注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#**，再将手机回租给用户%@%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日%****，《法治日报》记者调查发现#**%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@，以手机回租等形式变相发放贷款#%@@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*%，通过收取高额利息牟利*%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*@，让消费者陷入高额贷款@*@#，最后机钱两空**。

　　受访专家指出*@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%@*，“手机租赁”只是一个噱头###，一些现金贷平台通过手机媒介@*，绕过“借贷”的概念*#@@，把借贷业务变成了租赁业务%*@%#，涉嫌欺诈等违法行为#@@*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%#*，警惕掉入手机回租的陷阱@*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱###。

　　去年年底@%，刘林向同学借2000元买了一部手机##，一周后同学要求其提前还钱@@。听刘林说自己手上暂时没钱后%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**#@%，就能换一笔钱@*@，还可以以回租的方式继续使用手机@@%。

　　刘林照做了*#，将手机抵押了3个月@%#，换来2000元#*@@。可没想到3个月后@*，2000元借款变成了1万元@@*@@。到期后@%，他没有钱还款%%%#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%#，还称“如果不如期还钱%#，便将此事告诉他同学、父母”*#*%。

　　无奈之下*##%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%###%。

　　王某开了一家小纺织厂@@，因资金周转困难***@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#@%，遂联系对方申请贷款*##。对方称其贷款形式是租赁手机@@，先认购他们提供的手机*@，再把手机卖给回收手机的商户**@%#，再以回租方式贷款@@%，期限至少一个月%#@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@***，共19200元#%，还称他们有回收手机渠道#*，每部手机回收价是8700元#@@#，两部手机共17400元*%*@。

　　之后%%#*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%#，合约上写着：手机金额为9600元一部*@%*#，每日租金是160元/部*@###，押金1000元/部#%@*，租期一个月@#@%。结果@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%***，实际拿到的贷款只有14400元@%。王某每天还要付320元租金*#@#，不及时支付的话#@，工作人员会打电话、发短信来催@**#%。后来@@**，对方找上门坐在王某工厂里不走*@#@@，王某只好借了钱来还#*#*。

　　合同写着两部手机价值19200元%*%，王某实际拿到手的却只有14400元#@@*，加上每天320元的租金*%@@*，一个月下来#*，王某要还28800元*#，折算成年利率高达600%##@。

　　警方表示@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”###@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%#%，跟风追求时髦产品、高消费%@，经济困难#@#，想到去贷款%%@，银行贷款一般周期较长***，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%*，但这些平台或公司其实是没有资质的@@*@。”警方提醒道@##@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**，记者注意到*@##@，近期与回租手机相关的投诉达数十条###%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%#%，将现金贷业务变身为回租贷*%*，名为租赁#%@*@，实为借贷*#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*#。

　　记者调查发现#*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%，平台出借资金**#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%，如果用户逾期未支付租金*@%%#，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#%。

　　对于此类手机回租模式#@%，在业内人士看来@%@*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#**#@，不仅暗藏合规风险*@，用户隐私安全也难以保障@%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@%@%，本质上也没有场景依托*@#，属于典型的监管套利行为%#@，会被视作现金贷进行监管*%#。”业内人士说*%*。

　　除了回租手机有陷阱外*%@#*，记者调查发现*#*%，单纯租手机也有不少风险#@@。

　　在某租赁平台###，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%%@#，券后价格为19.57元/天#@*%，租期只有一年的选项可供选择@*%*。

　　勾选相关条款后%#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#@#@，共计7830.96元@#@#%。租期满一年后##，如果想要买断%@##，需支付4377元%##%。且平台不支持提前归还#@#%，如提前归还%%*，需支付剩余所有租金#%。

　　页面还有另外一个选项@##*#，租完即送#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%***，比市场价高出近3000元##*@@。但记者实际操作发现*@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)###，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*###，共计11848元*%，比其页面宣传的要多出近500元@@#。

　　业内人士告诉记者**@%，在租赁平台页面上*@@#，消费者看到的每月付款金额##%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@，并非消费者理解的月产品租金@@%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%*#。这个‘等’字往往暗藏玄机@#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#。”该业内人士说%*#，很多人可能都容易忽视合同细节@@*@#，如果不仔细查看@%*，就容易落入陷阱*#%@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@*%#，侵犯了消费者的知情权*%%，也是非诚信经营行为@@%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*，涉嫌欺诈等违法行为#@##%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%%，如构成违法行为的*@*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#**，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*。租赁时@@#，要认真审核租赁合同**，核实相关经办人员的身份信息@#%*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@，避免租赁合同中相关重要条款空白@*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**%，把这些诉求表达出来@#%##，如果商家不愿意**#，那么就赶紧离开#@，避免法律风险*%%%%。”徐海燕说%#，另外要注意保存好证据#%#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%，以便维权%*。

　　杨敏也提出@%#**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担**，是否存在高额的违约金等情形@%%*，谨防合同陷阱#%。对于含义不明确的条款@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@#**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#。”杨敏说##。