注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#，再将手机回租给用户%@%@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*##%。

　　近日%*@，《法治日报》记者调查发现@**#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%%*，以手机回租等形式变相发放贷款#@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者***，通过收取高额利息牟利@**@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款**#%%，最后机钱两空%*%。

　　受访专家指出#%#@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@*%，“手机租赁”只是一个噱头*#%，一些现金贷平台通过手机媒介*@#，绕过“借贷”的概念#*@，把借贷业务变成了租赁业务*#%，涉嫌欺诈等违法行为%@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@**@*，警惕掉入手机回租的陷阱*#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@。

　　去年年底#**%，刘林向同学借2000元买了一部手机*%@@%，一周后同学要求其提前还钱@*。听刘林说自己手上暂时没钱后#%%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%@，就能换一笔钱%**%#，还可以以回租的方式继续使用手机*@%#*。

　　刘林照做了@#@，将手机抵押了3个月%*，换来2000元%%%%#。可没想到3个月后#@，2000元借款变成了1万元##@@@。到期后%#*，他没有钱还款*##@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#，还称“如果不如期还钱%@#，便将此事告诉他同学、父母”@@#。

　　无奈之下##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#*。

　　王某开了一家小纺织厂##*#，因资金周转困难%%%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款#%%*。对方称其贷款形式是租赁手机%%#*#，先认购他们提供的手机%***，再把手机卖给回收手机的商户@*#，再以回租方式贷款@@#，期限至少一个月*#@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%，共19200元%@#@，还称他们有回收手机渠道#*@*#，每部手机回收价是8700元%*%，两部手机共17400元*#*。

　　之后**@%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#，合约上写着：手机金额为9600元一部@@@%，每日租金是160元/部%%，押金1000元/部@@，租期一个月@#。结果*@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#@，实际拿到的贷款只有14400元@*@。王某每天还要付320元租金#*%#，不及时支付的话*#%#@，工作人员会打电话、发短信来催@*。后来%@#*，对方找上门坐在王某工厂里不走*##*，王某只好借了钱来还@*@*。

　　合同写着两部手机价值19200元*%%#@，王某实际拿到手的却只有14400元@%#%，加上每天320元的租金*%*@，一个月下来@%#%，王某要还28800元*%#%，折算成年利率高达600%*#*%。

　　警方表示@#@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@##@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%@@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*@%%，跟风追求时髦产品、高消费%@%*，经济困难%@**，想到去贷款%**@*，银行贷款一般周期较长@**@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#*，但这些平台或公司其实是没有资质的%@#。”警方提醒道*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*#%@，记者注意到@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%##@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#，将现金贷业务变身为回租贷*#@*@，名为租赁*%%#@，实为借贷#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%*。

　　记者调查发现@@@#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@**，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*，平台出借资金*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后#@%#，用户以回购价的形式支付还款#*#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金*#@**，平台就会开始催收##%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#@。

　　对于此类手机回租模式#*，在业内人士看来*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%@，不仅暗藏合规风险@@，用户隐私安全也难以保障#*%@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@*#，本质上也没有场景依托@*@@，属于典型的监管套利行为#***%，会被视作现金贷进行监管#@#%。”业内人士说#%*%。

　　除了回租手机有陷阱外***，记者调查发现@@#，单纯租手机也有不少风险%%。

　　在某租赁平台##%#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%#@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%%，券后价格为19.57元/天*#@**，租期只有一年的选项可供选择@**。

　　勾选相关条款后#@*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*%@，共计7830.96元*#。租期满一年后%%%*#，如果想要买断**，需支付4377元%@。且平台不支持提前归还%%%*#，如提前归还%@*#，需支付剩余所有租金@%@%。

　　页面还有另外一个选项@*，租完即送*%*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@，比市场价高出近3000元*@***。但记者实际操作发现%%*%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**@，共计11848元@%@#，比其页面宣传的要多出近500元#@*%。

　　业内人士告诉记者*##，在租赁平台页面上%#，消费者看到的每月付款金额##%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%%@*，并非消费者理解的月产品租金##%@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##%。这个‘等’字往往暗藏玄机*@*#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%%@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@####。”该业内人士说%#，很多人可能都容易忽视合同细节@%@##，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱*%**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@**，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为###*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%***，涉嫌欺诈等违法行为#%##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*@%，如构成违法行为的*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##*%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@%@@。租赁时%%#，要认真审核租赁合同*@**#，核实相关经办人员的身份信息#@@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白%##*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#，把这些诉求表达出来%@%，如果商家不愿意*%%#，那么就赶紧离开#*%，避免法律风险@%%*#。”徐海燕说@%@@@，另外要注意保存好证据##%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**@#，以便维权#*#@。

　　杨敏也提出#*%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@#%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%，是否存在高额的违约金等情形%@@，谨防合同陷阱**##@。对于含义不明确的条款*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险##*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@@。”杨敏说%@#@。