注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@@*@，再将手机回租给用户%**%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@。

　　近日##，《法治日报》记者调查发现%@%**，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*%**，以手机回租等形式变相发放贷款*@@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利@%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%，让消费者陷入高额贷款#@%，最后机钱两空*#@*。

　　受访专家指出#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，“手机租赁”只是一个噱头%*，一些现金贷平台通过手机媒介%#%%@，绕过“借贷”的概念##@#，把借贷业务变成了租赁业务@%#，涉嫌欺诈等违法行为#*##%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@##%%，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%。

　　去年年底*%%，刘林向同学借2000元买了一部手机@@%，一周后同学要求其提前还钱@%*#。听刘林说自己手上暂时没钱后@*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@#*@，就能换一笔钱@%#*@，还可以以回租的方式继续使用手机@*@#。

　　刘林照做了@%，将手机抵押了3个月***#，换来2000元%##@。可没想到3个月后%%#%%，2000元借款变成了1万元@%。到期后%%@##，他没有钱还款%%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%#，还称“如果不如期还钱@#，便将此事告诉他同学、父母”*#%*@。

　　无奈之下#@@@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**@。

　　王某开了一家小纺织厂@#**，因资金周转困难#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%*#，遂联系对方申请贷款##*%@。对方称其贷款形式是租赁手机@#%，先认购他们提供的手机%%%，再把手机卖给回收手机的商户@%#，再以回租方式贷款%#*@，期限至少一个月##*%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@#，共19200元#%@%，还称他们有回收手机渠道#@%*，每部手机回收价是8700元#*##，两部手机共17400元**@%*。

　　之后%%*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%%，合约上写着：手机金额为9600元一部*@@#，每日租金是160元/部@*，押金1000元/部%***，租期一个月*%。结果#*@*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*@，实际拿到的贷款只有14400元@%#。王某每天还要付320元租金%@%，不及时支付的话**%，工作人员会打电话、发短信来催*@。后来@#*#@，对方找上门坐在王某工厂里不走#%#，王某只好借了钱来还#*@@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@，王某实际拿到手的却只有14400元%%%*，加上每天320元的租金@#*#%，一个月下来#@@*#，王某要还28800元%*，折算成年利率高达600%*%。

　　警方表示#%#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*@*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%#，跟风追求时髦产品、高消费%*@@，经济困难##@*，想到去贷款@%，银行贷款一般周期较长@###，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%##@*，但这些平台或公司其实是没有资质的%*@。”警方提醒道#*@%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#**#，记者注意到@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%#*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”###%，将现金贷业务变身为回租贷%#**@，名为租赁**@*%，实为借贷@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%@%*。

　　记者调查发现@**@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%#**，平台出借资金@%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@@%。到期后@%%*，用户以回购价的形式支付还款#*%**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#@@@，如果用户逾期未支付租金@%*，平台就会开始催收@##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@*。

　　对于此类手机回租模式#*###，在业内人士看来@%*@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**%，不仅暗藏合规风险#*#@，用户隐私安全也难以保障%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#@#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*##*#，本质上也没有场景依托@**@，属于典型的监管套利行为**#*#，会被视作现金贷进行监管@%%#。”业内人士说#*@。

　　除了回租手机有陷阱外@@@#，记者调查发现*#*@，单纯租手机也有不少风险#@##。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@@*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#***，券后价格为19.57元/天#*@，租期只有一年的选项可供选择#*。

　　勾选相关条款后##@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%#，共计7830.96元%%@*@。租期满一年后@*#*#，如果想要买断@%%@#，需支付4377元@#%。且平台不支持提前归还%#@%，如提前归还@*，需支付剩余所有租金*%@%*。

　　页面还有另外一个选项##，租完即送%@**%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%**，比市场价高出近3000元@@@。但记者实际操作发现#***，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%*，共计11848元@%，比其页面宣传的要多出近500元@%。

　　业内人士告诉记者%@@，在租赁平台页面上@%@%，消费者看到的每月付款金额*#@*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##，并非消费者理解的月产品租金@@*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%**@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@。这个‘等’字往往暗藏玄机*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*。”该业内人士说#%@，很多人可能都容易忽视合同细节#**，如果不仔细查看@%#，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，侵犯了消费者的知情权*@*#@，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%@@，涉嫌欺诈等违法行为*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*##，如构成违法行为的*%@%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%**%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*###，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*%%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%*。租赁时#*%%，要认真审核租赁合同#*#%%，核实相关经办人员的身份信息#%@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@，避免租赁合同中相关重要条款空白@@#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%%*，把这些诉求表达出来###，如果商家不愿意*@，那么就赶紧离开**@*@，避免法律风险#*##。”徐海燕说##%%*，另外要注意保存好证据%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#%%，以便维权%%。

　　杨敏也提出@@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@*#，是否存在高额的违约金等情形%@*%#，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*@。”杨敏说**%%。