注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@*，再将手机回租给用户%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*@#。

　　近日#*#，《法治日报》记者调查发现**#，手机租赁业务暗藏不少陷阱##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##，以手机回租等形式变相发放贷款%*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%%#，通过收取高额利息牟利%*@#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%，让消费者陷入高额贷款@#@@，最后机钱两空###。

　　受访专家指出*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%@%#，“手机租赁”只是一个噱头##*，一些现金贷平台通过手机媒介@#%，绕过“借贷”的概念%@#，把借贷业务变成了租赁业务#*，涉嫌欺诈等违法行为@#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#@#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*@，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底%#@#，刘林向同学借2000元买了一部手机#@*，一周后同学要求其提前还钱*%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%%，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机%##@。

　　刘林照做了*@#*，将手机抵押了3个月#%%，换来2000元#%%@%。可没想到3个月后%@#%，2000元借款变成了1万元#@@。到期后%%@*，他没有钱还款#@%@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱***@，还称“如果不如期还钱#@，便将此事告诉他同学、父母”%%*@%。

　　无奈之下%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**#@。

　　王某开了一家小纺织厂%**#，因资金周转困难#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@@@，遂联系对方申请贷款@#%。对方称其贷款形式是租赁手机*@，先认购他们提供的手机#*@*@，再把手机卖给回收手机的商户*%*，再以回租方式贷款%%*%，期限至少一个月@#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@%%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max##**#，共19200元#@@*%，还称他们有回收手机渠道%%#*，每部手机回收价是8700元%#@#%，两部手机共17400元%@@%%。

　　之后##@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%#，合约上写着：手机金额为9600元一部**@@#，每日租金是160元/部*%，押金1000元/部*@，租期一个月#%%。结果%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#，实际拿到的贷款只有14400元@%**#。王某每天还要付320元租金##%@，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催%#。后来*%，对方找上门坐在王某工厂里不走#%*#，王某只好借了钱来还***。

　　合同写着两部手机价值19200元@%#，王某实际拿到手的却只有14400元@*#%%，加上每天320元的租金@@#%%，一个月下来%%@，王某要还28800元@#%，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示***%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@@%，跟风追求时髦产品、高消费%*%，经济困难**@*@，想到去贷款@#@%#，银行贷款一般周期较长#@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@，但这些平台或公司其实是没有资质的#**。”警方提醒道@**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**%，记者注意到***，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%%%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*##，将现金贷业务变身为回租贷*#，名为租赁#@，实为借贷%#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%。

　　记者调查发现@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#**#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%，平台出借资金*#%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*#%。到期后@*%@#，用户以回购价的形式支付还款*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@，如果用户逾期未支付租金*%@@，平台就会开始催收*@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*##%。

　　对于此类手机回租模式%#，在业内人士看来@%*#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*##@，不仅暗藏合规风险%*@@，用户隐私安全也难以保障@@#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#*，本质上也没有场景依托#*#**，属于典型的监管套利行为#@#，会被视作现金贷进行监管%@。”业内人士说#*%%%。

　　除了回租手机有陷阱外#@@，记者调查发现@@，单纯租手机也有不少风险*@。

　　在某租赁平台*%#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#*%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**，券后价格为19.57元/天#*@#%，租期只有一年的选项可供选择*@#。

　　勾选相关条款后#**@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%@**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@@，共计7830.96元*#。租期满一年后*%%，如果想要买断*%#，需支付4377元##*#。且平台不支持提前归还@@%#，如提前归还*#，需支付剩余所有租金@%@。

　　页面还有另外一个选项##*，租完即送#@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*#@，比市场价高出近3000元@@@*%。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*%，共计11848元@%%@，比其页面宣传的要多出近500元#@##@。

　　业内人士告诉记者#*#，在租赁平台页面上#@##@，消费者看到的每月付款金额@*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@#，并非消费者理解的月产品租金*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**@**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%*#。这个‘等’字往往暗藏玄机%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*。”该业内人士说%#%*，很多人可能都容易忽视合同细节#****，如果不仔细查看*@，就容易落入陷阱@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#，侵犯了消费者的知情权@#%*，也是非诚信经营行为#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**##，涉嫌欺诈等违法行为%%*#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@，如构成违法行为的%#**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%#@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@%*。租赁时#@%，要认真审核租赁合同*@，核实相关经办人员的身份信息%%#%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%#，避免租赁合同中相关重要条款空白%#@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@%%，把这些诉求表达出来*#，如果商家不愿意%@#，那么就赶紧离开@#*@*，避免法律风险@%@%*。”徐海燕说@%%@，另外要注意保存好证据%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%，以便维权%*#。

　　杨敏也提出*%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*，是否存在高额的违约金等情形%%@，谨防合同陷阱%%@。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@%*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*#@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#%@。”杨敏说@%@。