注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*@@*，再将手机回租给用户#*%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##*@#。

　　近日%*##，《法治日报》记者调查发现*#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款@#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##***，通过收取高额利息牟利@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%，让消费者陷入高额贷款*@，最后机钱两空@%#@。

　　受访专家指出*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%%，“手机租赁”只是一个噱头#%##，一些现金贷平台通过手机媒介*##*，绕过“借贷”的概念%#，把借贷业务变成了租赁业务%#，涉嫌欺诈等违法行为@#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@，警惕掉入手机回租的陷阱*#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*。

　　去年年底%%##，刘林向同学借2000元买了一部手机#*，一周后同学要求其提前还钱#@。听刘林说自己手上暂时没钱后#*@*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**，就能换一笔钱*#，还可以以回租的方式继续使用手机*%*%@。

　　刘林照做了*#@%*，将手机抵押了3个月**@*%，换来2000元#@@。可没想到3个月后*##%@，2000元借款变成了1万元@%#。到期后@%#，他没有钱还款*@@%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%@，还称“如果不如期还钱%*#，便将此事告诉他同学、父母”%*@%#。

　　无奈之下%#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*@。

　　王某开了一家小纺织厂*@*%#，因资金周转困难##*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##%#%，遂联系对方申请贷款#***。对方称其贷款形式是租赁手机*@@，先认购他们提供的手机@#@*%，再把手机卖给回收手机的商户@@##，再以回租方式贷款*@%%%，期限至少一个月#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#**%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*，共19200元@#@，还称他们有回收手机渠道@#@#%，每部手机回收价是8700元%#*#，两部手机共17400元%%。

　　之后*%@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%*#，合约上写着：手机金额为9600元一部%@#，每日租金是160元/部*%#*，押金1000元/部*@*#@，租期一个月**@。结果@@%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%###，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@%，实际拿到的贷款只有14400元*@@@。王某每天还要付320元租金#%%，不及时支付的话@@*，工作人员会打电话、发短信来催%@**。后来@*%%，对方找上门坐在王某工厂里不走@@，王某只好借了钱来还#@@%。

　　合同写着两部手机价值19200元#@#*#，王某实际拿到手的却只有14400元#%@%，加上每天320元的租金%*##，一个月下来*@，王某要还28800元%%，折算成年利率高达600%@%@@。

　　警方表示@#%#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#*#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费*%*，经济困难*%#%，想到去贷款*#，银行贷款一般周期较长%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%。”警方提醒道@%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到@@%#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*@，将现金贷业务变身为回租贷#*%@，名为租赁#@，实为借贷@###*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%#%#。

　　记者调查发现%*%%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%，平台出借资金%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#@。到期后@*，用户以回购价的形式支付还款%*#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%#@，如果用户逾期未支付租金**#%，平台就会开始催收%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来%@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##%%%，不仅暗藏合规风险@#，用户隐私安全也难以保障*%#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*，本质上也没有场景依托*#，属于典型的监管套利行为@%*%，会被视作现金贷进行监管#%#%。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外@*，记者调查发现@#%#@，单纯租手机也有不少风险#*#*%。

　　在某租赁平台*%##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##%%*，券后价格为19.57元/天##%，租期只有一年的选项可供选择%#。

　　勾选相关条款后##%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*，共计7830.96元**@。租期满一年后##，如果想要买断%@#，需支付4377元#%@@。且平台不支持提前归还#*#@，如提前归还#*%%%，需支付剩余所有租金#*。

　　页面还有另外一个选项#%，租完即送%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@，比市场价高出近3000元**%#%。但记者实际操作发现%*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##%%@，共计11848元***#@，比其页面宣传的要多出近500元*#%。

　　业内人士告诉记者%*%#*，在租赁平台页面上*#*，消费者看到的每月付款金额%#%%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%，并非消费者理解的月产品租金@@**@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##@@@。这个‘等’字往往暗藏玄机*#%#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*@@*。”该业内人士说#@@##，很多人可能都容易忽视合同细节@#，如果不仔细查看@#，就容易落入陷阱##%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%#*，侵犯了消费者的知情权@*，也是非诚信经营行为@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*%#，涉嫌欺诈等违法行为**@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@%，如构成违法行为的%%*@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#@%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*。租赁时%*#，要认真审核租赁合同**，核实相关经办人员的身份信息%@%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#*#@，避免租赁合同中相关重要条款空白@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*%%，把这些诉求表达出来%%%%，如果商家不愿意@@@%#，那么就赶紧离开*%，避免法律风险@%。”徐海燕说%#%%，另外要注意保存好证据##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#@#@，以便维权*@*。

　　杨敏也提出%#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%#，是否存在高额的违约金等情形@*@*，谨防合同陷阱@#。对于含义不明确的条款*@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*%。”杨敏说%*##。