注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@，再将手机回租给用户##%@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#@@@。

　　近日@#@**，《法治日报》记者调查发现%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱**@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@@，以手机回租等形式变相发放贷款%##*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@，通过收取高额利息牟利**#@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#%%@，让消费者陷入高额贷款@%，最后机钱两空%%。

　　受访专家指出#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%，“手机租赁”只是一个噱头*%*#，一些现金贷平台通过手机媒介%#%，绕过“借贷”的概念%*%*@，把借贷业务变成了租赁业务@#，涉嫌欺诈等违法行为@#@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*##@@，警惕掉入手机回租的陷阱#@%%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱###。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机@*%，一周后同学要求其提前还钱%*%*%。听刘林说自己手上暂时没钱后#@*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#@*，就能换一笔钱%#，还可以以回租的方式继续使用手机##*@。

　　刘林照做了#%，将手机抵押了3个月#@@，换来2000元*#@@%。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元%%。到期后%@@@#，他没有钱还款*#@@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@*，还称“如果不如期还钱@*，便将此事告诉他同学、父母”@@#*。

　　无奈之下#%*%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似###@@。

　　王某开了一家小纺织厂*%@#@，因资金周转困难@@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%，遂联系对方申请贷款%**@。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机#*，再把手机卖给回收手机的商户*%@@，再以回租方式贷款#%#，期限至少一个月#*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#@#@，共19200元@*#%，还称他们有回收手机渠道#@**，每部手机回收价是8700元@@##%，两部手机共17400元*#@@。

　　之后*%@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%##，合约上写着：手机金额为9600元一部*%#*，每日租金是160元/部*#%，押金1000元/部**#%，租期一个月*@#%。结果%*#*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@#，实际拿到的贷款只有14400元@@@%。王某每天还要付320元租金@#@%，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催@@%。后来@@%@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@#，王某只好借了钱来还**%@%。

　　合同写着两部手机价值19200元%#，王某实际拿到手的却只有14400元%@，加上每天320元的租金%##@@，一个月下来@##*，王某要还28800元@%*#，折算成年利率高达600%*@%*。

　　警方表示%#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@**，跟风追求时髦产品、高消费#@%#，经济困难#***，想到去贷款#%，银行贷款一般周期较长@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@@%@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%*。”警方提醒道##%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%，记者注意到*@@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%%@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#@%@，将现金贷业务变身为回租贷#%，名为租赁#@#，实为借贷@%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*@。

　　记者调查发现@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@###，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#%#，平台出借资金#%@##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@@#。到期后##，用户以回购价的形式支付还款%@##@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@，如果用户逾期未支付租金**#，平台就会开始催收@@*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@@。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@*，不仅暗藏合规风险#@##，用户隐私安全也难以保障@##@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*##*，本质上也没有场景依托*@*%，属于典型的监管套利行为%@，会被视作现金贷进行监管*###。”业内人士说#**。

　　除了回租手机有陷阱外%##，记者调查发现**#，单纯租手机也有不少风险#**。

　　在某租赁平台%%@@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机###@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#，券后价格为19.57元/天*@%#，租期只有一年的选项可供选择*#*@#。

　　勾选相关条款后*#*%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)###%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元***@，共计7830.96元%@%。租期满一年后%##**，如果想要买断%%*，需支付4377元%%*。且平台不支持提前归还#*，如提前归还*#*@，需支付剩余所有租金@@%。

　　页面还有另外一个选项%#*#，租完即送#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@*%#，比市场价高出近3000元%##*。但记者实际操作发现*%*%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%%@%，共计11848元*#，比其页面宣传的要多出近500元@%*@。

　　业内人士告诉记者%%@##，在租赁平台页面上*@，消费者看到的每月付款金额%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%@##，并非消费者理解的月产品租金@**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**@%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**%%。这个‘等’字往往暗藏玄机%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%#*%。”该业内人士说%%#，很多人可能都容易忽视合同细节####，如果不仔细查看#%@**，就容易落入陷阱**#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，侵犯了消费者的知情权@%，也是非诚信经营行为*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%@*，涉嫌欺诈等违法行为@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%%@@，如构成违法行为的*%@%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@*%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@。租赁时#@@%，要认真审核租赁合同#@@*，核实相关经办人员的身份信息%*%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%%*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@，把这些诉求表达出来*#%，如果商家不愿意@@**，那么就赶紧离开@*，避免法律风险*#@#。”徐海燕说%*@%*，另外要注意保存好证据%*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@，以便维权*%%。

　　杨敏也提出*#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@##，特别是关于提前终止租赁的责任承担***@@，是否存在高额的违约金等情形@#%，谨防合同陷阱#*#%*。对于含义不明确的条款@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@#*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度###%。”杨敏说%#*%*。