注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**，再将手机回租给用户%%*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@%*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%@。

　　近日##@@，《法治日报》记者调查发现*%%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%%##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%*，以手机回租等形式变相发放贷款%%%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*，通过收取高额利息牟利%%**#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%**，让消费者陷入高额贷款#%#%，最后机钱两空#*%。

　　受访专家指出***@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*@#，“手机租赁”只是一个噱头%%%#，一些现金贷平台通过手机媒介##%%#，绕过“借贷”的概念*#，把借贷业务变成了租赁业务##@，涉嫌欺诈等违法行为@*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛***，警惕掉入手机回租的陷阱##*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%***。

　　去年年底*#，刘林向同学借2000元买了一部手机%#，一周后同学要求其提前还钱#@#。听刘林说自己手上暂时没钱后#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#%#，就能换一笔钱#**@，还可以以回租的方式继续使用手机#@##。

　　刘林照做了###%*，将手机抵押了3个月@%#，换来2000元@*#*。可没想到3个月后##%%@，2000元借款变成了1万元@%#*。到期后%*，他没有钱还款@%@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##%**，还称“如果不如期还钱%*%@%，便将此事告诉他同学、父母”**。

　　无奈之下%**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@@@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%**#。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难@#@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@，遂联系对方申请贷款@##%*。对方称其贷款形式是租赁手机%*@，先认购他们提供的手机@%%@*，再把手机卖给回收手机的商户*%**，再以回租方式贷款#%，期限至少一个月###@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#，共19200元@#，还称他们有回收手机渠道%*，每部手机回收价是8700元%*%*，两部手机共17400元*#%。

　　之后#**%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##%@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%%#，每日租金是160元/部@@#@%，押金1000元/部*#，租期一个月%%%#。结果#@%*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@***@，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金%@，不及时支付的话##%@#，工作人员会打电话、发短信来催%@。后来**%，对方找上门坐在王某工厂里不走***，王某只好借了钱来还#@**。

　　合同写着两部手机价值19200元%#%@，王某实际拿到手的却只有14400元@*%，加上每天320元的租金*%#，一个月下来@%*，王某要还28800元@@**，折算成年利率高达600%%#@#。

　　警方表示###@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#*@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%#，跟风追求时髦产品、高消费#%%#，经济困难*@#，想到去贷款##@*，银行贷款一般周期较长@#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*，但这些平台或公司其实是没有资质的#@@。”警方提醒道*@**@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@#，记者注意到*%@#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@#@，将现金贷业务变身为回租贷%@，名为租赁%%*%，实为借贷*#@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**#*。

　　记者调查发现%#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@***，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%，平台出借资金###*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*#@*。到期后%#@，用户以回购价的形式支付还款#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**%@，如果用户逾期未支付租金####，平台就会开始催收*@@*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*@@@。

　　对于此类手机回租模式%@，在业内人士看来@%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#%，不仅暗藏合规风险#*@，用户隐私安全也难以保障**%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*@*，本质上也没有场景依托#%，属于典型的监管套利行为@#**%，会被视作现金贷进行监管##%。”业内人士说@#@#%。

　　除了回租手机有陷阱外**%%#，记者调查发现@##@，单纯租手机也有不少风险###。

　　在某租赁平台@#%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%##%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%#%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*，券后价格为19.57元/天*@#%，租期只有一年的选项可供选择#%。

　　勾选相关条款后%#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@*，共计7830.96元@@#@。租期满一年后%*#，如果想要买断#%，需支付4377元*%。且平台不支持提前归还@%*，如提前归还*%，需支付剩余所有租金@%*%*。

　　页面还有另外一个选项@#%，租完即送#@%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%**%，比市场价高出近3000元%%@。但记者实际操作发现#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**%，共计11848元%%，比其页面宣传的要多出近500元@@*#。

　　业内人士告诉记者##，在租赁平台页面上@*，消费者看到的每月付款金额@@*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%，并非消费者理解的月产品租金#*%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#***，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%**@。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%%@%。”该业内人士说@#@，很多人可能都容易忽视合同细节*#*%，如果不仔细查看%@**，就容易落入陷阱%#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%*#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#%，侵犯了消费者的知情权*%@#%，也是非诚信经营行为%@#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*%#*，涉嫌欺诈等违法行为**#%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@%，如构成违法行为的****，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#*。租赁时##%，要认真审核租赁合同%%@#*，核实相关经办人员的身份信息**@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*@%，避免租赁合同中相关重要条款空白%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*@@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@##@*，把这些诉求表达出来**，如果商家不愿意##*@*，那么就赶紧离开#%**@，避免法律风险@#***。”徐海燕说*@*%@，另外要注意保存好证据##%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@*#，以便维权#**%。

　　杨敏也提出@###@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#%%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*%，是否存在高额的违约金等情形%#%，谨防合同陷阱%#%@。对于含义不明确的条款**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%%#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#**@。”杨敏说#*。