的概念***，把借贷业务变成了租赁业务@%#%%，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#@%@，警惕掉入手机回租的陷阱#*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@##。

　　去年年底#*@，刘林向同学借2000元买了一部手机*%#，一周后同学要求其提前还钱#@。听刘林说自己手上暂时没钱后#@#%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@%，就能换一笔钱@%#，还可以以回租的方式继续使用手机*#@@@。

　　刘林照做了@*，将手机抵押了3个月****，换来2000元*@#@。可没想到3个月后%##@@，2000元借款变成了1万元%*。到期后%%，他没有钱还款*%@%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@，还称“如果不如期还钱#%#*，便将此事告诉他同学、父母”#@@%。

　　无奈之下***，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%@@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%%。

　　王某开了一家小纺织厂*#@*，因资金周转困难*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#%，遂联系对方申请贷款%#%@。对方称其贷款形式是租赁手机%##%%，先认购他们提供的手机%%#@，再把手机卖给回收手机的商户##*#，再以回租方式贷款*#**%，期限至少一个月#%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##@@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#%#，共19200元%#，还称他们有回收手机渠道%@@@*，每部手机回收价是8700元%%，两部手机共17400元*#%#@。

　　之后@*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*#*@，合约上写着：手机金额为9600元一部@@@，每日租金是160元/部#%*#，押金1000元/部*%#*@，租期一个月####%。结果@##@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%，实际拿到的贷款只有14400元%*%#。王某每天还要付320元租金#***#，不及时支付的话%#@@，工作人员会打电话、发短信来催@@。后来@@%%#，对方找上门坐在王某工厂里不走@#*@#，王某只好借了钱来还**#@#。

　　合同写着两部手机价值19200元#*%#*，王某实际拿到手的却只有14400元%#@，加上每天320元的租金%**#*，一个月下来@*%%，王某要还28800元##%#*，折算成年利率高达600%*@%。

　　警方表示#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#%%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#%%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@*@@，跟风追求时髦产品、高消费#*@*@，经济困难##，想到去贷款*@%#，银行贷款一般周期较长*@*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@##*，但这些平台或公司其实是没有资质的##*@%。”警方提醒道#@@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*%@，记者注意到##@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%，将现金贷业务变身为回租贷*#，名为租赁%*，实为借贷%%%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%*%#。

　　记者调查发现*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*@*，平台出借资金%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##。到期后%%%%*，用户以回购价的形式支付还款##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@*，如果用户逾期未支付租金%#%%，平台就会开始催收@%#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#**@。

　　对于此类手机回租模式@%@%%，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**，不仅暗藏合规风险*#%*#，用户隐私安全也难以保障@%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@**#，本质上也没有场景依托#*#@@，属于典型的监管套利行为#%%@#，会被视作现金贷进行监管%@#。”业内人士说#@*。

　　除了回租手机有陷阱外%@%%#，记者调查发现#*@，单纯租手机也有不少风险@%%%@。

　　在某租赁平台#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”###@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@%%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#%，券后价格为19.57元/天#**#，租期只有一年的选项可供选择%*%。

　　勾选相关条款后%##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*##%*，共计7830.96元@%@@。租期满一年后*#*，如果想要买断%@#，需支付4377元%*%*@。且平台不支持提前归还*#*，如提前归还%%@**，需支付剩余所有租金#@。

　　页面还有另外一个选项%@，租完即送###。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@**%，比市场价高出近3000元*@%。但记者实际操作发现*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*%@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@@%@，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元%%*%。

　　业内人士告诉记者%##*，在租赁平台页面上*#%**，消费者看到的每月付款金额#***，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@**%，并非消费者理解的月产品租金#*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%。这个‘等’字往往暗藏玄机#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为###*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@##*。”该业内人士说*##@，很多人可能都容易忽视合同细节#**%%，如果不仔细查看%#，就容易落入陷阱%@**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*#*，侵犯了消费者的知情权*%@%@，也是非诚信经营行为%#**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#@@，涉嫌欺诈等违法行为#%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*#，如构成违法行为的*@#**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@##。租赁时#%，要认真审核租赁合同%#%%，核实相关经办人员的身份信息@*%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@%@*，避免租赁合同中相关重要条款空白%%#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**，把这些诉求表达出来#*%，如果商家不愿意*@#*@，那么就赶紧离开%*@%%，避免法律风险*##@*。”徐海燕说##*，另外要注意保存好证据%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@**#%，以便维权#%%%。

　　杨敏也提出#@@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款***%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#@@，是否存在高额的违约金等情形@@%@@，谨防合同陷阱%*#@*。对于含义不明确的条款#%#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@。”杨敏说*@%@。