注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%*@#，再将手机回租给用户%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@%@#。

　　近日@*，《法治日报》记者调查发现###*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@#@，以手机回租等形式变相发放贷款##@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@*，通过收取高额利息牟利###*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@*%，让消费者陷入高额贷款*#%@*，最后机钱两空#**%。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，“手机租赁”只是一个噱头#%#*，一些现金贷平台通过手机媒介#%*，绕过“借贷”的概念#%，把借贷业务变成了租赁业务%#，涉嫌欺诈等违法行为#*#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##，警惕掉入手机回租的陷阱##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**。

　　去年年底*%，刘林向同学借2000元买了一部手机@*@@#，一周后同学要求其提前还钱#*@*%。听刘林说自己手上暂时没钱后#*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@@，就能换一笔钱@%@%#，还可以以回租的方式继续使用手机#%。

　　刘林照做了%%#，将手机抵押了3个月##%，换来2000元@%。可没想到3个月后#%#%，2000元借款变成了1万元#*@。到期后@#，他没有钱还款#@***，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%**@，还称“如果不如期还钱@@*，便将此事告诉他同学、父母”%%。

　　无奈之下%#**#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**#**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似###*。

　　王某开了一家小纺织厂%##，因资金周转困难###，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#@，遂联系对方申请贷款@**#@。对方称其贷款形式是租赁手机%@*，先认购他们提供的手机##*##，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款*#@，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##，工作人员拿出两部苹果15Pro max#**，共19200元@%%，还称他们有回收手机渠道@##，每部手机回收价是8700元*%#，两部手机共17400元#*#@@。

　　之后*%@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##*%%，合约上写着：手机金额为9600元一部*#*，每日租金是160元/部#@%*#，押金1000元/部#%*#，租期一个月@*%##。结果%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元#%*。王某每天还要付320元租金*@*#%，不及时支付的话%@**@，工作人员会打电话、发短信来催@%#。后来%#，对方找上门坐在王某工厂里不走###**，王某只好借了钱来还*##。

　　合同写着两部手机价值19200元@#*%*，王某实际拿到手的却只有14400元@*%*，加上每天320元的租金#@，一个月下来@**@，王某要还28800元%*%，折算成年利率高达600%@@%。

　　警方表示@@**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%，跟风追求时髦产品、高消费@@@%@，经济困难@*#，想到去贷款#*%，银行贷款一般周期较长%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#，但这些平台或公司其实是没有资质的#@#%。”警方提醒道%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@#，记者注意到@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条##@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*@@*，将现金贷业务变身为回租贷@@，名为租赁#*@%，实为借贷%%#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@@*%。

　　记者调查发现*#@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号***%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%%%，平台出借资金*#%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%#。到期后%%%#，用户以回购价的形式支付还款%%@**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#%，如果用户逾期未支付租金%%，平台就会开始催收%@%@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#**。

　　对于此类手机回租模式@#，在业内人士看来%@%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*%*，不仅暗藏合规风险@#，用户隐私安全也难以保障##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%**@%，本质上也没有场景依托%%*，属于典型的监管套利行为####，会被视作现金贷进行监管%*#*@。”业内人士说%@%。

　　除了回租手机有陷阱外%@，记者调查发现**，单纯租手机也有不少风险@*#*。

　　在某租赁平台*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@#%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@@#，券后价格为19.57元/天*@*#，租期只有一年的选项可供选择#@@*#。

　　勾选相关条款后%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**#%*，共计7830.96元*%@@。租期满一年后@#@，如果想要买断*@@，需支付4377元#*。且平台不支持提前归还**@，如提前归还*%@@#，需支付剩余所有租金*%#*@。

　　页面还有另外一个选项@%#@@，租完即送*%#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@*%@，比市场价高出近3000元#@###。但记者实际操作发现#%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*%@@，共计11848元%%*，比其页面宣传的要多出近500元*%。

　　业内人士告诉记者#*#*，在租赁平台页面上@#，消费者看到的每月付款金额@@#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#*#%，并非消费者理解的月产品租金@%@@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*%@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@##*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%##。这个‘等’字往往暗藏玄机##*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@*。”该业内人士说#*#@，很多人可能都容易忽视合同细节@%*，如果不仔细查看@#@，就容易落入陷阱@###@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#@#，侵犯了消费者的知情权*@*#%，也是非诚信经营行为%@%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@，涉嫌欺诈等违法行为##**#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#，如构成违法行为的#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%#。租赁时@*，要认真审核租赁合同##%，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同##，避免租赁合同中相关重要条款空白%#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*@##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#，把这些诉求表达出来**#%，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开**%@#，避免法律风险**@。”徐海燕说%*##%，另外要注意保存好证据*%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*#@，以便维权#%@*。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@@@，是否存在高额的违约金等情形*@%%%，谨防合同陷阱*%*#*。对于含义不明确的条款@@@%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%。”杨敏说###%#。