将手机估价作为借款金额回收用户手机%*%%*，再将手机回租给用户##%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%%**。

　　近日**，《法治日报》记者调查发现*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#@@@，以手机回租等形式变相发放贷款@#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@**@#，通过收取高额利息牟利*@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%@*@，让消费者陷入高额贷款*#，最后机钱两空@###。

　　受访专家指出##%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%*%，“手机租赁”只是一个噱头##，一些现金贷平台通过手机媒介**，绕过“借贷”的概念%%@%，把借贷业务变成了租赁业务*@*，涉嫌欺诈等违法行为%@@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%#%。

　　去年年底*#@，刘林向同学借2000元买了一部手机#%#*，一周后同学要求其提前还钱@*%%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@%*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%***@，就能换一笔钱*#@，还可以以回租的方式继续使用手机@*%。

　　刘林照做了%*@@#，将手机抵押了3个月#%，换来2000元*%%。可没想到3个月后@*%，2000元借款变成了1万元##%。到期后#%，他没有钱还款%*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#*%%，还称“如果不如期还钱#%%@#，便将此事告诉他同学、父母”#%。

　　无奈之下*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*##%。

　　王某开了一家小纺织厂@%*@，因资金周转困难#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@##%*，遂联系对方申请贷款@@*。对方称其贷款形式是租赁手机@%%@，先认购他们提供的手机%***，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款@%@@#，期限至少一个月%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*%%，共19200元%#，还称他们有回收手机渠道%#%，每部手机回收价是8700元*@@，两部手机共17400元#@。

　　之后%%%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@，合约上写着：手机金额为9600元一部%@@@，每日租金是160元/部@@，押金1000元/部@*%，租期一个月%@@。结果#%*@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*%%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@#，实际拿到的贷款只有14400元#*@。王某每天还要付320元租金@#%*，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催##*@。后来**，对方找上门坐在王某工厂里不走#***，王某只好借了钱来还*%*#。

　　合同写着两部手机价值19200元#%@@%，王某实际拿到手的却只有14400元*#，加上每天320元的租金*#@%，一个月下来%@#%@，王某要还28800元#%，折算成年利率高达600%@#%*。

　　警方表示#@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%#*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*@#*，跟风追求时髦产品、高消费*#@，经济困难%*，想到去贷款#@*%，银行贷款一般周期较长%@#@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道@%%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到#%#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%**#，将现金贷业务变身为回租贷%%#@，名为租赁#%%#@，实为借贷@#@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%@。

　　记者调查发现#**#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*@#，平台出借资金@@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*#%。到期后%%##，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%*%*，如果用户逾期未支付租金@*%@，平台就会开始催收%#@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@@*@。

　　对于此类手机回租模式#*#*，在业内人士看来@#*%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@*，不仅暗藏合规风险%%**，用户隐私安全也难以保障@%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**#，本质上也没有场景依托@%%，属于典型的监管套利行为@*%%，会被视作现金贷进行监管%#。”业内人士说##%*。

　　除了回租手机有陷阱外#*，记者调查发现**#@，单纯租手机也有不少风险*@。

　　在某租赁平台@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%，券后价格为19.57元/天%*，租期只有一年的选项可供选择#%@。

　　勾选相关条款后@#*##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#，共计7830.96元#@#%%。租期满一年后#%，如果想要买断*@*，需支付4377元*%#%。且平台不支持提前归还%%@**，如提前归还@*%#，需支付剩余所有租金#%%%。

　　页面还有另外一个选项##，租完即送#@#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%，比市场价高出近3000元#*@。但记者实际操作发现@#**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*#%，共计11848元%*#，比其页面宣传的要多出近500元@@。

　　业内人士告诉记者*#%@@，在租赁平台页面上*%#，消费者看到的每月付款金额@*%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%%#%，并非消费者理解的月产品租金*%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%%*%。这个‘等’字往往暗藏玄机@%%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*。”该业内人士说@*，很多人可能都容易忽视合同细节%%%%，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@@@，侵犯了消费者的知情权##@#，也是非诚信经营行为#**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%**，涉嫌欺诈等违法行为@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%@@，如构成违法行为的%*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#**。租赁时**，要认真审核租赁合同#%，核实相关经办人员的身份信息#@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%#@，避免租赁合同中相关重要条款空白#@#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@%##，把这些诉求表达出来##@，如果商家不愿意#%*@，那么就赶紧离开*%*，避免法律风险@#%%。”徐海燕说%*%#，另外要注意保存好证据%%##@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#****，以便维权%@。

　　杨敏也提出#@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%%#@，是否存在高额的违约金等情形@*##%，谨防合同陷阱%@。对于含义不明确的条款%#%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*%。”杨敏说#%@*。