注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%，再将手机回租给用户@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%##*。

　　近日%#@，《法治日报》记者调查发现*%*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*@@，以手机回租等形式变相发放贷款%@**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#*，通过收取高额利息牟利##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*，让消费者陷入高额贷款##，最后机钱两空%#%。

　　受访专家指出*@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，“手机租赁”只是一个噱头@*@**，一些现金贷平台通过手机媒介#*@%#，绕过“借贷”的概念*%@，把借贷业务变成了租赁业务#%%@#，涉嫌欺诈等违法行为**#@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@@@%，警惕掉入手机回租的陷阱%*@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#@%。

　　去年年底%%%，刘林向同学借2000元买了一部手机#@%#，一周后同学要求其提前还钱#*。听刘林说自己手上暂时没钱后@@#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%%，就能换一笔钱*#，还可以以回租的方式继续使用手机@*@%%。

　　刘林照做了@**%，将手机抵押了3个月%**@，换来2000元#*。可没想到3个月后@@，2000元借款变成了1万元@*@。到期后*%#%@，他没有钱还款%@#*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#，还称“如果不如期还钱@%##%，便将此事告诉他同学、父母”*#*#@。

　　无奈之下%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*@%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##*%。

　　王某开了一家小纺织厂@%##，因资金周转困难**@@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款%%@@%。对方称其贷款形式是租赁手机**#%#，先认购他们提供的手机@*%@，再把手机卖给回收手机的商户@##，再以回租方式贷款%#，期限至少一个月#%*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max##@**，共19200元#*，还称他们有回收手机渠道@**@*，每部手机回收价是8700元#**，两部手机共17400元@*。

　　之后**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%#*，合约上写着：手机金额为9600元一部@@@，每日租金是160元/部%*，押金1000元/部###%#，租期一个月@*@#。结果@@%#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元@@%%#。王某每天还要付320元租金@%%，不及时支付的话@%#，工作人员会打电话、发短信来催@%*#。后来@@*，对方找上门坐在王某工厂里不走@@**，王某只好借了钱来还####@。

　　合同写着两部手机价值19200元##*，王某实际拿到手的却只有14400元*%##，加上每天320元的租金%##%，一个月下来#@%，王某要还28800元#%#，折算成年利率高达600%#*%@@。

　　警方表示%@@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*#@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#%@*，跟风追求时髦产品、高消费#@*@@，经济困难@#，想到去贷款*%*，银行贷款一般周期较长#@*#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#@%%，但这些平台或公司其实是没有资质的#@@。”警方提醒道##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*@%，记者注意到%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*%*#，将现金贷业务变身为回租贷@##，名为租赁*@@#%，实为借贷@*@#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%@#@。

　　记者调查发现*@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@%，平台出借资金#%#*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*。到期后%#**，用户以回购价的形式支付还款@#*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%%@*，如果用户逾期未支付租金**@#，平台就会开始催收%#%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%*%*。

　　对于此类手机回租模式%@，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%，不仅暗藏合规风险%#%#*，用户隐私安全也难以保障@%@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@@，本质上也没有场景依托@@%%*，属于典型的监管套利行为@%#@，会被视作现金贷进行监管%#@%*。”业内人士说%@###。

　　除了回租手机有陷阱外##，记者调查发现%#@@%，单纯租手机也有不少风险**。

　　在某租赁平台*%%##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@%，券后价格为19.57元/天#%，租期只有一年的选项可供选择*##。

　　勾选相关条款后**%##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@*%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#@@，共计7830.96元#*。租期满一年后%@@@%，如果想要买断*#，需支付4377元@#。且平台不支持提前归还**，如提前归还*%，需支付剩余所有租金%#%。

　　页面还有另外一个选项@*#，租完即送**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#*@*，比市场价高出近3000元%@*。但记者实际操作发现#%##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*#，共计11848元%#%，比其页面宣传的要多出近500元%#。

　　业内人士告诉记者#@@%%，在租赁平台页面上#%**#，消费者看到的每月付款金额#*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%，并非消费者理解的月产品租金***。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》####，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@*@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%*#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%。”该业内人士说*%@*，很多人可能都容易忽视合同细节*#@@@，如果不仔细查看#*#@@，就容易落入陷阱@%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#*，侵犯了消费者的知情权##%，也是非诚信经营行为%*%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%，如构成违法行为的%#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#*#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照**%@*。租赁时*%，要认真审核租赁合同%*@%#，核实相关经办人员的身份信息%*%#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@#，避免租赁合同中相关重要条款空白*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@#@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@，把这些诉求表达出来##%，如果商家不愿意%#*%#，那么就赶紧离开@@%@，避免法律风险*%。”徐海燕说*@%#，另外要注意保存好证据%*%%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##*#，以便维权@@#@#。

　　杨敏也提出*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@@#%，是否存在高额的违约金等情形#%，谨防合同陷阱%@@@#。对于含义不明确的条款%%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**@#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%*%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@#。”杨敏说*%*%@。