注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@，再将手机回租给用户@@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#%##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%%。

　　近日@*%@#，《法治日报》记者调查发现@%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#**@@，以手机回租等形式变相发放贷款%%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@*，通过收取高额利息牟利%@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#%@，让消费者陷入高额贷款%*##，最后机钱两空%*%。

　　受访专家指出*@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，“手机租赁”只是一个噱头#@*@#，一些现金贷平台通过手机媒介%*%，绕过“借贷”的概念@*，把借贷业务变成了租赁业务%*#*，涉嫌欺诈等违法行为%#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度##*%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**@，警惕掉入手机回租的陷阱#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%。

　　去年年底%##@*，刘林向同学借2000元买了一部手机*%@#*，一周后同学要求其提前还钱%@@%@。听刘林说自己手上暂时没钱后@*#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*@，就能换一笔钱@%%#，还可以以回租的方式继续使用手机@%。

　　刘林照做了@@%##，将手机抵押了3个月*@，换来2000元#*#%。可没想到3个月后%*%#，2000元借款变成了1万元@%@%*。到期后#**@，他没有钱还款*%%*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#，还称“如果不如期还钱###@，便将此事告诉他同学、父母”*%#。

　　无奈之下#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%#%#。

　　王某开了一家小纺织厂*#，因资金周转困难%*%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##*%*，遂联系对方申请贷款%**#%。对方称其贷款形式是租赁手机@%%*，先认购他们提供的手机@%@，再把手机卖给回收手机的商户@*@，再以回租方式贷款%#，期限至少一个月@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#*%，共19200元#*@*@，还称他们有回收手机渠道%*，每部手机回收价是8700元@@，两部手机共17400元@%##。

　　之后@%##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@@#@，合约上写着：手机金额为9600元一部@#*@%，每日租金是160元/部@#@*#，押金1000元/部@#，租期一个月#@。结果*@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**@*%，实际拿到的贷款只有14400元@**@。王某每天还要付320元租金@#，不及时支付的话##%%#，工作人员会打电话、发短信来催*#%。后来*#@@，对方找上门坐在王某工厂里不走*#，王某只好借了钱来还@*@%*。

　　合同写着两部手机价值19200元##**%，王某实际拿到手的却只有14400元%#**%，加上每天320元的租金%*，一个月下来####，王某要还28800元*%，折算成年利率高达600%@%。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%*#*，跟风追求时髦产品、高消费@#，经济困难*@，想到去贷款%@#，银行贷款一般周期较长*##*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*##*，但这些平台或公司其实是没有资质的*#@*%。”警方提醒道**#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%，记者注意到#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#%@*，将现金贷业务变身为回租贷@%@#*，名为租赁%#，实为借贷@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@。

　　记者调查发现*#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱##*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%，平台出借资金@%@*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*。到期后#%#，用户以回购价的形式支付还款**%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息###，如果用户逾期未支付租金@@**，平台就会开始催收@#%*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*。

　　对于此类手机回租模式@%，在业内人士看来%%%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%#@，不仅暗藏合规风险@%%*@，用户隐私安全也难以保障@#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%，本质上也没有场景依托@*，属于典型的监管套利行为%%，会被视作现金贷进行监管*##。”业内人士说@*@@#。

　　除了回租手机有陷阱外@%#，记者调查发现**，单纯租手机也有不少风险#*##。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##，券后价格为19.57元/天@#%@，租期只有一年的选项可供选择*@@@%。

　　勾选相关条款后%*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%##，共计7830.96元##。租期满一年后%##@，如果想要买断#@*%%，需支付4377元%%*。且平台不支持提前归还*%#*%，如提前归还##，需支付剩余所有租金%@*%#。

　　页面还有另外一个选项%#%*%，租完即送*@%#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*#*%，比市场价高出近3000元@@@#@。但记者实际操作发现@%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%@##，共计11848元*@*#%，比其页面宣传的要多出近500元*@#@。

　　业内人士告诉记者@@，在租赁平台页面上%*#，消费者看到的每月付款金额*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@%#*，并非消费者理解的月产品租金%*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*%。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@%@#。”该业内人士说@#，很多人可能都容易忽视合同细节@@@%，如果不仔细查看*#，就容易落入陷阱##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@*%，侵犯了消费者的知情权##，也是非诚信经营行为*#@*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#，涉嫌欺诈等违法行为*@@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@，如构成违法行为的@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%*@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%%*。租赁时@@*#，要认真审核租赁合同#%*%*，核实相关经办人员的身份信息@@@%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@#，避免租赁合同中相关重要条款空白*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%*%，把这些诉求表达出来*@%%，如果商家不愿意#%#%#，那么就赶紧离开%@@*，避免法律风险%@#。”徐海燕说**#%*，另外要注意保存好证据*@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%，以便维权%%。

　　杨敏也提出*#**%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@#，是否存在高额的违约金等情形##%，谨防合同陷阱%%@#@。对于含义不明确的条款%%**%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##%*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@##%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*@*#。”杨敏说####。