注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@，再将手机回租给用户@###%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%#@*。

　　近日*#%%，《法治日报》记者调查发现%%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*##*，以手机回租等形式变相发放贷款%*%#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@%，通过收取高额利息牟利##@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@##@#，让消费者陷入高额贷款@%%，最后机钱两空#%@。

　　受访专家指出%%%*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#，“手机租赁”只是一个噱头#*%#，一些现金贷平台通过手机媒介*#%%，绕过“借贷”的概念@##*#，把借贷业务变成了租赁业务%@%%，涉嫌欺诈等违法行为%*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%###，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛***，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*@。

　　去年年底#**%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%**，一周后同学要求其提前还钱@%*#。听刘林说自己手上暂时没钱后#@@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@#%#，就能换一笔钱**%@#，还可以以回租的方式继续使用手机##%*。

　　刘林照做了**#%@，将手机抵押了3个月#@，换来2000元*#@。可没想到3个月后#*，2000元借款变成了1万元%*%@@。到期后@#，他没有钱还款*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%@*#，还称“如果不如期还钱%#@*，便将此事告诉他同学、父母”*%。

　　无奈之下%#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似***%@。

　　王某开了一家小纺织厂##%#*，因资金周转困难##*%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@**%，遂联系对方申请贷款@%%。对方称其贷款形式是租赁手机%**%，先认购他们提供的手机*##@，再把手机卖给回收手机的商户@**#，再以回租方式贷款#%#%，期限至少一个月@*%*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%@，共19200元*@*@，还称他们有回收手机渠道##@%%，每部手机回收价是8700元@%@#，两部手机共17400元@%。

　　之后@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名####，合约上写着：手机金额为9600元一部%#，每日租金是160元/部@@*%%，押金1000元/部#%@，租期一个月#*@。结果*@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%，实际拿到的贷款只有14400元**@#。王某每天还要付320元租金@%@@，不及时支付的话%@*，工作人员会打电话、发短信来催##。后来@#@，对方找上门坐在王某工厂里不走@#%#@，王某只好借了钱来还#*。

　　合同写着两部手机价值19200元@*#，王某实际拿到手的却只有14400元#%*，加上每天320元的租金%#%*，一个月下来%@%*，王某要还28800元%***%，折算成年利率高达600%**@#%。

　　警方表示##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%**，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**%，跟风追求时髦产品、高消费*@#@@，经济困难%@*，想到去贷款@##，银行贷款一般周期较长%%**%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%。”警方提醒道#@#@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*，记者注意到@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条##**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@#，将现金贷业务变身为回租贷@%%，名为租赁*#，实为借贷@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*##。

　　记者调查发现%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*%@@，平台出借资金%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%@@。到期后*@%，用户以回购价的形式支付还款@#*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@@*，如果用户逾期未支付租金##**#，平台就会开始催收%#%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*。

　　对于此类手机回租模式**@%，在业内人士看来@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**@，不仅暗藏合规风险**@，用户隐私安全也难以保障@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*#，本质上也没有场景依托@%%#@，属于典型的监管套利行为%@#%，会被视作现金贷进行监管**%*。”业内人士说%@*。

　　除了回租手机有陷阱外*@#*，记者调查发现#@*%，单纯租手机也有不少风险*%。

　　在某租赁平台%%@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#%*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@%@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*，券后价格为19.57元/天*%，租期只有一年的选项可供选择%@*@*。

　　勾选相关条款后#%%%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@@#，共计7830.96元%%**。租期满一年后#@#%*，如果想要买断#%%，需支付4377元%#*@。且平台不支持提前归还%%%，如提前归还*@，需支付剩余所有租金@*%。

　　页面还有另外一个选项**@*，租完即送%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%%#，比市场价高出近3000元%@*。但记者实际操作发现**@@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%，共计11848元##*，比其页面宣传的要多出近500元@@。

　　业内人士告诉记者@**#，在租赁平台页面上@%，消费者看到的每月付款金额*##*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#，并非消费者理解的月产品租金*@@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%*@。这个‘等’字往往暗藏玄机##%*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*##。”该业内人士说%%*%#，很多人可能都容易忽视合同细节%@@#@，如果不仔细查看*@#%，就容易落入陷阱@@*@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#**，侵犯了消费者的知情权##%%，也是非诚信经营行为#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%@，涉嫌欺诈等违法行为*@**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%%@#，如构成违法行为的#*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%@#。租赁时*@@@，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*@，把这些诉求表达出来%#@，如果商家不愿意@%@#，那么就赶紧离开%*，避免法律风险%%。”徐海燕说#@@#%，另外要注意保存好证据%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#*@*，以便维权%%**。

　　杨敏也提出%@%%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@#@*，是否存在高额的违约金等情形*@*#*，谨防合同陷阱*#*@。对于含义不明确的条款%%##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@%*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@**@。”杨敏说*%%@%。