注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%@@@，再将手机回租给用户*##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@%。

　　近日#@*@，《法治日报》记者调查发现*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**，以手机回租等形式变相发放贷款%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@##，通过收取高额利息牟利%*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*#，让消费者陷入高额贷款*@，最后机钱两空**#。

　　受访专家指出*@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介@*#，绕过“借贷”的概念##*#@，把借贷业务变成了租赁业务@#*，涉嫌欺诈等违法行为%#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@@#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#@，警惕掉入手机回租的陷阱%%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##。

　　去年年底#*#，刘林向同学借2000元买了一部手机#%**，一周后同学要求其提前还钱%*#*。听刘林说自己手上暂时没钱后#**%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@，就能换一笔钱#@%*，还可以以回租的方式继续使用手机%@###。

　　刘林照做了%@@*，将手机抵押了3个月@*#%，换来2000元*@。可没想到3个月后@%%，2000元借款变成了1万元*#*。到期后#*%，他没有钱还款@%*@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%*，还称“如果不如期还钱%@@，便将此事告诉他同学、父母”*#@#。

　　无奈之下@#%*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%#%。

　　王某开了一家小纺织厂@#%#，因资金周转困难%*#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@#，遂联系对方申请贷款#*@。对方称其贷款形式是租赁手机%#，先认购他们提供的手机%**@#，再把手机卖给回收手机的商户#*@*@，再以回租方式贷款%*@，期限至少一个月#*@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%@#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道@@%*，每部手机回收价是8700元**%，两部手机共17400元@*#@%。

　　之后*#%#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部%@，每日租金是160元/部##@@，押金1000元/部@@#*，租期一个月@#%##。结果##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%#，实际拿到的贷款只有14400元%%@。王某每天还要付320元租金@*@*，不及时支付的话@%*，工作人员会打电话、发短信来催@#*#@。后来%@##%，对方找上门坐在王某工厂里不走*@%，王某只好借了钱来还%**#。

　　合同写着两部手机价值19200元%%#*，王某实际拿到手的却只有14400元**，加上每天320元的租金#%*，一个月下来*##@@，王某要还28800元#*%*%，折算成年利率高达600%@%。

　　警方表示@@%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%@%，跟风追求时髦产品、高消费%**，经济困难%%，想到去贷款*%%##，银行贷款一般周期较长#%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*#，但这些平台或公司其实是没有资质的@#%。”警方提醒道%@@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%*，记者注意到@@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*@#*，将现金贷业务变身为回租贷%@，名为租赁*@#，实为借贷#**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@@@。

　　记者调查发现*%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#%%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@#@@，平台出借资金*#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#%##。到期后@@，用户以回购价的形式支付还款@*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%@，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收*%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%@。

　　对于此类手机回租模式%@%#%，在业内人士看来#***%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%##，不仅暗藏合规风险%%，用户隐私安全也难以保障#%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*@%@，本质上也没有场景依托%@，属于典型的监管套利行为***，会被视作现金贷进行监管#%@*。”业内人士说*#*%。

　　除了回租手机有陷阱外##%%#，记者调查发现%%##，单纯租手机也有不少风险#%。

　　在某租赁平台%#%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%##@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%@%@，券后价格为19.57元/天%@%%%，租期只有一年的选项可供选择##@。

　　勾选相关条款后#@%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#，共计7830.96元#*%。租期满一年后#*@@%，如果想要买断%#，需支付4377元*%@@%。且平台不支持提前归还#@%#，如提前归还%@，需支付剩余所有租金@@#%*。

　　页面还有另外一个选项#**，租完即送*@*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@*@*，比市场价高出近3000元##。但记者实际操作发现%#%##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%*，共计11848元@%%%*，比其页面宣传的要多出近500元%*@%%。

　　业内人士告诉记者*@，在租赁平台页面上%@，消费者看到的每月付款金额*@##*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%%，并非消费者理解的月产品租金@*#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@%。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#*##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*#。”该业内人士说%@*#%，很多人可能都容易忽视合同细节#**，如果不仔细查看@*@，就容易落入陷阱@%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权#%*%%，也是非诚信经营行为@@##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@@%，涉嫌欺诈等违法行为#@@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@##@%，如构成违法行为的@%%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@***%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#*@。租赁时*@@%，要认真审核租赁合同#*，核实相关经办人员的身份信息*%%**，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#*，避免租赁合同中相关重要条款空白#*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%@%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#%，把这些诉求表达出来@#%，如果商家不愿意#*，那么就赶紧离开*%，避免法律风险@#*@。”徐海燕说#@%*@，另外要注意保存好证据#@**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**#@，以便维权%#%。

　　杨敏也提出@*@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#，是否存在高额的违约金等情形%%*，谨防合同陷阱%%@@。对于含义不明确的条款@%%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@%**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说#%*@#。