将手机估价作为借款金额回收用户手机%*@，再将手机回租给用户@%%*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*#%@。

　　近日#@*，《法治日报》记者调查发现#@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##，以手机回租等形式变相发放贷款%@**%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@##@，通过收取高额利息牟利%@%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@，让消费者陷入高额贷款%***，最后机钱两空@***。

　　受访专家指出%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@，“手机租赁”只是一个噱头*#**，一些现金贷平台通过手机媒介*%#，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务@#**，涉嫌欺诈等违法行为*@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*#@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%*%，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#%@。

　　去年年底@**#，刘林向同学借2000元买了一部手机##@@，一周后同学要求其提前还钱@@。听刘林说自己手上暂时没钱后%#%#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#，就能换一笔钱##*#，还可以以回租的方式继续使用手机*#。

　　刘林照做了%@@@，将手机抵押了3个月##，换来2000元**。可没想到3个月后#*#**，2000元借款变成了1万元@@@@。到期后##@，他没有钱还款*@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%%%，还称“如果不如期还钱@*，便将此事告诉他同学、父母”#*@。

　　无奈之下*%##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@#%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@@#*。

　　王某开了一家小纺织厂***，因资金周转困难@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@#@，遂联系对方申请贷款**%#@。对方称其贷款形式是租赁手机*#，先认购他们提供的手机%%%，再把手机卖给回收手机的商户%#，再以回租方式贷款@#*%，期限至少一个月*%%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%##%，共19200元#%@，还称他们有回收手机渠道*%@*，每部手机回收价是8700元@%，两部手机共17400元@@@*%。

　　之后*#*@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#*，合约上写着：手机金额为9600元一部@@，每日租金是160元/部%**，押金1000元/部*%，租期一个月*##。结果**@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%##，实际拿到的贷款只有14400元@*。王某每天还要付320元租金%*%*%，不及时支付的话%#*#@，工作人员会打电话、发短信来催###@*。后来*%*@，对方找上门坐在王某工厂里不走@#%，王某只好借了钱来还*@#@@。

　　合同写着两部手机价值19200元@#@%@，王某实际拿到手的却只有14400元#%#%@，加上每天320元的租金@@%%@，一个月下来*****，王某要还28800元*%，折算成年利率高达600%@*%%。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#*##，跟风追求时髦产品、高消费*#*，经济困难#**，想到去贷款@@*#，银行贷款一般周期较长%##@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%，但这些平台或公司其实是没有资质的**@*。”警方提醒道##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##@*，记者注意到@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@*@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%，将现金贷业务变身为回租贷*##@，名为租赁*@，实为借贷@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*%*#。

　　记者调查发现*%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*，平台出借资金#@*#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#%#%。到期后%**，用户以回购价的形式支付还款%@@%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%#%，如果用户逾期未支付租金*@%#，平台就会开始催收#@#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@#**。

　　对于此类手机回租模式*%，在业内人士看来@#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%%，不仅暗藏合规风险#*，用户隐私安全也难以保障@#%@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*@%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%，本质上也没有场景依托@#*，属于典型的监管套利行为##，会被视作现金贷进行监管@%@@#。”业内人士说*%*#%。

　　除了回租手机有陷阱外@*，记者调查发现#*@*@，单纯租手机也有不少风险@*%%@。

　　在某租赁平台%*%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#@**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%@#，券后价格为19.57元/天@**，租期只有一年的选项可供选择#%*。

　　勾选相关条款后#@%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*#，共计7830.96元**%*。租期满一年后@%，如果想要买断#**%，需支付4377元*@*。且平台不支持提前归还**，如提前归还#%**，需支付剩余所有租金#*@*。

　　页面还有另外一个选项**，租完即送#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@%@@，比市场价高出近3000元@**。但记者实际操作发现*@@@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**#*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@**，共计11848元##**，比其页面宣传的要多出近500元##。

　　业内人士告诉记者##*#%，在租赁平台页面上*%#，消费者看到的每月付款金额#@@**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*@#，并非消费者理解的月产品租金@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%。这个‘等’字往往暗藏玄机%*%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*##*。”该业内人士说@@*%，很多人可能都容易忽视合同细节@#，如果不仔细查看*%#，就容易落入陷阱@%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%##@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*#@，侵犯了消费者的知情权#***，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#%，涉嫌欺诈等违法行为%@*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*，如构成违法行为的#%%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@%*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#*@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%@@。租赁时#@，要认真审核租赁合同##@%@，核实相关经办人员的身份信息%*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%@#，避免租赁合同中相关重要条款空白#@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**@*%，把这些诉求表达出来#*%，如果商家不愿意#*，那么就赶紧离开**#**，避免法律风险%@@%#。”徐海燕说**#，另外要注意保存好证据*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*，以便维权%*@@@。

　　杨敏也提出#*%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担##*##，是否存在高额的违约金等情形@*，谨防合同陷阱%%#*。对于含义不明确的条款%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#**%。”杨敏说#@@%%。