注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@@，再将手机回租给用户#%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*%。

　　近日#*%#*，《法治日报》记者调查发现*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱##@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#%，以手机回租等形式变相发放贷款**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@**%，通过收取高额利息牟利@*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@*，让消费者陷入高额贷款@*，最后机钱两空**%@*。

　　受访专家指出#%*%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，“手机租赁”只是一个噱头%@%，一些现金贷平台通过手机媒介@*#**，绕过“借贷”的概念%@*#，把借贷业务变成了租赁业务**#，涉嫌欺诈等违法行为#@%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%%，警惕掉入手机回租的陷阱@@@*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@***。

　　去年年底#*%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%@%，一周后同学要求其提前还钱##%#。听刘林说自己手上暂时没钱后***，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@，就能换一笔钱@@**，还可以以回租的方式继续使用手机@#*。

　　刘林照做了%%，将手机抵押了3个月*@%，换来2000元%@**#。可没想到3个月后@*@@，2000元借款变成了1万元#@#。到期后%#，他没有钱还款#%@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱*@#，便将此事告诉他同学、父母”##*。

　　无奈之下@%@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@%%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%。

　　王某开了一家小纺织厂*%*@%，因资金周转困难@@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**@%%，遂联系对方申请贷款@*。对方称其贷款形式是租赁手机%#，先认购他们提供的手机%%*@，再把手机卖给回收手机的商户%*，再以回租方式贷款@#@@@，期限至少一个月%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%，共19200元*##%，还称他们有回收手机渠道#@@#，每部手机回收价是8700元#@，两部手机共17400元*#@%。

　　之后#@##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@%#，每日租金是160元/部%%@%*，押金1000元/部%*，租期一个月#*#*%。结果*%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#，实际拿到的贷款只有14400元@**%*。王某每天还要付320元租金%@%，不及时支付的话%@，工作人员会打电话、发短信来催%%#%。后来%*，对方找上门坐在王某工厂里不走@#*%，王某只好借了钱来还*#@#。

　　合同写着两部手机价值19200元#*#**，王某实际拿到手的却只有14400元%#%%#，加上每天320元的租金*@*%%，一个月下来%@%@，王某要还28800元@@##，折算成年利率高达600%%*%*。

　　警方表示*%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@**@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*##@，跟风追求时髦产品、高消费@@*，经济困难@#，想到去贷款@#，银行贷款一般周期较长%@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*，但这些平台或公司其实是没有资质的#%。”警方提醒道@**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#%*，记者注意到@#%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%*%，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁*@%，实为借贷**@##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#%*。

　　记者调查发现@**%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*##，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后****@，平台出借资金****@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*。到期后%@%%，用户以回购价的形式支付还款@*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金##，平台就会开始催收*%%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%***。

　　对于此类手机回租模式*%*，在业内人士看来@%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*%*@，不仅暗藏合规风险#%%*，用户隐私安全也难以保障%#*%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致###@@，本质上也没有场景依托%##@，属于典型的监管套利行为%##，会被视作现金贷进行监管#%#。”业内人士说%@##。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现#%*%，单纯租手机也有不少风险@#@。

　　在某租赁平台*@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%，券后价格为19.57元/天%%*@，租期只有一年的选项可供选择%##@@。

　　勾选相关条款后#%###，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*##*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%*@@，共计7830.96元%@@#。租期满一年后@@，如果想要买断#@%*#，需支付4377元**。且平台不支持提前归还%*，如提前归还%%@，需支付剩余所有租金@%%@。

　　页面还有另外一个选项*%#@%，租完即送*#*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##**@，比市场价高出近3000元##*@%。但记者实际操作发现@@@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@%##，共计11848元*@#，比其页面宣传的要多出近500元@@。

　　业内人士告诉记者@@%，在租赁平台页面上#%，消费者看到的每月付款金额*#@#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%###，并非消费者理解的月产品租金*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**%#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%##%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%@%#。这个‘等’字往往暗藏玄机@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@#*。”该业内人士说#%@*@，很多人可能都容易忽视合同细节#@*，如果不仔细查看@%，就容易落入陷阱@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@，侵犯了消费者的知情权@%*，也是非诚信经营行为@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*#，涉嫌欺诈等违法行为#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**，如构成违法行为的#%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%**#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%##%，要求相关商家提供并核实相关营业执照##。租赁时@#@%，要认真审核租赁合同*%%@%，核实相关经办人员的身份信息*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%##%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*%@#，把这些诉求表达出来%@，如果商家不愿意%**%，那么就赶紧离开**，避免法律风险*%。”徐海燕说@*，另外要注意保存好证据%#%%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@%%%，以便维权%#*#%。

　　杨敏也提出#@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*%@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%#%，是否存在高额的违约金等情形####*，谨防合同陷阱**#%*。对于含义不明确的条款*###，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*#@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%**#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%。”杨敏说#@。