注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##，再将手机回租给用户#**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*@%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@**#。

　　近日@@%@，《法治日报》记者调查发现*%%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#*@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@@#*，以手机回租等形式变相发放贷款*@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#**@，通过收取高额利息牟利#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*##%@，让消费者陷入高额贷款*#@@，最后机钱两空%#。

　　受访专家指出@#**#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@@#%，“手机租赁”只是一个噱头%%%*，一些现金贷平台通过手机媒介#@%，绕过“借贷”的概念%#%，把借贷业务变成了租赁业务@%@，涉嫌欺诈等违法行为%*%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@*@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@**@*，警惕掉入手机回租的陷阱*%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@*#。

　　去年年底**，刘林向同学借2000元买了一部手机#@%@，一周后同学要求其提前还钱*%*。听刘林说自己手上暂时没钱后##*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱%%%*@，还可以以回租的方式继续使用手机#%@*#。

　　刘林照做了##@*%，将手机抵押了3个月#*#@，换来2000元*%。可没想到3个月后*@*，2000元借款变成了1万元@%。到期后*##%，他没有钱还款@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**@，还称“如果不如期还钱#@%@@，便将此事告诉他同学、父母”%*##。

　　无奈之下%*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@**@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*#**。

　　王某开了一家小纺织厂#*%%#，因资金周转困难@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#***，遂联系对方申请贷款%%。对方称其贷款形式是租赁手机#*@**，先认购他们提供的手机*%，再把手机卖给回收手机的商户**#@%，再以回租方式贷款%*#，期限至少一个月@@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月****#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@*%，共19200元%%%#*，还称他们有回收手机渠道*@，每部手机回收价是8700元#@%，两部手机共17400元**。

　　之后#*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**@#*，合约上写着：手机金额为9600元一部@%%，每日租金是160元/部%###*，押金1000元/部**，租期一个月**。结果%#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@%*#，实际拿到的贷款只有14400元%*%。王某每天还要付320元租金@%*@，不及时支付的话*@，工作人员会打电话、发短信来催@%*。后来#%，对方找上门坐在王某工厂里不走@*#*%，王某只好借了钱来还#@*。

　　合同写着两部手机价值19200元*@#，王某实际拿到手的却只有14400元***@@，加上每天320元的租金%%，一个月下来#@@*，王某要还28800元**@，折算成年利率高达600%*%%。

　　警方表示#*###，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##，跟风追求时髦产品、高消费@##%，经济困难***，想到去贷款#*%%#，银行贷款一般周期较长*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@，但这些平台或公司其实是没有资质的**%。”警方提醒道@%#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%，记者注意到@%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁*@@，实为借贷%%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@***。

　　记者调查发现#@*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%，平台出借资金*@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#%@。到期后%%%*%，用户以回购价的形式支付还款%@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%*，如果用户逾期未支付租金@*###，平台就会开始催收*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式**%#，在业内人士看来#**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@%*，不仅暗藏合规风险%#，用户隐私安全也难以保障@##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@#@，本质上也没有场景依托#@@*，属于典型的监管套利行为@%，会被视作现金贷进行监管%%*。”业内人士说@%*%%。

　　除了回租手机有陷阱外#%#，记者调查发现@**%，单纯租手机也有不少风险**##@。

　　在某租赁平台%#*%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#@*，券后价格为19.57元/天#@%#*，租期只有一年的选项可供选择@##。

　　勾选相关条款后###，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@##**，共计7830.96元%*#。租期满一年后*#@#，如果想要买断@**@，需支付4377元%%@*。且平台不支持提前归还#%，如提前归还#@@%，需支付剩余所有租金**#@。

　　页面还有另外一个选项##@*@，租完即送#%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%#@@，比市场价高出近3000元%#%。但记者实际操作发现*#@*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@#*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%#@，共计11848元*%#%，比其页面宣传的要多出近500元%@#@。

　　业内人士告诉记者@%，在租赁平台页面上%*@##，消费者看到的每月付款金额*#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%%@%，并非消费者理解的月产品租金@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##。这个‘等’字往往暗藏玄机##@*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*%#@。”该业内人士说##@*，很多人可能都容易忽视合同细节%%，如果不仔细查看%#，就容易落入陷阱*@#%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来***%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@%，侵犯了消费者的知情权*@##，也是非诚信经营行为#@%%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@**%%，涉嫌欺诈等违法行为*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@###，如构成违法行为的%%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%@@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#%**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*%%#。租赁时##*#*，要认真审核租赁合同@@#，核实相关经办人员的身份信息@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*%@，避免租赁合同中相关重要条款空白@%*@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%###，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来#%%*，如果商家不愿意@*@#*，那么就赶紧离开*%，避免法律风险@@%。”徐海燕说*@*#，另外要注意保存好证据%@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@#@*，以便维权##%#。

　　杨敏也提出*@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款***#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@@#，是否存在高额的违约金等情形@*#，谨防合同陷阱#%。对于含义不明确的条款*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@%%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%##。”杨敏说#@。