注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#**@，再将手机回租给用户%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**。

　　近日##@*@，《法治日报》记者调查发现%#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%**@@，以手机回租等形式变相发放贷款*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@*#%，通过收取高额利息牟利@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%%，让消费者陷入高额贷款#*，最后机钱两空*#。

　　受访专家指出*#*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@@*，“手机租赁”只是一个噱头*%#%，一些现金贷平台通过手机媒介@#*#，绕过“借贷”的概念**，把借贷业务变成了租赁业务#%@#，涉嫌欺诈等违法行为#**。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%**@，警惕掉入手机回租的陷阱#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@%。

　　去年年底#%@#，刘林向同学借2000元买了一部手机@@@%@，一周后同学要求其提前还钱**。听刘林说自己手上暂时没钱后%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@*#@，就能换一笔钱%*##%，还可以以回租的方式继续使用手机*%%@*。

　　刘林照做了#@%#，将手机抵押了3个月##，换来2000元%#。可没想到3个月后*#，2000元借款变成了1万元#*%%。到期后*@，他没有钱还款*@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%##，还称“如果不如期还钱%@%#，便将此事告诉他同学、父母”%%。

　　无奈之下@@%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了***%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*****。

　　王某开了一家小纺织厂%@#@#，因资金周转困难%**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@，遂联系对方申请贷款%%*。对方称其贷款形式是租赁手机@@，先认购他们提供的手机@%**，再把手机卖给回收手机的商户%%#%#，再以回租方式贷款%**@，期限至少一个月**%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max####，共19200元#@*，还称他们有回收手机渠道%*@@#，每部手机回收价是8700元@##%，两部手机共17400元%*。

　　之后@@##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%，合约上写着：手机金额为9600元一部%@@*，每日租金是160元/部@@*@，押金1000元/部@%#*，租期一个月%##。结果@%@%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%@，实际拿到的贷款只有14400元##。王某每天还要付320元租金#*，不及时支付的话#*#，工作人员会打电话、发短信来催#%*##。后来#%@，对方找上门坐在王某工厂里不走*%@*，王某只好借了钱来还*%。

　　合同写着两部手机价值19200元@%@，王某实际拿到手的却只有14400元@%#，加上每天320元的租金@#%，一个月下来@#%*，王某要还28800元**%@，折算成年利率高达600%%%@*。

　　警方表示#**@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@@%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*@*#，跟风追求时髦产品、高消费@#%#，经济困难%@%@，想到去贷款#*#，银行贷款一般周期较长@%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##，但这些平台或公司其实是没有资质的#%%%。”警方提醒道#%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%#*%，记者注意到%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*%，将现金贷业务变身为回租贷**%%，名为租赁*@，实为借贷@@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#**。

　　记者调查发现*#**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后***%*，平台出借资金%###@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%%#。到期后#*，用户以回购价的形式支付还款*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%*，如果用户逾期未支付租金@##，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%@%%。

　　对于此类手机回租模式#@@，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#@，不仅暗藏合规风险@@**#，用户隐私安全也难以保障%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@，本质上也没有场景依托***#%，属于典型的监管套利行为##@@，会被视作现金贷进行监管@@@#@。”业内人士说%%%。

　　除了回租手机有陷阱外@@，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险@%@#%。

　　在某租赁平台%###，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@*%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**#，券后价格为19.57元/天@@@%@，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后@@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*#*#，共计7830.96元**。租期满一年后%%*，如果想要买断%@，需支付4377元@@。且平台不支持提前归还##，如提前归还#%，需支付剩余所有租金%%。

　　页面还有另外一个选项@#*@，租完即送@@*%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@@@，比市场价高出近3000元*%%*。但记者实际操作发现%##@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#**，共计11848元%@@，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者#%%%，在租赁平台页面上###，消费者看到的每月付款金额@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*@%%，并非消费者理解的月产品租金*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*%%#。这个‘等’字往往暗藏玄机*%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@。”该业内人士说@##，很多人可能都容易忽视合同细节*@*#，如果不仔细查看%#*%%，就容易落入陷阱#%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*#*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，侵犯了消费者的知情权@##%@，也是非诚信经营行为#%@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*，涉嫌欺诈等违法行为*@*#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##%，如构成违法行为的**%%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%**%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#@##，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*#%。租赁时#%#，要认真审核租赁合同#@*，核实相关经办人员的身份信息@%@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*#@%，避免租赁合同中相关重要条款空白*@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%#*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##%@，把这些诉求表达出来@@#，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开%@@，避免法律风险#@##。”徐海燕说@#*@，另外要注意保存好证据*%%@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##*#@，以便维权@*%。

　　杨敏也提出@#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*%#，是否存在高额的违约金等情形##，谨防合同陷阱#*%。对于含义不明确的条款@**##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险##%@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%@##。”杨敏说@%%。