将手机估价作为借款金额回收用户手机%#*#，再将手机回租给用户*#*@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@#。

　　近日#%@#@，《法治日报》记者调查发现%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%*#，以手机回租等形式变相发放贷款@%#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#%#%，通过收取高额利息牟利**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%@，让消费者陷入高额贷款%*@，最后机钱两空*@*%#。

　　受访专家指出@#@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@##，“手机租赁”只是一个噱头#@#%，一些现金贷平台通过手机媒介%%@%，绕过“借贷”的概念@%%*，把借贷业务变成了租赁业务#*，涉嫌欺诈等违法行为**。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##%，警惕掉入手机回租的陷阱##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%***。

　　去年年底#@@%，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱*@#。听刘林说自己手上暂时没钱后@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%，就能换一笔钱@#@%，还可以以回租的方式继续使用手机@%。

　　刘林照做了*%@##，将手机抵押了3个月***#，换来2000元%%。可没想到3个月后@*#，2000元借款变成了1万元@*%*%。到期后@#%@，他没有钱还款####，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%##，还称“如果不如期还钱****#，便将此事告诉他同学、父母”%#*。

　　无奈之下##@%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#@。

　　王某开了一家小纺织厂%@*#%，因资金周转困难#@#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%，遂联系对方申请贷款%%。对方称其贷款形式是租赁手机@@@，先认购他们提供的手机@##，再把手机卖给回收手机的商户@@@，再以回租方式贷款%@*，期限至少一个月%@#*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%@，共19200元%%@，还称他们有回收手机渠道##*@，每部手机回收价是8700元@@@@，两部手机共17400元%%*#%。

　　之后%##%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@##@，合约上写着：手机金额为9600元一部#@，每日租金是160元/部**@，押金1000元/部*#@，租期一个月%*@#*。结果@*#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*##@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*@##，实际拿到的贷款只有14400元**。王某每天还要付320元租金%@%*，不及时支付的话*@#，工作人员会打电话、发短信来催#@。后来@*，对方找上门坐在王某工厂里不走***%，王某只好借了钱来还##。

　　合同写着两部手机价值19200元#%，王某实际拿到手的却只有14400元*@##，加上每天320元的租金@**@%，一个月下来@##，王某要还28800元#@*%*，折算成年利率高达600%*%%@*。

　　警方表示#@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%*##，跟风追求时髦产品、高消费#**%#，经济困难*#*#*，想到去贷款*%%%，银行贷款一般周期较长%%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@%，但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##@@*，记者注意到%@#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@%*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”###*，将现金贷业务变身为回租贷##@%，名为租赁@@*，实为借贷*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@%。

　　记者调查发现##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%*#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@@@，平台出借资金%@%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#%%@。到期后%%#，用户以回购价的形式支付还款#@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#@*@，如果用户逾期未支付租金#%%@*，平台就会开始催收%*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#%@。

　　对于此类手机回租模式##%@，在业内人士看来%#@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@@%，不仅暗藏合规风险%#%*，用户隐私安全也难以保障**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*@，本质上也没有场景依托%@%*%，属于典型的监管套利行为@#%%，会被视作现金贷进行监管*###。”业内人士说@@%#@。

　　除了回租手机有陷阱外%%%@，记者调查发现%#*@*，单纯租手机也有不少风险**。

　　在某租赁平台*##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*#@@，券后价格为19.57元/天%*%，租期只有一年的选项可供选择*%#。

　　勾选相关条款后**@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%#%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@@*#，共计7830.96元%%#。租期满一年后@@#，如果想要买断%*##@，需支付4377元@%。且平台不支持提前归还*#@*，如提前归还##，需支付剩余所有租金*%%。

　　页面还有另外一个选项#%%，租完即送%@**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%，比市场价高出近3000元*#。但记者实际操作发现*#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##*，共计11848元@##@@，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者%*%，在租赁平台页面上#%*#，消费者看到的每月付款金额#%%@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%@，并非消费者理解的月产品租金*@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@#。这个‘等’字往往暗藏玄机@%@**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*@。”该业内人士说@%%，很多人可能都容易忽视合同细节@*#，如果不仔细查看@@#*#，就容易落入陷阱#%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来###，商家以租赁名义吸引消费者贷款%**@，侵犯了消费者的知情权@%*#%，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*@%，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@**，如构成违法行为的%@@**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@#。租赁时*@@%@，要认真审核租赁合同%#%%%，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@##%，避免租赁合同中相关重要条款空白#%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#%，把这些诉求表达出来%@*#，如果商家不愿意##@@@，那么就赶紧离开#@%%@，避免法律风险@*。”徐海燕说#%#%#，另外要注意保存好证据**%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%*，以便维权#%%@%。

　　杨敏也提出@*#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#@，是否存在高额的违约金等情形**#，谨防合同陷阱*@**。对于含义不明确的条款#*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@*%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@@。”杨敏说%#@。