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广州南站区域地下空间项目完成竣工验收
将手机估价作为借款金额回收用户手机*@@##,再将手机回租给用户#@*,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@#@#,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*#%@。
近日#%##*,《法治日报》记者调查发现*#,手机租赁业务暗藏不少陷阱%*@,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#,以手机回租等形式变相发放贷款@*#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%#*#,通过收取高额利息牟利%@*@,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@##,让消费者陷入高额贷款%@%@,最后机钱两空#%%%。
受访专家指出*%@%,商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@@,“手机租赁”只是一个噱头*#@*#,一些现金贷平台通过手机媒介#*%%,绕过“借贷”的概念%#,把借贷业务变成了租赁业务#@%#,涉嫌欺诈等违法行为#*%@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%##,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**%,警惕掉入手机回租的陷阱@#%。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@%@*。
去年年底#@,刘林向同学借2000元买了一部手机*%@,一周后同学要求其提前还钱#@**。听刘林说自己手上暂时没钱后#%,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#,就能换一笔钱%@#@#,还可以以回租的方式继续使用手机@@@。
刘林照做了*%@##,将手机抵押了3个月%@#@,换来2000元@*。可没想到3个月后@@%,2000元借款变成了1万元@%@。到期后%#@#@,他没有钱还款@#,对方便以电话、短信的形式催促其还钱##%%,还称“如果不如期还钱**#,便将此事告诉他同学、父母”@*@*@。
无奈之下##@**,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#*%。
王某开了一家小纺织厂##*%@,因资金周转困难**,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%@,遂联系对方申请贷款@***#。对方称其贷款形式是租赁手机%##%*,先认购他们提供的手机#%#,再把手机卖给回收手机的商户@%#,再以回租方式贷款%%@*,期限至少一个月#*#。
王某提出贷款2万元、贷一个月#@,工作人员拿出两部苹果15Pro max@**,共19200元#%,还称他们有回收手机渠道*@%,每部手机回收价是8700元@#%%,两部手机共17400元@%**%。
之后@%#*%,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##**%,合约上写着:手机金额为9600元一部%#,每日租金是160元/部*#*%@,押金1000元/部*#%%%,租期一个月*#@。结果##@%*,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中%@%%,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*,实际拿到的贷款只有14400元*@**。王某每天还要付320元租金@*%@,不及时支付的话%@%,工作人员会打电话、发短信来催%@#*。后来*%@,对方找上门坐在王某工厂里不走*#,王某只好借了钱来还#@%@。
合同写着两部手机价值19200元%#,王某实际拿到手的却只有14400元#%#,加上每天320元的租金*##*,一个月下来%@,王某要还28800元@%,折算成年利率高达600%*#%%@。
警方表示#@#,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@%*%,“与常规贷款的‘头利息’类似”%*#@。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#*%%,跟风追求时髦产品、高消费#*,经济困难##%,想到去贷款%@@*#,银行贷款一般周期较长%@*,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@##*@,但这些平台或公司其实是没有资质的###。”警方提醒道*@#。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上%**,记者注意到##,近期与回租手机相关的投诉达数十条##*##,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%*@%,将现金贷业务变身为回租贷%*#@,名为租赁@@,实为借贷#@@,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#。
记者调查发现%@**,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*,诱导用户通过“订阅”手机借钱%#,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后%%,平台出借资金%@#@*,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%@。到期后%###,用户以回购价的形式支付还款*#。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*@#,如果用户逾期未支付租金@#%,平台就会开始催收@@,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*#%。
对于此类手机回租模式@*#,在业内人士看来*%*#@,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*#@*,不仅暗藏合规风险%%,用户隐私安全也难以保障*@#%。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%*,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%#%,本质上也没有场景依托*%,属于典型的监管套利行为@#%@#,会被视作现金贷进行监管@#。”业内人士说#*@**。
除了回租手机有陷阱外@#*%@,记者调查发现@#%,单纯租手机也有不少风险##。
在某租赁平台@*,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%@,页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@#%#,券后价格为19.57元/天*%##,租期只有一年的选项可供选择%%。
勾选相关条款后*#,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%#*#,次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@@,共计7830.96元**。租期满一年后*#@,如果想要买断%***@,需支付4377元@#。且平台不支持提前归还*%*@,如提前归还#%***,需支付剩余所有租金#%*%。
页面还有另外一个选项**#,租完即送#@%。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元%@*#,比市场价高出近3000元#*%%。但记者实际操作发现#*@#*,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@##,次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@#*@,共计11848元**#%%,比其页面宣传的要多出近500元*@%@*。
业内人士告诉记者@@**,在租赁平台页面上##%@,消费者看到的每月付款金额##%,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*%*%,并非消费者理解的月产品租金@*#@#。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*@@,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@@%*,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%。这个‘等’字往往暗藏玄机##**#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%。”该业内人士说#####,很多人可能都容易忽视合同细节%%@##,如果不仔细查看@*,就容易落入陷阱*@%#*。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@,商家以租赁名义吸引消费者贷款##%@,侵犯了消费者的知情权*#@@,也是非诚信经营行为@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**,涉嫌欺诈等违法行为@#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*,如构成违法行为的%@%@,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@*##。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%@@%,要求相关商家提供并核实相关营业执照**。租赁时#%@@@,要认真审核租赁合同*#*,核实相关经办人员的身份信息*%%*,避免签订与实际租赁金额不符的合同*#*,避免租赁合同中相关重要条款空白%#*#@。
“如果消费者有自己合法的利益诉求@@,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%@,把这些诉求表达出来@%,如果商家不愿意%@%#%,那么就赶紧离开%@##@,避免法律风险@*。”徐海燕说%%,另外要注意保存好证据@#%%%,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%@,以便维权%@*。
杨敏也提出@#,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@#%,特别是关于提前终止租赁的责任承担##@@,是否存在高额的违约金等情形@#,谨防合同陷阱***#%。对于含义不明确的条款@#,要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#%。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##,要求平台在显著位置明确提示相关风险@*@,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@。”杨敏说@@。