注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@@*%，再将手机回租给用户#*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@。

　　近日@%%#，《法治日报》记者调查发现#%@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%**@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#%，以手机回租等形式变相发放贷款*##%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#%@，通过收取高额利息牟利##*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%*，让消费者陷入高额贷款##，最后机钱两空#%。

　　受访专家指出%%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*，“手机租赁”只是一个噱头*@*#，一些现金贷平台通过手机媒介@%@*@，绕过“借贷”的概念%#，把借贷业务变成了租赁业务*@，涉嫌欺诈等违法行为@*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*#@#，警惕掉入手机回租的陷阱@%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@。

　　去年年底%#@@，刘林向同学借2000元买了一部手机#*，一周后同学要求其提前还钱#@**。听刘林说自己手上暂时没钱后%*#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##，就能换一笔钱#@，还可以以回租的方式继续使用手机@*@。

　　刘林照做了%@@，将手机抵押了3个月@*，换来2000元%%。可没想到3个月后##@，2000元借款变成了1万元%@#。到期后%#，他没有钱还款**##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##@%#，还称“如果不如期还钱*%#@*，便将此事告诉他同学、父母”**%%。

　　无奈之下#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难###，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##*@*，遂联系对方申请贷款%@。对方称其贷款形式是租赁手机#*##，先认购他们提供的手机@#，再把手机卖给回收手机的商户%%%@，再以回租方式贷款@%@，期限至少一个月@##%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*，共19200元%#，还称他们有回收手机渠道%@%，每部手机回收价是8700元*#@*，两部手机共17400元@%%。

　　之后%*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#@，合约上写着：手机金额为9600元一部*@#*@，每日租金是160元/部@%#*，押金1000元/部#%#，租期一个月@#**。结果#@**@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@*#*，实际拿到的贷款只有14400元@@%@。王某每天还要付320元租金@#@*，不及时支付的话@%#@@，工作人员会打电话、发短信来催%#*。后来@#，对方找上门坐在王某工厂里不走%*%*，王某只好借了钱来还##。

　　合同写着两部手机价值19200元%#，王某实际拿到手的却只有14400元%%%%@，加上每天320元的租金*@*%，一个月下来*#，王某要还28800元@*，折算成年利率高达600%##@%%。

　　警方表示@@%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*@@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#*#@，跟风追求时髦产品、高消费@#%#*，经济困难@%，想到去贷款*##*，银行贷款一般周期较长*@%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@%%。”警方提醒道@*@*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%，记者注意到%%%*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%##@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%#%，将现金贷业务变身为回租贷@%##*，名为租赁**，实为借贷**@*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%##%@。

　　记者调查发现@#**@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*，平台出借资金*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*%@@。到期后*@，用户以回购价的形式支付还款@##@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@**%，如果用户逾期未支付租金%%%，平台就会开始催收*%*@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##%*。

　　对于此类手机回租模式@*##，在业内人士看来%#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@*，不仅暗藏合规风险*#*，用户隐私安全也难以保障##*#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@@##，本质上也没有场景依托**#@#，属于典型的监管套利行为*##*#，会被视作现金贷进行监管%@#%。”业内人士说@@#@。

　　除了回租手机有陷阱外@%#%#，记者调查发现#*%，单纯租手机也有不少风险*#*@。

　　在某租赁平台#%#@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%#%，券后价格为19.57元/天%@%，租期只有一年的选项可供选择*@*。

　　勾选相关条款后%*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%，共计7830.96元%**。租期满一年后**，如果想要买断##*%#，需支付4377元*%#。且平台不支持提前归还%@@，如提前归还*%*，需支付剩余所有租金*%%@。

　　页面还有另外一个选项%**，租完即送*%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##@，比市场价高出近3000元%@。但记者实际操作发现***#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@@@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*#@，共计11848元@@%#，比其页面宣传的要多出近500元%*。

　　业内人士告诉记者@*#%，在租赁平台页面上*@#%@，消费者看到的每月付款金额*%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**###，并非消费者理解的月产品租金#@*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%**。这个‘等’字往往暗藏玄机%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@。”该业内人士说@@@@#，很多人可能都容易忽视合同细节@@@#，如果不仔细查看##@，就容易落入陷阱*@@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%，侵犯了消费者的知情权%@，也是非诚信经营行为%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@，涉嫌欺诈等违法行为%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#%，如构成违法行为的*@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照##。租赁时#*%，要认真审核租赁合同@**，核实相关经办人员的身份信息@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%@@，避免租赁合同中相关重要条款空白#*@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@*##，把这些诉求表达出来*%###，如果商家不愿意*%，那么就赶紧离开#%@@#，避免法律风险@*%*。”徐海燕说@@，另外要注意保存好证据@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*，以便维权@%。

　　杨敏也提出#@#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@%#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@@，是否存在高额的违约金等情形###*%，谨防合同陷阱%%*。对于含义不明确的条款@**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**##@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@#@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*%#@。”杨敏说%##*。