注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*@，再将手机回租给用户%@@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*#*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*。

　　近日*#@，《法治日报》记者调查发现*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@**@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款*%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*@*，通过收取高额利息牟利@#@%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%，让消费者陷入高额贷款##@#，最后机钱两空%*@##。

　　受访专家指出@#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*，“手机租赁”只是一个噱头@#*，一些现金贷平台通过手机媒介#%，绕过“借贷”的概念*%%，把借贷业务变成了租赁业务##*@#，涉嫌欺诈等违法行为%%@**。建议监管部门对此类模式加大监管力度@**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*%%，警惕掉入手机回租的陷阱*@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱###。

　　去年年底####，刘林向同学借2000元买了一部手机#@@*，一周后同学要求其提前还钱*@%。听刘林说自己手上暂时没钱后%#%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%@#，就能换一笔钱##@*，还可以以回租的方式继续使用手机@%*#@。

　　刘林照做了@*，将手机抵押了3个月@*##，换来2000元##**#。可没想到3个月后%#*%@，2000元借款变成了1万元@@@*。到期后@#，他没有钱还款%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%#，还称“如果不如期还钱%#，便将此事告诉他同学、父母”**%*。

　　无奈之下#%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%##@。

　　王某开了一家小纺织厂*#*@#，因资金周转困难***@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款@%#。对方称其贷款形式是租赁手机%#*，先认购他们提供的手机#%*#%，再把手机卖给回收手机的商户#%#%@，再以回租方式贷款*##*%，期限至少一个月%*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@@，共19200元@#，还称他们有回收手机渠道%#*#，每部手机回收价是8700元*#，两部手机共17400元*%。

　　之后%*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@%@%，合约上写着：手机金额为9600元一部*%，每日租金是160元/部##%@，押金1000元/部@*，租期一个月%%。结果*%*%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*，实际拿到的贷款只有14400元%*。王某每天还要付320元租金**#，不及时支付的话#*，工作人员会打电话、发短信来催*@@%%。后来@%%，对方找上门坐在王某工厂里不走#@，王某只好借了钱来还@@。

　　合同写着两部手机价值19200元@*%*，王某实际拿到手的却只有14400元%@@#*，加上每天320元的租金%@*，一个月下来@#@@%，王某要还28800元*%*，折算成年利率高达600%%#。

　　警方表示##@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@%##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#，跟风追求时髦产品、高消费%@%%%，经济困难#*@@%，想到去贷款@%**，银行贷款一般周期较长#*#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@，但这些平台或公司其实是没有资质的*##@@。”警方提醒道%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@**#，记者注意到%%%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”###，将现金贷业务变身为回租贷#%#，名为租赁#%%%，实为借贷%#%*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#*%。

　　记者调查发现%#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#%*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@@@@，平台出借资金@@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@#@%。到期后%%#@%，用户以回购价的形式支付还款@@@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息***，如果用户逾期未支付租金*@#，平台就会开始催收*@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*@%。

　　对于此类手机回租模式%*#*#，在业内人士看来*#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%##，不仅暗藏合规风险##%#，用户隐私安全也难以保障%##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#%*，本质上也没有场景依托@@，属于典型的监管套利行为*#%，会被视作现金贷进行监管@*##。”业内人士说#*。

　　除了回租手机有陷阱外%***，记者调查发现@**，单纯租手机也有不少风险@%**。

　　在某租赁平台**%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”***@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**#@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@%@，券后价格为19.57元/天#%#%%，租期只有一年的选项可供选择%*。

　　勾选相关条款后*#@@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%%，共计7830.96元*#@%。租期满一年后*%，如果想要买断@*###，需支付4377元*###。且平台不支持提前归还%%#，如提前归还*@%，需支付剩余所有租金#*@*%。

　　页面还有另外一个选项@@，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%@，比市场价高出近3000元#*@*。但记者实际操作发现**@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*，共计11848元***，比其页面宣传的要多出近500元%*@。

　　业内人士告诉记者%%*%*，在租赁平台页面上@*@%%，消费者看到的每月付款金额%##@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*#，并非消费者理解的月产品租金%*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%#@。这个‘等’字往往暗藏玄机*%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%**。”该业内人士说%@#%*，很多人可能都容易忽视合同细节@##，如果不仔细查看#*%%，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#@@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%#%，侵犯了消费者的知情权*@#@，也是非诚信经营行为%@@%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*，涉嫌欺诈等违法行为%*@#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@@%%，如构成违法行为的%*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%*#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%%@#。租赁时#*，要认真审核租赁合同%#，核实相关经办人员的身份信息%*@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@@%#，避免租赁合同中相关重要条款空白#%@##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**%@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#%#，把这些诉求表达出来*#，如果商家不愿意@#%，那么就赶紧离开#@，避免法律风险#*@*。”徐海燕说#@#，另外要注意保存好证据#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**%%@，以便维权#*。

　　杨敏也提出@#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@，是否存在高额的违约金等情形*@@，谨防合同陷阱#*%。对于含义不明确的条款%**%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*%。”杨敏说%%。