注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**，再将手机回租给用户*###@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%#。

　　近日@%#，《法治日报》记者调查发现@@##，手机租赁业务暗藏不少陷阱##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##*，以手机回租等形式变相发放贷款**#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**%%，通过收取高额利息牟利**%#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**@，让消费者陷入高额贷款%#@，最后机钱两空%@*。

　　受访专家指出#**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%%，“手机租赁”只是一个噱头#@，一些现金贷平台通过手机媒介@%，绕过“借贷”的概念@@，把借贷业务变成了租赁业务%%@@%，涉嫌欺诈等违法行为@@**。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%#*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*@，警惕掉入手机回租的陷阱%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%*%@。

　　去年年底@@#**，刘林向同学借2000元买了一部手机*%%，一周后同学要求其提前还钱%*#*。听刘林说自己手上暂时没钱后@#%**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%，就能换一笔钱*@%，还可以以回租的方式继续使用手机@#。

　　刘林照做了%#@%，将手机抵押了3个月@*，换来2000元*%。可没想到3个月后##，2000元借款变成了1万元*@@。到期后#*@#@，他没有钱还款***%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%###，还称“如果不如期还钱*##，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下**%##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%*%%。

　　王某开了一家小纺织厂@#@@#，因资金周转困难@*##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@，遂联系对方申请贷款@@@#。对方称其贷款形式是租赁手机#@，先认购他们提供的手机@#*@，再把手机卖给回收手机的商户##*，再以回租方式贷款%@，期限至少一个月@*@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@#*@，共19200元@*#%*，还称他们有回收手机渠道#*，每部手机回收价是8700元#@，两部手机共17400元@*。

　　之后*@##%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%@%，合约上写着：手机金额为9600元一部%#，每日租金是160元/部@*，押金1000元/部@*%%%，租期一个月@@@*#。结果@#%*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%@@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%，实际拿到的贷款只有14400元#*。王某每天还要付320元租金*%，不及时支付的话#%，工作人员会打电话、发短信来催%*#。后来@@@#，对方找上门坐在王某工厂里不走@@@@%，王某只好借了钱来还@*%%。

　　合同写着两部手机价值19200元*%*@@，王某实际拿到手的却只有14400元**@%，加上每天320元的租金@%#，一个月下来**，王某要还28800元@@，折算成年利率高达600%*#@%。

　　警方表示*#@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%，跟风追求时髦产品、高消费**%%，经济困难@%@，想到去贷款##%#，银行贷款一般周期较长@#**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@%，但这些平台或公司其实是没有资质的@*#。”警方提醒道##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*#，记者注意到#*@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@*，将现金贷业务变身为回租贷@*，名为租赁%**，实为借贷##***，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@*。

　　记者调查发现#*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金%*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*@#@。到期后%@@，用户以回购价的形式支付还款*%@%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%@*，如果用户逾期未支付租金#*##@，平台就会开始催收#%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@。

　　对于此类手机回租模式#*，在业内人士看来%@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*#@，不仅暗藏合规风险***%，用户隐私安全也难以保障@%%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%##*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##@%#，本质上也没有场景依托#@%*%，属于典型的监管套利行为@#@##，会被视作现金贷进行监管##*#。”业内人士说%*#。

　　除了回租手机有陷阱外#**##，记者调查发现%#，单纯租手机也有不少风险***%。

　　在某租赁平台*##%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@%%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@##@，券后价格为19.57元/天#%@，租期只有一年的选项可供选择@@%#@。

　　勾选相关条款后*%%#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@%**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*，共计7830.96元@@。租期满一年后****%，如果想要买断***，需支付4377元@%*#*。且平台不支持提前归还*%@#*，如提前归还#%#，需支付剩余所有租金@@*。

　　页面还有另外一个选项*%@*，租完即送%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**@%，比市场价高出近3000元*@%%。但记者实际操作发现#*@%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**%@*，共计11848元%@，比其页面宣传的要多出近500元%@@%%。

　　业内人士告诉记者%*@，在租赁平台页面上#%，消费者看到的每月付款金额**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##，并非消费者理解的月产品租金%#%##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**#。这个‘等’字往往暗藏玄机@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@%@@。”该业内人士说@*@%#，很多人可能都容易忽视合同细节##，如果不仔细查看%%#@，就容易落入陷阱%*@%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*%@，侵犯了消费者的知情权*#，也是非诚信经营行为*@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#，涉嫌欺诈等违法行为*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#*#%，如构成违法行为的*#%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@##，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%*#。租赁时@@，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息*#%##，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@，避免租赁合同中相关重要条款空白#%#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求###，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*##%，把这些诉求表达出来@@，如果商家不愿意%@@@，那么就赶紧离开#*#，避免法律风险#@%##。”徐海燕说%*%，另外要注意保存好证据#*#%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%，以便维权@@**。

　　杨敏也提出*@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@*##，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@%%%，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱*@%%#。对于含义不明确的条款#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%@*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@#@%。”杨敏说*#*%。