注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%，再将手机回租给用户@%@@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@@%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@。

　　近日%%@*#，《法治日报》记者调查发现*%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%##@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@*，以手机回租等形式变相发放贷款%#@#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#，通过收取高额利息牟利*#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@**，让消费者陷入高额贷款*@*，最后机钱两空%@*@#。

　　受访专家指出@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@，“手机租赁”只是一个噱头@**%*，一些现金贷平台通过手机媒介%@*，绕过“借贷”的概念%*#，把借贷业务变成了租赁业务***@，涉嫌欺诈等违法行为@@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%**%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%*%@。

　　去年年底%%，刘林向同学借2000元买了一部手机*@*，一周后同学要求其提前还钱@*@。听刘林说自己手上暂时没钱后%#@%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*@##，就能换一笔钱#@@，还可以以回租的方式继续使用手机*#*@。

　　刘林照做了*%*，将手机抵押了3个月###%@，换来2000元@%@#。可没想到3个月后%##*#，2000元借款变成了1万元@@#。到期后*@@*%，他没有钱还款@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*@#@，还称“如果不如期还钱@#*，便将此事告诉他同学、父母”*@*。

　　无奈之下#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%**。

　　王某开了一家小纺织厂@*，因资金周转困难%@#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*##*，遂联系对方申请贷款%%@。对方称其贷款形式是租赁手机**#@，先认购他们提供的手机@@*#@，再把手机卖给回收手机的商户*%@#，再以回租方式贷款#*%%%，期限至少一个月%#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@，共19200元@*#，还称他们有回收手机渠道#*#，每部手机回收价是8700元*%@，两部手机共17400元%@。

　　之后*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@%%，每日租金是160元/部%*#，押金1000元/部%#%，租期一个月#**#@。结果*@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**%*，实际拿到的贷款只有14400元#@@。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话*%@，工作人员会打电话、发短信来催%#*。后来%*，对方找上门坐在王某工厂里不走@#*%*，王某只好借了钱来还#%。

　　合同写着两部手机价值19200元*%，王某实际拿到手的却只有14400元%**，加上每天320元的租金%*%#，一个月下来%#@#，王某要还28800元%#，折算成年利率高达600%#@%@#。

　　警方表示%*#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费*%，经济困难*#*%，想到去贷款%@#，银行贷款一般周期较长%**%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##@#，但这些平台或公司其实是没有资质的%@%。”警方提醒道*%%@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@*，记者注意到@@@#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#**，将现金贷业务变身为回租贷@@%#@，名为租赁@#*@@，实为借贷#%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@*。

　　记者调查发现@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%@*，平台出借资金*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@**%。到期后**#，用户以回购价的形式支付还款%##@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%#@，如果用户逾期未支付租金#%%@，平台就会开始催收%#%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%@%。

　　对于此类手机回租模式@@%*%，在业内人士看来@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%@#@，不仅暗藏合规风险**@%，用户隐私安全也难以保障%***。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%##@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#，本质上也没有场景依托@*@*#，属于典型的监管套利行为%%#@，会被视作现金贷进行监管%#*@。”业内人士说@%@@。

　　除了回租手机有陷阱外#@**#，记者调查发现%%@@#，单纯租手机也有不少风险@@@%#。

　　在某租赁平台%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##*##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%*#*，券后价格为19.57元/天#*@*#，租期只有一年的选项可供选择**。

　　勾选相关条款后#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)###*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@##，共计7830.96元@%%。租期满一年后*%@@，如果想要买断@*%*，需支付4377元*@*#。且平台不支持提前归还**，如提前归还%#*，需支付剩余所有租金#@%。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送#%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**@，比市场价高出近3000元@#*#。但记者实际操作发现*%%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*#，共计11848元@#*@，比其页面宣传的要多出近500元@%%*%。

　　业内人士告诉记者@#，在租赁平台页面上***@*，消费者看到的每月付款金额*%*#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##*，并非消费者理解的月产品租金*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@@。这个‘等’字往往暗藏玄机@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@#%%。”该业内人士说***，很多人可能都容易忽视合同细节#*@，如果不仔细查看*%@，就容易落入陷阱**#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#**%，侵犯了消费者的知情权##@，也是非诚信经营行为#*@#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*#*，涉嫌欺诈等违法行为*@@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##*，如构成违法行为的#@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照##。租赁时%@，要认真审核租赁合同%@，核实相关经办人员的身份信息*%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#%#*，避免租赁合同中相关重要条款空白@#*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来@##%，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开***，避免法律风险%%。”徐海燕说*#*，另外要注意保存好证据@@@##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##*%，以便维权@@*。

　　杨敏也提出##@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%*，是否存在高额的违约金等情形@%，谨防合同陷阱%%。对于含义不明确的条款@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*@。”杨敏说**%#。