注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@@#%，再将手机回租给用户%@#%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)###*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**@*%。

　　近日#@#，《法治日报》记者调查发现%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%####，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@#，以手机回租等形式变相发放贷款*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%@#，通过收取高额利息牟利%@*%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%，让消费者陷入高额贷款@@#，最后机钱两空@#@**。

　　受访专家指出#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*#，“手机租赁”只是一个噱头**，一些现金贷平台通过手机媒介@@#@#，绕过“借贷”的概念@###，把借贷业务变成了租赁业务##%@，涉嫌欺诈等违法行为#@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%*%#，警惕掉入手机回租的陷阱###。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@%%。

　　去年年底%@#，刘林向同学借2000元买了一部手机*#*%@，一周后同学要求其提前还钱%@%@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@%，就能换一笔钱##@，还可以以回租的方式继续使用手机%*%%*。

　　刘林照做了**%@#，将手机抵押了3个月@#*@#，换来2000元#@%。可没想到3个月后%*，2000元借款变成了1万元#@。到期后@@@，他没有钱还款##@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@*，还称“如果不如期还钱@#，便将此事告诉他同学、父母”#%。

　　无奈之下*%#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*%@。

　　王某开了一家小纺织厂**%*，因资金周转困难@###，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%#，遂联系对方申请贷款@*#@@。对方称其贷款形式是租赁手机%%%，先认购他们提供的手机**#@，再把手机卖给回收手机的商户@@，再以回租方式贷款@@***，期限至少一个月*#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#%*，共19200元%#，还称他们有回收手机渠道%%，每部手机回收价是8700元%%*@*，两部手机共17400元*###@。

　　之后@*%%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@@%，每日租金是160元/部@@#，押金1000元/部@#%，租期一个月###@#。结果@@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##%%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@，实际拿到的贷款只有14400元*%。王某每天还要付320元租金###，不及时支付的话%%%#%，工作人员会打电话、发短信来催*%。后来@*%%，对方找上门坐在王某工厂里不走@##%，王某只好借了钱来还%%@%。

　　合同写着两部手机价值19200元@*##，王某实际拿到手的却只有14400元*#**，加上每天320元的租金%@%%%，一个月下来##@%*，王某要还28800元##*，折算成年利率高达600%*@。

　　警方表示@#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%#*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费#@@，经济困难@*@**，想到去贷款@@#*，银行贷款一般周期较长%#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*%，但这些平台或公司其实是没有资质的@*%@。”警方提醒道#*#@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%，记者注意到#@*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@#*@，将现金贷业务变身为回租贷%*#%，名为租赁**，实为借贷@*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#**。

　　记者调查发现**%#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱***%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#*@*，平台出借资金@%@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%**。到期后%*%%*，用户以回购价的形式支付还款*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%**%，如果用户逾期未支付租金%#@#*，平台就会开始催收@%%#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%。

　　对于此类手机回租模式%##，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%**%，不仅暗藏合规风险##，用户隐私安全也难以保障@@##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@@，本质上也没有场景依托%*%，属于典型的监管套利行为@@，会被视作现金贷进行监管%#%。”业内人士说@#。

　　除了回租手机有陷阱外%#@，记者调查发现*#，单纯租手机也有不少风险%#*#%。

　　在某租赁平台%%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%#%@，券后价格为19.57元/天@*@%，租期只有一年的选项可供选择#%*#@。

　　勾选相关条款后*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%%@#，共计7830.96元%%#。租期满一年后*#，如果想要买断**##，需支付4377元%#。且平台不支持提前归还##*%，如提前归还@@%#@，需支付剩余所有租金@%。

　　页面还有另外一个选项##，租完即送%*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@#@#，比市场价高出近3000元##。但记者实际操作发现@*#%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#*#，共计11848元#@，比其页面宣传的要多出近500元@*@%。

　　业内人士告诉记者#@*，在租赁平台页面上#@@，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*#*，并非消费者理解的月产品租金%*##*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%@%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@。这个‘等’字往往暗藏玄机#**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@#%@。”该业内人士说*%，很多人可能都容易忽视合同细节%#%%@，如果不仔细查看%*%*，就容易落入陷阱@**#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*@，侵犯了消费者的知情权@%@#*，也是非诚信经营行为*@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*，涉嫌欺诈等违法行为##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%*#%，如构成违法行为的#@%*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@****。租赁时####*，要认真审核租赁合同%%%@，核实相关经办人员的身份信息%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%，避免租赁合同中相关重要条款空白**@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式***%#，把这些诉求表达出来%%，如果商家不愿意@#%*，那么就赶紧离开#**，避免法律风险@#@*。”徐海燕说*##@，另外要注意保存好证据%###%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@，以便维权*@#*。

　　杨敏也提出%@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#@@，是否存在高额的违约金等情形####，谨防合同陷阱#@@。对于含义不明确的条款*#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%#%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#@@%。”杨敏说%#。