将手机估价作为借款金额回收用户手机%%*，再将手机回租给用户@*#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@*。

　　近日*%*@%，《法治日报》记者调查发现**##，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*，以手机回租等形式变相发放贷款#%@@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*##%，通过收取高额利息牟利%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@@#，让消费者陷入高额贷款@@#*，最后机钱两空*%**。

　　受访专家指出%#*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，“手机租赁”只是一个噱头*@*@#，一些现金贷平台通过手机媒介@*，绕过“借贷”的概念@@@%#，把借贷业务变成了租赁业务%#，涉嫌欺诈等违法行为#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@*，警惕掉入手机回租的陷阱#*#%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%*。

　　去年年底@%#，刘林向同学借2000元买了一部手机%@，一周后同学要求其提前还钱@%。听刘林说自己手上暂时没钱后*#***，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@@**，就能换一笔钱#%*@，还可以以回租的方式继续使用手机#*##%。

　　刘林照做了@%**%，将手机抵押了3个月%@，换来2000元*@*。可没想到3个月后##，2000元借款变成了1万元@@*%。到期后%%，他没有钱还款@%##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱##**@，便将此事告诉他同学、父母”%@*。

　　无奈之下%##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**%*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**%*%。

　　王某开了一家小纺织厂%#@@*，因资金周转困难##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机%%*@%，先认购他们提供的手机%@*，再把手机卖给回收手机的商户@**%*，再以回租方式贷款##@*#，期限至少一个月*%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@**，共19200元#@@，还称他们有回收手机渠道%@，每部手机回收价是8700元%*@，两部手机共17400元%@@@#。

　　之后@@#*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%，合约上写着：手机金额为9600元一部@*%@*，每日租金是160元/部@**@#，押金1000元/部*#**，租期一个月*@%@。结果#@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%，实际拿到的贷款只有14400元**@%。王某每天还要付320元租金@%，不及时支付的话%#，工作人员会打电话、发短信来催**@#。后来##*%，对方找上门坐在王某工厂里不走@**，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元#@%*，王某实际拿到手的却只有14400元###@@，加上每天320元的租金#*#，一个月下来*##，王某要还28800元%*，折算成年利率高达600%@#*。

　　警方表示%#%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%##，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费@##，经济困难%*%，想到去贷款%##，银行贷款一般周期较长*%#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%*%。”警方提醒道*%*#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*##，记者注意到@@%##，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#@*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁@#@*%，实为借贷#@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@%@。

　　记者调查发现%@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*@，平台出借资金%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@*。到期后%@，用户以回购价的形式支付还款#@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##，如果用户逾期未支付租金#@*，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%@。

　　对于此类手机回租模式*%%*，在业内人士看来@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险#%#*，用户隐私安全也难以保障%@##@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#**%，本质上也没有场景依托@%%@%，属于典型的监管套利行为@%#@，会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说@#@。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现*%%*%，单纯租手机也有不少风险%%。

　　在某租赁平台#%#@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@@，券后价格为19.57元/天*#，租期只有一年的选项可供选择%#@*%。

　　勾选相关条款后*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@**@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*@*，共计7830.96元#*。租期满一年后###，如果想要买断*@%，需支付4377元***。且平台不支持提前归还@%%，如提前归还#%@#，需支付剩余所有租金@*%。

　　页面还有另外一个选项##*#，租完即送****。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@@%，比市场价高出近3000元%@%@@。但记者实际操作发现%@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%#%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@#，共计11848元*%，比其页面宣传的要多出近500元%@%%%。

　　业内人士告诉记者@%@@，在租赁平台页面上%@@#，消费者看到的每月付款金额@#*%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**，并非消费者理解的月产品租金%*@@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@%#*。这个‘等’字往往暗藏玄机@@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%%。”该业内人士说*%#@%，很多人可能都容易忽视合同细节@@，如果不仔细查看***@，就容易落入陷阱**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@**@，侵犯了消费者的知情权%#，也是非诚信经营行为#*%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*%%#，涉嫌欺诈等违法行为*%##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%，如构成违法行为的#%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*##@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照****%。租赁时@#，要认真审核租赁合同@%*@@，核实相关经办人员的身份信息@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白%#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@##，把这些诉求表达出来@*@#，如果商家不愿意%#，那么就赶紧离开@*%#，避免法律风险%%@@。”徐海燕说%#@*，另外要注意保存好证据@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%@%@，以便维权#@#**。

　　杨敏也提出*#*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*%*，是否存在高额的违约金等情形%#@*，谨防合同陷阱%#@#。对于含义不明确的条款@%*@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%%*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*###，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*#。”杨敏说#*。