将手机估价作为借款金额回收用户手机@%%，再将手机回租给用户%@@%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##%*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@#。

　　近日#%#，《法治日报》记者调查发现###@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**@，以手机回租等形式变相发放贷款*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%*，让消费者陷入高额贷款%@#*%，最后机钱两空%*#。

　　受访专家指出@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##%#，“手机租赁”只是一个噱头*#*##，一些现金贷平台通过手机媒介#***，绕过“借贷”的概念%%*，把借贷业务变成了租赁业务@@%@*，涉嫌欺诈等违法行为%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%#@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%#*，警惕掉入手机回租的陷阱@@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%#*%。

　　去年年底##*#%，刘林向同学借2000元买了一部手机@#，一周后同学要求其提前还钱%@*#。听刘林说自己手上暂时没钱后%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*%%，就能换一笔钱%%**，还可以以回租的方式继续使用手机#%@*。

　　刘林照做了*#，将手机抵押了3个月%#@，换来2000元@*。可没想到3个月后@#@#，2000元借款变成了1万元@@*@@。到期后*#%**，他没有钱还款*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%，还称“如果不如期还钱#%%%，便将此事告诉他同学、父母”%#@@#。

　　无奈之下#*@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@。

　　王某开了一家小纺织厂#%#@@，因资金周转困难@@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款*#@#。对方称其贷款形式是租赁手机**%，先认购他们提供的手机*%#，再把手机卖给回收手机的商户@###，再以回租方式贷款#%%#*，期限至少一个月@#*#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@%*，共19200元%%#，还称他们有回收手机渠道#@#，每部手机回收价是8700元*@%@%，两部手机共17400元*#%%%。

　　之后@*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%%@，合约上写着：手机金额为9600元一部##*，每日租金是160元/部**%%#，押金1000元/部#*#@，租期一个月#%。结果*%#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*@%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#，实际拿到的贷款只有14400元#*%#@。王某每天还要付320元租金#*#，不及时支付的话##%#@，工作人员会打电话、发短信来催#*。后来****#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%*@，王某只好借了钱来还#%**%。

　　合同写着两部手机价值19200元**#，王某实际拿到手的却只有14400元@@，加上每天320元的租金%*%，一个月下来##，王某要还28800元*@，折算成年利率高达600%%%@#%。

　　警方表示*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”##@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#*，跟风追求时髦产品、高消费*#，经济困难*@@%@，想到去贷款%*#，银行贷款一般周期较长#*#**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%#%@，但这些平台或公司其实是没有资质的@@。”警方提醒道#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**@#，记者注意到#*@@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@@%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%@，将现金贷业务变身为回租贷%#@#，名为租赁@*，实为借贷%#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%#@@。

　　记者调查发现@#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%%%，平台出借资金#%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@*@。到期后%#*@，用户以回购价的形式支付还款@%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*##，如果用户逾期未支付租金*@#*@，平台就会开始催收##@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%*#%。

　　对于此类手机回租模式##%*，在业内人士看来#%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%#%，不仅暗藏合规风险%#@，用户隐私安全也难以保障*#%**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%**%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%，本质上也没有场景依托**%%，属于典型的监管套利行为*@，会被视作现金贷进行监管#%%@。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外*@，记者调查发现##，单纯租手机也有不少风险#*%。

　　在某租赁平台%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*%@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@#**，券后价格为19.57元/天%@#，租期只有一年的选项可供选择**%。

　　勾选相关条款后%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*，共计7830.96元**%。租期满一年后**%，如果想要买断**，需支付4377元*%*%。且平台不支持提前归还***@，如提前归还%@**@，需支付剩余所有租金@@@%#。

　　页面还有另外一个选项@@*%，租完即送*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*%##，比市场价高出近3000元#@*。但记者实际操作发现@%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%##%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**，共计11848元@**，比其页面宣传的要多出近500元%@@*。

　　业内人士告诉记者%*，在租赁平台页面上#%*@*，消费者看到的每月付款金额@@##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的###*，并非消费者理解的月产品租金%@#*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%@%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*##。这个‘等’字往往暗藏玄机*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##%%。”该业内人士说##，很多人可能都容易忽视合同细节%*@，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱*@%*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为@@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为##%%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#*#，如构成违法行为的%%@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#。租赁时%@%@#，要认真审核租赁合同#%*@@，核实相关经办人员的身份信息#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%*#%，避免租赁合同中相关重要条款空白%#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%，把这些诉求表达出来#%*，如果商家不愿意@@%#@，那么就赶紧离开**%，避免法律风险#%%。”徐海燕说#%@@，另外要注意保存好证据%#%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@%，以便维权#%*。

　　杨敏也提出##@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担****%，是否存在高额的违约金等情形*%，谨防合同陷阱#%@#。对于含义不明确的条款@**@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管###*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*%#*。”杨敏说@#%%。