注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*%*，再将手机回租给用户%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@。

　　近日#%*@，《法治日报》记者调查发现%%#%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@**##，以手机回租等形式变相发放贷款*%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@*#%，通过收取高额利息牟利%@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@#@，让消费者陷入高额贷款%*@，最后机钱两空#*#**。

　　受访专家指出*%@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@%#，“手机租赁”只是一个噱头*#，一些现金贷平台通过手机媒介%@@，绕过“借贷”的概念@@%，把借贷业务变成了租赁业务#%，涉嫌欺诈等违法行为%%%%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%%，警惕掉入手机回租的陷阱*#%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*。

　　去年年底@%%%，刘林向同学借2000元买了一部手机*@#，一周后同学要求其提前还钱@#。听刘林说自己手上暂时没钱后#*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@%，就能换一笔钱@*##*，还可以以回租的方式继续使用手机%#%。

　　刘林照做了@#**，将手机抵押了3个月**%@，换来2000元@#@。可没想到3个月后#@，2000元借款变成了1万元#%。到期后*@##，他没有钱还款%@%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@@@#，还称“如果不如期还钱#*，便将此事告诉他同学、父母”@#。

　　无奈之下%@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%**。

　　王某开了一家小纺织厂*@%**，因资金周转困难#@%@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@，遂联系对方申请贷款*%%*。对方称其贷款形式是租赁手机##*%*，先认购他们提供的手机@@@%，再把手机卖给回收手机的商户@#，再以回租方式贷款@*%#，期限至少一个月*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%**@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*%，共19200元@**@*，还称他们有回收手机渠道#@%%*，每部手机回收价是8700元#%@#，两部手机共17400元#*##*。

　　之后*@@#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#*，合约上写着：手机金额为9600元一部*@@，每日租金是160元/部*%，押金1000元/部#*，租期一个月*%%@%。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*#*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@@，实际拿到的贷款只有14400元@@*。王某每天还要付320元租金*#，不及时支付的话#***，工作人员会打电话、发短信来催##@@@。后来@%%%#，对方找上门坐在王某工厂里不走#**，王某只好借了钱来还*@@@@。

　　合同写着两部手机价值19200元@%%%，王某实际拿到手的却只有14400元*@%#%，加上每天320元的租金*#*@%，一个月下来%@*#，王某要还28800元#***#，折算成年利率高达600%@%@*。

　　警方表示%%*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@，跟风追求时髦产品、高消费**#，经济困难@%，想到去贷款**@，银行贷款一般周期较长@*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#@*@，但这些平台或公司其实是没有资质的@%。”警方提醒道*@#@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*@*，记者注意到@###@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@#@@，将现金贷业务变身为回租贷#*，名为租赁%##*，实为借贷%%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%@。

　　记者调查发现%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%#%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱**@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*，平台出借资金@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%*#@。到期后*#@@#，用户以回购价的形式支付还款%%%#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@**@，如果用户逾期未支付租金*@*@，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*%@。

　　对于此类手机回租模式*#*，在业内人士看来%*#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*%#，不仅暗藏合规风险#%%*，用户隐私安全也难以保障%%@%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*，本质上也没有场景依托%#，属于典型的监管套利行为@%@##，会被视作现金贷进行监管*#@%。”业内人士说@*#。

　　除了回租手机有陷阱外*@，记者调查发现%%，单纯租手机也有不少风险#*#。

　　在某租赁平台*@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*@，券后价格为19.57元/天%#，租期只有一年的选项可供选择*%%。

　　勾选相关条款后*#@%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#，共计7830.96元@@@@。租期满一年后%@*，如果想要买断**#，需支付4377元%%%。且平台不支持提前归还#*@，如提前归还*@@@，需支付剩余所有租金%%##@。

　　页面还有另外一个选项@*%，租完即送%*@*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#%，比市场价高出近3000元#@*@*。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@@*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#@*，共计11848元@%*@，比其页面宣传的要多出近500元%@@。

　　业内人士告诉记者%*，在租赁平台页面上%#，消费者看到的每月付款金额%##%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*@#，并非消费者理解的月产品租金@*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@**。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%@*#。”该业内人士说*#*%#，很多人可能都容易忽视合同细节@#%%，如果不仔细查看@##%@，就容易落入陷阱#%@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#%%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#，侵犯了消费者的知情权%#%##，也是非诚信经营行为#%%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%@，涉嫌欺诈等违法行为%#**%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@*%，如构成违法行为的@%*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@#*。租赁时*##%*，要认真审核租赁合同**，核实相关经办人员的身份信息@%#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同**#%，避免租赁合同中相关重要条款空白#**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来#%*，如果商家不愿意@*#*，那么就赶紧离开%@#@%，避免法律风险@#*#。”徐海燕说@###，另外要注意保存好证据#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@@#，以便维权@*%。

　　杨敏也提出@*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担##，是否存在高额的违约金等情形*%%%，谨防合同陷阱@*#。对于含义不明确的条款#%#%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*@#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*#*。”杨敏说@%%。