注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@@@，再将手机回租给用户@%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%@#。

　　近日@#%%，《法治日报》记者调查发现*%*##，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%#@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@@，以手机回租等形式变相发放贷款%#%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*#，通过收取高额利息牟利#*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%**%#，让消费者陷入高额贷款%#%*，最后机钱两空*%*。

　　受访专家指出%%%*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，“手机租赁”只是一个噱头%%*@，一些现金贷平台通过手机媒介%#@##，绕过“借贷”的概念*%%，把借贷业务变成了租赁业务%%*，涉嫌欺诈等违法行为#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%%，警惕掉入手机回租的陷阱*@#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@**%%。

　　去年年底*%*%*，刘林向同学借2000元买了一部手机%@#，一周后同学要求其提前还钱#@@#@。听刘林说自己手上暂时没钱后%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@%##，就能换一笔钱@#@，还可以以回租的方式继续使用手机*@#%。

　　刘林照做了%***%，将手机抵押了3个月#%*，换来2000元@#。可没想到3个月后*%@，2000元借款变成了1万元*@#*。到期后#**%，他没有钱还款***@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**@%*，还称“如果不如期还钱**，便将此事告诉他同学、父母”@%*%。

　　无奈之下#%*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%#*#。

　　王某开了一家小纺织厂*%#@，因资金周转困难*##@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*@@@，遂联系对方申请贷款#%%#%。对方称其贷款形式是租赁手机*##%，先认购他们提供的手机***#，再把手机卖给回收手机的商户#@#，再以回租方式贷款##*，期限至少一个月@@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*@*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@，共19200元**%*，还称他们有回收手机渠道@**，每部手机回收价是8700元*%，两部手机共17400元@%%@。

　　之后*@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%%@，合约上写着：手机金额为9600元一部#@%*，每日租金是160元/部@%%##，押金1000元/部%*%*，租期一个月*##%#。结果#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@*%#，实际拿到的贷款只有14400元%#*。王某每天还要付320元租金@%*，不及时支付的话#%*，工作人员会打电话、发短信来催%*。后来#%，对方找上门坐在王某工厂里不走@@，王某只好借了钱来还%%#。

　　合同写着两部手机价值19200元%#@#，王某实际拿到手的却只有14400元@#*，加上每天320元的租金%@，一个月下来@%，王某要还28800元@*，折算成年利率高达600%%#%*。

　　警方表示%##@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@###@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%，跟风追求时髦产品、高消费#%，经济困难#*@%，想到去贷款%#%#，银行贷款一般周期较长%*%@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*，但这些平台或公司其实是没有资质的##*。”警方提醒道*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*#，记者注意到@#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#**%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%*，将现金贷业务变身为回租贷*@%%@，名为租赁@*@@*，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*##%@。

　　记者调查发现@%%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*@%，平台出借资金*%#%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款*#%*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*@，如果用户逾期未支付租金*%#，平台就会开始催收%%%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#@%。

　　对于此类手机回租模式%*@#，在业内人士看来*###*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@%，不仅暗藏合规风险###，用户隐私安全也难以保障*%@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@*，本质上也没有场景依托*#*@*，属于典型的监管套利行为@%%，会被视作现金贷进行监管%*##*。”业内人士说@@。

　　除了回租手机有陷阱外**，记者调查发现@@@#，单纯租手机也有不少风险*#。

　　在某租赁平台%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#**##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%，券后价格为19.57元/天*%*#%，租期只有一年的选项可供选择%**。

　　勾选相关条款后@*#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@#%，共计7830.96元@#*。租期满一年后%#%，如果想要买断@%@，需支付4377元@*@#。且平台不支持提前归还*%#@，如提前归还@@%%%，需支付剩余所有租金*%*@@。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送%##@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*，比市场价高出近3000元*%。但记者实际操作发现#**#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*#@#，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元%#%。

　　业内人士告诉记者@%，在租赁平台页面上@%#，消费者看到的每月付款金额%**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@，并非消费者理解的月产品租金@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%##@。这个‘等’字往往暗藏玄机@#*#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等###。”该业内人士说%#@，很多人可能都容易忽视合同细节*%*，如果不仔细查看%#%%，就容易落入陷阱%#%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@*，侵犯了消费者的知情权@@*@，也是非诚信经营行为%*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#%%%，涉嫌欺诈等违法行为****。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**，如构成违法行为的*%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%**%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为***@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照**@%。租赁时@%*@，要认真审核租赁合同*%%**，核实相关经办人员的身份信息#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#**，避免租赁合同中相关重要条款空白@#*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*%，把这些诉求表达出来#@#%%，如果商家不愿意#**，那么就赶紧离开*#@%，避免法律风险*#@。”徐海燕说%@%#，另外要注意保存好证据%%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%*#，以便维权*@#*。

　　杨敏也提出*#*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#，是否存在高额的违约金等情形%*，谨防合同陷阱%%*。对于含义不明确的条款@#@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%**#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@@%。”杨敏说%###@。