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中新人物“被篮球耽误的超模”,想再拿一次总冠军
将手机估价作为借款金额回收用户手机@@@,再将手机回租给用户%#@**,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#@*#,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@#@。
近日@%*@@,《法治日报》记者调查发现#*@%%,手机租赁业务暗藏不少陷阱##,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*%%*,以手机回租等形式变相发放贷款###*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*,通过收取高额利息牟利*@%%%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#%@,让消费者陷入高额贷款%#,最后机钱两空@%###。
受访专家指出@*@*%,商家以租赁名义吸引消费者贷款*%*#,“手机租赁”只是一个噱头#*,一些现金贷平台通过手机媒介*%*,绕过“借贷”的概念%@*#%,把借贷业务变成了租赁业务@*,涉嫌欺诈等违法行为#@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@@%@,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**,警惕掉入手机回租的陷阱*%@#@。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%。
去年年底#@,刘林向同学借2000元买了一部手机@*###,一周后同学要求其提前还钱@*。听刘林说自己手上暂时没钱后@#*%,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#%#,就能换一笔钱##@,还可以以回租的方式继续使用手机*#*%@。
刘林照做了%@,将手机抵押了3个月@@*@,换来2000元@**#。可没想到3个月后%#,2000元借款变成了1万元#@%@#。到期后#@@,他没有钱还款##%,对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%@%%,还称“如果不如期还钱@@*#,便将此事告诉他同学、父母”%****。
无奈之下*%#*%,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#*。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%。
王某开了一家小纺织厂@##%#,因资金周转困难%#%#@,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**#*#,遂联系对方申请贷款#*%*。对方称其贷款形式是租赁手机%%*%#,先认购他们提供的手机@@@,再把手机卖给回收手机的商户%@%,再以回租方式贷款%%##@,期限至少一个月*%。
王某提出贷款2万元、贷一个月#@**,工作人员拿出两部苹果15Pro max%@%**,共19200元*##@,还称他们有回收手机渠道*%%*#,每部手机回收价是8700元*@%#,两部手机共17400元@#@。
之后@*#@,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@,合约上写着:手机金额为9600元一部@%,每日租金是160元/部#@#,押金1000元/部@#@,租期一个月@@。结果%*,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中#%%%,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@##,实际拿到的贷款只有14400元**##。王某每天还要付320元租金*%@,不及时支付的话##@@%,工作人员会打电话、发短信来催##。后来#@#*,对方找上门坐在王某工厂里不走*#@#,王某只好借了钱来还*####。
合同写着两部手机价值19200元*#,王某实际拿到手的却只有14400元@#*%%,加上每天320元的租金*@*@,一个月下来*%*@,王某要还28800元@%#**,折算成年利率高达600%@%##。
警方表示*%*@,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@*,“与常规贷款的‘头利息’类似”##@。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#*##,跟风追求时髦产品、高消费*@,经济困难@#*@,想到去贷款#%%#,银行贷款一般周期较长#%%,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*@,但这些平台或公司其实是没有资质的#%#*。”警方提醒道*%。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上@#@,记者注意到*#*#@,近期与回租手机相关的投诉达数十条%##*,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*%,将现金贷业务变身为回租贷@#%,名为租赁@*,实为借贷%@,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**。
记者调查发现@*,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@*%,诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%#,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后%***,平台出借资金*#*,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%#%%。到期后%**@@,用户以回购价的形式支付还款%#*。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%%*#,如果用户逾期未支付租金@%,平台就会开始催收@*%,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@%%。
对于此类手机回租模式*@%%@,在业内人士看来@%*%,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@#@,不仅暗藏合规风险##@,用户隐私安全也难以保障%#*@。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%@,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@*@,本质上也没有场景依托%*##@,属于典型的监管套利行为**,会被视作现金贷进行监管#%**。”业内人士说%##@@。
除了回租手机有陷阱外%@%,记者调查发现##@,单纯租手机也有不少风险#@*@#。
在某租赁平台@%,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#,页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#@@*,券后价格为19.57元/天@**#@,租期只有一年的选项可供选择#@#@*。
勾选相关条款后@#,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%%,次月至租期结束每月需实际支付636.83元**,共计7830.96元**%*@。租期满一年后%%,如果想要买断%##*,需支付4377元@**。且平台不支持提前归还*#,如提前归还#%*#@,需支付剩余所有租金@@。
页面还有另外一个选项#**@@,租完即送*@#*。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元%%*#,比市场价高出近3000元*%*。但记者实际操作发现@@@%,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*%*,次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@,共计11848元*@@@@,比其页面宣传的要多出近500元%%@%#。
业内人士告诉记者##*#,在租赁平台页面上**%@#,消费者看到的每月付款金额*@*@@,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@*,并非消费者理解的月产品租金#%。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%#%,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@**,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@。这个‘等’字往往暗藏玄机%%%%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%@。”该业内人士说*%#*@,很多人可能都容易忽视合同细节@@@@,如果不仔细查看##@,就容易落入陷阱%@。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*#,商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@@,侵犯了消费者的知情权#@#,也是非诚信经营行为%@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%*@,涉嫌欺诈等违法行为@*#%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##@#,如构成违法行为的*@,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@@@。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*%#,要求相关商家提供并核实相关营业执照#@@。租赁时#*@*#,要认真审核租赁合同%%,核实相关经办人员的身份信息@#*@,避免签订与实际租赁金额不符的合同#@%%%,避免租赁合同中相关重要条款空白%@@#@。
“如果消费者有自己合法的利益诉求@*,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@%*,把这些诉求表达出来%*@%#,如果商家不愿意@%%*@,那么就赶紧离开%%%*,避免法律风险*#%@#。”徐海燕说@#*@,另外要注意保存好证据#@#,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#*,以便维权@*。
杨敏也提出#%##,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@*,特别是关于提前终止租赁的责任承担#@%#,是否存在高额的违约金等情形**,谨防合同陷阱@*#**。对于含义不明确的条款@%%,要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*@@@,要求平台在显著位置明确提示相关风险##*,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#@%。”杨敏说@#%#。