将手机估价作为借款金额回收用户手机*%*#*，再将手机回租给用户@##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%。

　　近日%@，《法治日报》记者调查发现%*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%*%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@@，以手机回租等形式变相发放贷款@%@**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@#，通过收取高额利息牟利#%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#%%，让消费者陷入高额贷款%*@，最后机钱两空@@@@@。

　　受访专家指出@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，“手机租赁”只是一个噱头%#@#，一些现金贷平台通过手机媒介%@@*@，绕过“借贷”的概念*@@*，把借贷业务变成了租赁业务@@**，涉嫌欺诈等违法行为%%%@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%#%。

　　去年年底*@%**，刘林向同学借2000元买了一部手机%@，一周后同学要求其提前还钱**@#%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##@@@，就能换一笔钱#*@@，还可以以回租的方式继续使用手机@#@*。

　　刘林照做了*#%**，将手机抵押了3个月##*，换来2000元%%#@。可没想到3个月后@%*，2000元借款变成了1万元*%%%@。到期后#%%@@，他没有钱还款@%%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%%，还称“如果不如期还钱%%%，便将此事告诉他同学、父母”*@%#*。

　　无奈之下*%#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%@。

　　王某开了一家小纺织厂#%，因资金周转困难%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#%%#，遂联系对方申请贷款*%%**。对方称其贷款形式是租赁手机**%，先认购他们提供的手机%%%#@，再把手机卖给回收手机的商户*@*，再以回租方式贷款%%#@#，期限至少一个月%###。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##@#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max##*，共19200元%*#，还称他们有回收手机渠道@#*，每部手机回收价是8700元##*，两部手机共17400元*%@*%。

　　之后@%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##*，合约上写着：手机金额为9600元一部*%*@%，每日租金是160元/部#%*%*，押金1000元/部##，租期一个月%@*。结果#@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@，实际拿到的贷款只有14400元%#。王某每天还要付320元租金**，不及时支付的话@**，工作人员会打电话、发短信来催@@%@。后来@@%*#，对方找上门坐在王某工厂里不走@#，王某只好借了钱来还***。

　　合同写着两部手机价值19200元***%@，王某实际拿到手的却只有14400元@%%*#，加上每天320元的租金*@，一个月下来%%%@，王某要还28800元#*#，折算成年利率高达600%%@*@。

　　警方表示@#%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@@@，跟风追求时髦产品、高消费##，经济困难#%%，想到去贷款%%@，银行贷款一般周期较长@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%**#@，但这些平台或公司其实是没有资质的@**。”警方提醒道@##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#，记者注意到**@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##@%，将现金贷业务变身为回租贷@@@*%，名为租赁#*，实为借贷#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##。

　　记者调查发现##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@##%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%，平台出借资金@%%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%#。到期后%##，用户以回购价的形式支付还款##%#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@*%*，如果用户逾期未支付租金@#，平台就会开始催收@%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@*%*。

　　对于此类手机回租模式#*，在业内人士看来%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险#@，用户隐私安全也难以保障#@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%@@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@*，本质上也没有场景依托@*%，属于典型的监管套利行为%**#*，会被视作现金贷进行监管@%。”业内人士说@@。

　　除了回租手机有陷阱外*#，记者调查发现*#%%@，单纯租手机也有不少风险*#。

　　在某租赁平台**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@@*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*，券后价格为19.57元/天*###，租期只有一年的选项可供选择#*。

　　勾选相关条款后*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#，共计7830.96元*#*%#。租期满一年后@@@%*，如果想要买断@@*@，需支付4377元@@**@。且平台不支持提前归还%@**，如提前归还@@@，需支付剩余所有租金%@#*#。

　　页面还有另外一个选项#@*，租完即送#%@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元**。但记者实际操作发现*@##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@#*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%#，共计11848元@*，比其页面宣传的要多出近500元*%#**。

　　业内人士告诉记者%@，在租赁平台页面上%#@，消费者看到的每月付款金额*@*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@#*，并非消费者理解的月产品租金%#%#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##。这个‘等’字往往暗藏玄机*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#*@#。”该业内人士说@*%#%，很多人可能都容易忽视合同细节**@*#，如果不仔细查看#*，就容易落入陷阱%**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，侵犯了消费者的知情权#@*，也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##%@，涉嫌欺诈等违法行为%*%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##@#，如构成违法行为的#*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@。租赁时@#*%，要认真审核租赁合同%#*@#，核实相关经办人员的身份信息**，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#，避免租赁合同中相关重要条款空白*@*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#%%%，把这些诉求表达出来@@，如果商家不愿意**@#，那么就赶紧离开%#%，避免法律风险@#%。”徐海燕说**#，另外要注意保存好证据#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@，以便维权##@*。

　　杨敏也提出##@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#，是否存在高额的违约金等情形@#*，谨防合同陷阱%**%%。对于含义不明确的条款*##*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#**@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说***。