注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#%，再将手机回租给用户@@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@。

　　近日#*，《法治日报》记者调查发现*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@#%，以手机回租等形式变相发放贷款#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*%，通过收取高额利息牟利#%*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%，让消费者陷入高额贷款##，最后机钱两空@*@%*。

　　受访专家指出%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@，“手机租赁”只是一个噱头*##，一些现金贷平台通过手机媒介@%%%，绕过“借贷”的概念%*@#，把借贷业务变成了租赁业务##%##，涉嫌欺诈等违法行为**。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#@@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#@*#，警惕掉入手机回租的陷阱%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%%%#。

　　去年年底*%*%#，刘林向同学借2000元买了一部手机%%，一周后同学要求其提前还钱**###。听刘林说自己手上暂时没钱后***##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%@，就能换一笔钱@##%@，还可以以回租的方式继续使用手机#@%。

　　刘林照做了%%**@，将手机抵押了3个月#@，换来2000元#%#*。可没想到3个月后%#，2000元借款变成了1万元%%#@@。到期后%@*##，他没有钱还款@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%##%*，还称“如果不如期还钱#@@，便将此事告诉他同学、父母”#*。

　　无奈之下**##*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**@%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%#。

　　王某开了一家小纺织厂#%%#*，因资金周转困难*%@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#*，遂联系对方申请贷款*#@@。对方称其贷款形式是租赁手机#*@#*，先认购他们提供的手机*@*，再把手机卖给回收手机的商户#**@，再以回租方式贷款@*%@*，期限至少一个月@@@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@*#，共19200元%*%*，还称他们有回收手机渠道*%%*，每部手机回收价是8700元@##%，两部手机共17400元#%%%。

　　之后%#@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%，合约上写着：手机金额为9600元一部**#，每日租金是160元/部@@%**，押金1000元/部@*%*，租期一个月@#*#@。结果#%%*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%#%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元*%%%#。王某每天还要付320元租金@*%#，不及时支付的话@#@*#，工作人员会打电话、发短信来催%#@。后来%@，对方找上门坐在王某工厂里不走@@@#，王某只好借了钱来还***%*。

　　合同写着两部手机价值19200元*#%%#，王某实际拿到手的却只有14400元#*#%，加上每天320元的租金#@@，一个月下来*%%@，王某要还28800元%@*@#，折算成年利率高达600%%%@#。

　　警方表示####，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*%%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**%%，跟风追求时髦产品、高消费@*%，经济困难@%，想到去贷款*%，银行贷款一般周期较长%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%@%%，但这些平台或公司其实是没有资质的#%*。”警方提醒道#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##*##，记者注意到*%%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#@%，将现金贷业务变身为回租贷@@，名为租赁#%@，实为借贷%##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。

　　记者调查发现#*#*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱**@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*，平台出借资金#%**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@%。到期后%%，用户以回购价的形式支付还款*%%*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#*@，如果用户逾期未支付租金#@，平台就会开始催收%%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@。

　　对于此类手机回租模式@@，在业内人士看来%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**#%，不仅暗藏合规风险%%*，用户隐私安全也难以保障%%##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*，本质上也没有场景依托*%，属于典型的监管套利行为#%***，会被视作现金贷进行监管@@%*#。”业内人士说*#**#。

　　除了回租手机有陷阱外*@，记者调查发现*%*，单纯租手机也有不少风险#@%。

　　在某租赁平台*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*@@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%**，券后价格为19.57元/天#@，租期只有一年的选项可供选择#@*。

　　勾选相关条款后#*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##%#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@%，共计7830.96元%@#@#。租期满一年后*@，如果想要买断%*%，需支付4377元*##*。且平台不支持提前归还@@@*，如提前归还#@%*@，需支付剩余所有租金#@%*@。

　　页面还有另外一个选项%@%*，租完即送*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元***#*，比市场价高出近3000元@@%*。但记者实际操作发现@#*@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@*%@，共计11848元#@，比其页面宣传的要多出近500元%@*。

　　业内人士告诉记者#%@%@，在租赁平台页面上##*，消费者看到的每月付款金额#*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#%，并非消费者理解的月产品租金@%**#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%@@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*%%@。这个‘等’字往往暗藏玄机%%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@*%。”该业内人士说#@*@，很多人可能都容易忽视合同细节@@@**，如果不仔细查看*@%，就容易落入陷阱*##*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，侵犯了消费者的知情权%*%@，也是非诚信经营行为%*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#%@#，涉嫌欺诈等违法行为#*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#*@#，如构成违法行为的@@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%%**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时*@#，要认真审核租赁合同%%#，核实相关经办人员的身份信息#@@*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*@，避免租赁合同中相关重要条款空白#@*@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@*@，把这些诉求表达出来*%%，如果商家不愿意#*@，那么就赶紧离开%@，避免法律风险@*#%%。”徐海燕说%@，另外要注意保存好证据%**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%##，以便维权#*@@#。

　　杨敏也提出*%#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*##*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@@，是否存在高额的违约金等情形#*%，谨防合同陷阱*#%。对于含义不明确的条款@@%**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@*。”杨敏说@@#。