注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%**，再将手机回租给用户%*@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*#@#。

　　近日@@，《法治日报》记者调查发现%*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#**#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**，以手机回租等形式变相发放贷款@#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%*，通过收取高额利息牟利%@@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#%##，让消费者陷入高额贷款##，最后机钱两空*@。

　　受访专家指出#@@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%**，“手机租赁”只是一个噱头##，一些现金贷平台通过手机媒介*#，绕过“借贷”的概念#*#，把借贷业务变成了租赁业务@@@，涉嫌欺诈等违法行为@@@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱*%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%。

　　去年年底@@，刘林向同学借2000元买了一部手机###@#，一周后同学要求其提前还钱@#**。听刘林说自己手上暂时没钱后@@#**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%，就能换一笔钱#@，还可以以回租的方式继续使用手机#@。

　　刘林照做了@@*#，将手机抵押了3个月#*#@，换来2000元%*。可没想到3个月后@#*@@，2000元借款变成了1万元@*。到期后*@@@%，他没有钱还款%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%%，还称“如果不如期还钱#@%@%，便将此事告诉他同学、父母”%@@*%。

　　无奈之下@**@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@@**。

　　王某开了一家小纺织厂@#%，因资金周转困难##%##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*@，遂联系对方申请贷款#*%#。对方称其贷款形式是租赁手机@##%，先认购他们提供的手机#%，再把手机卖给回收手机的商户@**，再以回租方式贷款@*#，期限至少一个月@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#*##，共19200元@@，还称他们有回收手机渠道*%*，每部手机回收价是8700元@*，两部手机共17400元%#@@%。

　　之后%@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%**@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%*@，每日租金是160元/部#@，押金1000元/部#%%，租期一个月*#@。结果%*#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@%#，实际拿到的贷款只有14400元@@。王某每天还要付320元租金*%*#，不及时支付的话*@@，工作人员会打电话、发短信来催@*。后来@@**，对方找上门坐在王某工厂里不走**，王某只好借了钱来还%#@。

　　合同写着两部手机价值19200元**@*，王某实际拿到手的却只有14400元@%@@#，加上每天320元的租金@#*，一个月下来##@%，王某要还28800元##，折算成年利率高达600%##。

　　警方表示@@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@%，跟风追求时髦产品、高消费%@*，经济困难#@*，想到去贷款@@@，银行贷款一般周期较长@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%#%*。”警方提醒道%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%@，记者注意到%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%，将现金贷业务变身为回租贷%%，名为租赁*@*，实为借贷%*@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@**#。

　　记者调查发现*@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@##@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**%，平台出借资金%%*@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金###。到期后@@#%*，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%%%%，如果用户逾期未支付租金*#，平台就会开始催收#%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@*。

　　对于此类手机回租模式@%**，在业内人士看来#%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%#，不仅暗藏合规风险%@%@，用户隐私安全也难以保障%@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@##%%，本质上也没有场景依托%%%#，属于典型的监管套利行为###，会被视作现金贷进行监管**@@。”业内人士说#%@。

　　除了回租手机有陷阱外*##*@，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险@#%@@。

　　在某租赁平台**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%##%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@#*，券后价格为19.57元/天%#@**，租期只有一年的选项可供选择@***。

　　勾选相关条款后#%**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#@@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##%#@，共计7830.96元#%*。租期满一年后%##@*，如果想要买断#%，需支付4377元##。且平台不支持提前归还%#*，如提前归还@##@@，需支付剩余所有租金@#%%。

　　页面还有另外一个选项%%，租完即送#@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*%##，比市场价高出近3000元%##%。但记者实际操作发现#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@，共计11848元%**%，比其页面宣传的要多出近500元##*#*。

　　业内人士告诉记者*@@@，在租赁平台页面上#*@**，消费者看到的每月付款金额*@**%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*，并非消费者理解的月产品租金*#**@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》###*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%。这个‘等’字往往暗藏玄机%*##@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@#*。”该业内人士说@*%，很多人可能都容易忽视合同细节*#，如果不仔细查看%@#，就容易落入陷阱@*%@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为@#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%，涉嫌欺诈等违法行为##@##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###@，如构成违法行为的%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*%*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%%@#。租赁时*#@*，要认真审核租赁合同*@%%，核实相关经办人员的身份信息##*@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*，避免租赁合同中相关重要条款空白@@@@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@@%#，把这些诉求表达出来@*，如果商家不愿意@@#%，那么就赶紧离开%*#*@，避免法律风险**%#%。”徐海燕说*#*#，另外要注意保存好证据@#@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#，以便维权#%%。

　　杨敏也提出%*@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@##，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@@@，是否存在高额的违约金等情形*%@，谨防合同陷阱#@*。对于含义不明确的条款%%#**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##%。”杨敏说%%#*。