注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%*@，再将手机回租给用户%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@%%#。

　　近日@%*#，《法治日报》记者调查发现*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#%%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#%*，以手机回租等形式变相发放贷款%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%#，通过收取高额利息牟利@*%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%%，让消费者陷入高额贷款*%#，最后机钱两空@@。

　　受访专家指出#@%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#，“手机租赁”只是一个噱头##@#，一些现金贷平台通过手机媒介**，绕过“借贷”的概念@#*@%，把借贷业务变成了租赁业务#*#%@，涉嫌欺诈等违法行为##。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*#，警惕掉入手机回租的陷阱@@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机*@@@#，一周后同学要求其提前还钱*@@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#@，就能换一笔钱#@%，还可以以回租的方式继续使用手机@**%*。

　　刘林照做了#@，将手机抵押了3个月#*@@，换来2000元%*。可没想到3个月后%@##*，2000元借款变成了1万元#@%。到期后##*，他没有钱还款@#@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%，还称“如果不如期还钱#**，便将此事告诉他同学、父母”#*#%#。

　　无奈之下@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@*。

　　王某开了一家小纺织厂%@%*，因资金周转困难##%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@#@，遂联系对方申请贷款@**%。对方称其贷款形式是租赁手机#@%，先认购他们提供的手机*#*#，再把手机卖给回收手机的商户#*@**，再以回租方式贷款@%*%@，期限至少一个月*****。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max***#，共19200元@#*#，还称他们有回收手机渠道#*%%#，每部手机回收价是8700元###*#，两部手机共17400元%*#*。

　　之后@#%*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@*，合约上写着：手机金额为9600元一部@@##，每日租金是160元/部###*，押金1000元/部@#*，租期一个月*#。结果%%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#%，实际拿到的贷款只有14400元@%%@#。王某每天还要付320元租金%#***，不及时支付的话@*#，工作人员会打电话、发短信来催%*%*。后来@#，对方找上门坐在王某工厂里不走%**%*，王某只好借了钱来还**@@。

　　合同写着两部手机价值19200元####，王某实际拿到手的却只有14400元@%%##，加上每天320元的租金%##@%，一个月下来**，王某要还28800元%%@%#，折算成年利率高达600%@%。

　　警方表示#@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%*%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@@，跟风追求时髦产品、高消费#**%%，经济困难%%@@，想到去贷款**@%*，银行贷款一般周期较长@@@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%*#，但这些平台或公司其实是没有资质的#@@。”警方提醒道%%%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#%，记者注意到*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%#@@，将现金贷业务变身为回租贷@##，名为租赁#%***，实为借贷%@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*#@。

　　记者调查发现%@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#@*%，平台出借资金%%*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%。到期后@%#，用户以回购价的形式支付还款**%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%%@，如果用户逾期未支付租金%*#，平台就会开始催收@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式@*#，在业内人士看来###%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%@#*，不仅暗藏合规风险@*#，用户隐私安全也难以保障@@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*%，本质上也没有场景依托%#%#，属于典型的监管套利行为#@%，会被视作现金贷进行监管#%%%。”业内人士说*%#@。

　　除了回租手机有陷阱外*@*#，记者调查发现@@，单纯租手机也有不少风险*@。

　　在某租赁平台%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天*%%@，租期只有一年的选项可供选择%@@%#。

　　勾选相关条款后%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%%，共计7830.96元*%**@。租期满一年后%@*，如果想要买断%#%@，需支付4377元@#**@。且平台不支持提前归还@#%%#，如提前归还@@*%，需支付剩余所有租金*#*@@。

　　页面还有另外一个选项%%%##，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*，比市场价高出近3000元@%*%。但记者实际操作发现%@#@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*##%*，共计11848元**@，比其页面宣传的要多出近500元%@#。

　　业内人士告诉记者#*#，在租赁平台页面上@%#%*，消费者看到的每月付款金额%@%*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*##，并非消费者理解的月产品租金@%**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*%@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%@@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*#。这个‘等’字往往暗藏玄机@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**@。”该业内人士说%*%%，很多人可能都容易忽视合同细节##*，如果不仔细查看@@%*@，就容易落入陷阱@@#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%@*，侵犯了消费者的知情权*#%@，也是非诚信经营行为@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*@*，涉嫌欺诈等违法行为%**%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@@#，如构成违法行为的%*@%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%**@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%。租赁时%@**，要认真审核租赁合同*#%*%，核实相关经办人员的身份信息#%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*，避免租赁合同中相关重要条款空白*#@*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%@@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@*@#，把这些诉求表达出来*@#@，如果商家不愿意%*#@，那么就赶紧离开#*@，避免法律风险##。”徐海燕说%#@，另外要注意保存好证据#%##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%#@*，以便维权#*@@。

　　杨敏也提出@##%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@@@@，是否存在高额的违约金等情形*%*，谨防合同陷阱@%@%。对于含义不明确的条款#*##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#@@%。”杨敏说@#。