注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**，再将手机回租给用户%*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@%*。

　　近日*##，《法治日报》记者调查发现*%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@%，以手机回租等形式变相发放贷款@***。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*%，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#*，让消费者陷入高额贷款%**@，最后机钱两空@#%%。

　　受访专家指出%*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款***@，“手机租赁”只是一个噱头@#%#@，一些现金贷平台通过手机媒介%%，绕过“借贷”的概念*#**#，把借贷业务变成了租赁业务**@@%，涉嫌欺诈等违法行为%#%#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@%#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*@@，警惕掉入手机回租的陷阱**#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@@。

　　去年年底##@，刘林向同学借2000元买了一部手机%#%#%，一周后同学要求其提前还钱%*##。听刘林说自己手上暂时没钱后*#%*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#，就能换一笔钱##@##，还可以以回租的方式继续使用手机#%@*。

　　刘林照做了@#，将手机抵押了3个月@@%%%，换来2000元#*%##。可没想到3个月后**@#@，2000元借款变成了1万元%@%。到期后%*#，他没有钱还款%%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%#@@，还称“如果不如期还钱*#，便将此事告诉他同学、父母”##%。

　　无奈之下%#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@#@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@**#。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@，遂联系对方申请贷款%*。对方称其贷款形式是租赁手机@#%，先认购他们提供的手机@#@#@，再把手机卖给回收手机的商户%**@，再以回租方式贷款#@，期限至少一个月%%@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*@#，共19200元%*##，还称他们有回收手机渠道##@%，每部手机回收价是8700元**，两部手机共17400元###*。

　　之后*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@@*，合约上写着：手机金额为9600元一部**，每日租金是160元/部%#%，押金1000元/部#*@*@，租期一个月*@。结果#*%*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#，实际拿到的贷款只有14400元*%@#。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话@##%，工作人员会打电话、发短信来催#@%@#。后来##@##，对方找上门坐在王某工厂里不走@%%#，王某只好借了钱来还**#。

　　合同写着两部手机价值19200元*#***，王某实际拿到手的却只有14400元@@*，加上每天320元的租金**#*#，一个月下来@%*%，王某要还28800元%@%，折算成年利率高达600%@#*。

　　警方表示@##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%@#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*#**，跟风追求时髦产品、高消费*%*@%，经济困难##，想到去贷款%#@%，银行贷款一般周期较长%@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@#*，但这些平台或公司其实是没有资质的***。”警方提醒道@@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@*，记者注意到#%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%@，将现金贷业务变身为回租贷#%*##，名为租赁@@，实为借贷@*@%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%*#*。

　　记者调查发现#@@**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱####%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@@，平台出借资金%@*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#@。到期后@#*，用户以回购价的形式支付还款*%%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*%，如果用户逾期未支付租金****#，平台就会开始催收#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%%*。

　　对于此类手机回租模式*###%，在业内人士看来**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*，不仅暗藏合规风险*#，用户隐私安全也难以保障*@@#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*，本质上也没有场景依托@#%，属于典型的监管套利行为@%*%，会被视作现金贷进行监管*@@。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外*%@*#，记者调查发现%@，单纯租手机也有不少风险%%。

　　在某租赁平台*@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天***@，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择##*@@。

　　勾选相关条款后@%*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*%@*，共计7830.96元**##。租期满一年后%#@#，如果想要买断*#，需支付4377元*@*#*。且平台不支持提前归还**%%@，如提前归还**#，需支付剩余所有租金##。

　　页面还有另外一个选项@%*，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**，比市场价高出近3000元*#*#。但记者实际操作发现%@**@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##，共计11848元#@，比其页面宣传的要多出近500元#*%*。

　　业内人士告诉记者##，在租赁平台页面上#%，消费者看到的每月付款金额%%#**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%**，并非消费者理解的月产品租金#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*##%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*##@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%%@@。”该业内人士说@#@，很多人可能都容易忽视合同细节*%，如果不仔细查看#@@，就容易落入陷阱*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*，侵犯了消费者的知情权%*@%@，也是非诚信经营行为%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@%%，涉嫌欺诈等违法行为%%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*@，如构成违法行为的@%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%@@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@。租赁时*#，要认真审核租赁合同%%#*，核实相关经办人员的身份信息@##*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*###，避免租赁合同中相关重要条款空白@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#*@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%#%，把这些诉求表达出来*%*%@，如果商家不愿意*@*，那么就赶紧离开%*%#，避免法律风险@#。”徐海燕说##*@，另外要注意保存好证据%%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*@@，以便维权%@%@。

　　杨敏也提出#%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@*，是否存在高额的违约金等情形*%#，谨防合同陷阱*%*%。对于含义不明确的条款@@%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##@#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@%。”杨敏说%*@。