注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@%#%，再将手机回租给用户%%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@@%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#%。

　　近日#@%%，《法治日报》记者调查发现*%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#，以手机回租等形式变相发放贷款*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%@@，通过收取高额利息牟利*@##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*@##，让消费者陷入高额贷款#%##，最后机钱两空%%。

　　受访专家指出%**%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%@，“手机租赁”只是一个噱头*#%，一些现金贷平台通过手机媒介##@，绕过“借贷”的概念%%，把借贷业务变成了租赁业务%%%@，涉嫌欺诈等违法行为*@##。建议监管部门对此类模式加大监管力度**@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##@，警惕掉入手机回租的陷阱##@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%##。

　　去年年底#%#，刘林向同学借2000元买了一部手机**#*，一周后同学要求其提前还钱@@*。听刘林说自己手上暂时没钱后@@%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%*%，就能换一笔钱@@，还可以以回租的方式继续使用手机@%**。

　　刘林照做了*#，将手机抵押了3个月@@%#，换来2000元@*。可没想到3个月后*%*@#，2000元借款变成了1万元*%。到期后#%%@，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@%@，还称“如果不如期还钱*#@*@，便将此事告诉他同学、父母”%#@@#。

　　无奈之下%@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@*##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#**%。

　　王某开了一家小纺织厂#*%@*，因资金周转困难%@@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@**%，遂联系对方申请贷款@*%#。对方称其贷款形式是租赁手机#%*#，先认购他们提供的手机@%，再把手机卖给回收手机的商户%%##@，再以回租方式贷款%@##，期限至少一个月#*##%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**%*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@@#，共19200元%@##，还称他们有回收手机渠道*%#%，每部手机回收价是8700元@#，两部手机共17400元%*。

　　之后#*#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@##，合约上写着：手机金额为9600元一部%%#，每日租金是160元/部%*#%，押金1000元/部*@，租期一个月##@。结果@#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#**%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金@#%，不及时支付的话@%@%%，工作人员会打电话、发短信来催@%#。后来##%@，对方找上门坐在王某工厂里不走**，王某只好借了钱来还*%%。

　　合同写着两部手机价值19200元@*@*，王某实际拿到手的却只有14400元*%#%，加上每天320元的租金@@*#，一个月下来#%%#*，王某要还28800元%#，折算成年利率高达600%%%*%。

　　警方表示@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用****，“与常规贷款的‘头利息’类似”***#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费@*@，经济困难%*%@，想到去贷款@@@*%，银行贷款一般周期较长%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%*，但这些平台或公司其实是没有资质的%%#。”警方提醒道#*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@@*@，记者注意到*#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#**@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*，将现金贷业务变身为回租贷%**，名为租赁%#，实为借贷@@@#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##@*。

　　记者调查发现#@@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@##，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*##%，平台出借资金@@*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%#。到期后*#@#，用户以回购价的形式支付还款*@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@%*，如果用户逾期未支付租金%%#*，平台就会开始催收#@#*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@**。

　　对于此类手机回租模式@#，在业内人士看来@**@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##，不仅暗藏合规风险@#@%，用户隐私安全也难以保障%%*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#，本质上也没有场景依托*@*@，属于典型的监管套利行为#*%，会被视作现金贷进行监管@%*。”业内人士说%@。

　　除了回租手机有陷阱外#@#%%，记者调查发现@*@%%，单纯租手机也有不少风险*%。

　　在某租赁平台#%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%@%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%**%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**@，券后价格为19.57元/天%@*，租期只有一年的选项可供选择@#%@%。

　　勾选相关条款后@%%@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%****，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@##，共计7830.96元@@#。租期满一年后##，如果想要买断*%%%，需支付4377元%#。且平台不支持提前归还*@**%，如提前归还%##@@，需支付剩余所有租金*#*。

　　页面还有另外一个选项#%#**，租完即送*%%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#%@，比市场价高出近3000元#%@。但记者实际操作发现#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*，共计11848元#@@，比其页面宣传的要多出近500元@#@#。

　　业内人士告诉记者#*#，在租赁平台页面上%*%，消费者看到的每月付款金额%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@**，并非消费者理解的月产品租金###%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@%%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%**@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@。”该业内人士说*##*@，很多人可能都容易忽视合同细节%%@*，如果不仔细查看@%**@，就容易落入陷阱@*@##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*@，侵犯了消费者的知情权#@*##，也是非诚信经营行为%*#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@#，涉嫌欺诈等违法行为@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@%#，如构成违法行为的*#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#*@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%。租赁时*#*，要认真审核租赁合同@%@，核实相关经办人员的身份信息@##，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@**，避免租赁合同中相关重要条款空白#*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@，把这些诉求表达出来%*，如果商家不愿意**#，那么就赶紧离开***，避免法律风险*#%@。”徐海燕说%*，另外要注意保存好证据*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#，以便维权#*。

　　杨敏也提出#%#@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*#%@，是否存在高额的违约金等情形*@，谨防合同陷阱@***#。对于含义不明确的条款@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##@*%。”杨敏说#*#@@。