注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@*@*，再将手机回租给用户@@#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%**。

　　近日@@##，《法治日报》记者调查发现#@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#%#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%*#，以手机回租等形式变相发放贷款@@@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%@，通过收取高额利息牟利@*#@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#，让消费者陷入高额贷款#%，最后机钱两空%%%@。

　　受访专家指出*#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**@*，“手机租赁”只是一个噱头##*%，一些现金贷平台通过手机媒介*##%%，绕过“借贷”的概念***，把借贷业务变成了租赁业务@%，涉嫌欺诈等违法行为@%%@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@%%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##@#*，警惕掉入手机回租的陷阱@*###。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%#。

　　去年年底###*，刘林向同学借2000元买了一部手机%#，一周后同学要求其提前还钱@@*%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@%#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@，就能换一笔钱%%#，还可以以回租的方式继续使用手机*%*%。

　　刘林照做了#*#@*，将手机抵押了3个月*#%*@，换来2000元%#%@@。可没想到3个月后%*%#@，2000元借款变成了1万元*#*。到期后@@，他没有钱还款@@**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*###，还称“如果不如期还钱*##@，便将此事告诉他同学、父母”@@。

　　无奈之下%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%@%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#*。

　　王某开了一家小纺织厂#@，因资金周转困难***%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@，遂联系对方申请贷款@#*。对方称其贷款形式是租赁手机@@*，先认购他们提供的手机*%*@，再把手机卖给回收手机的商户@*#，再以回租方式贷款**##，期限至少一个月*@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%，共19200元**%@#，还称他们有回收手机渠道**%*，每部手机回收价是8700元@@**%，两部手机共17400元%*。

　　之后#@*%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##%*，合约上写着：手机金额为9600元一部#*##，每日租金是160元/部*%，押金1000元/部%*%，租期一个月@@#。结果%*%*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元##*@。王某每天还要付320元租金%%，不及时支付的话*#，工作人员会打电话、发短信来催*#。后来%*@**，对方找上门坐在王某工厂里不走*#*%，王某只好借了钱来还%*。

　　合同写着两部手机价值19200元%@*#%，王某实际拿到手的却只有14400元#@，加上每天320元的租金**，一个月下来#@，王某要还28800元*#@，折算成年利率高达600%*%。

　　警方表示*%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#*%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”**%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%@@，跟风追求时髦产品、高消费#*，经济困难@%*#，想到去贷款@*%，银行贷款一般周期较长@*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@，但这些平台或公司其实是没有资质的@%。”警方提醒道@@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%***，记者注意到#**，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##，将现金贷业务变身为回租贷##*@#，名为租赁#*@%，实为借贷%@#%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*%@。

　　记者调查发现##*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%**，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%%，平台出借资金%##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%@#@。到期后@@*#，用户以回购价的形式支付还款*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%%*%，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收%#*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%*。

　　对于此类手机回租模式*@，在业内人士看来*@%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务####，不仅暗藏合规风险#@，用户隐私安全也难以保障**#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@，本质上也没有场景依托@#@##，属于典型的监管套利行为%%%，会被视作现金贷进行监管#%*。”业内人士说*@。

　　除了回租手机有陷阱外*%，记者调查发现@##@*，单纯租手机也有不少风险@@#%。

　　在某租赁平台*@#%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%##**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%#%#，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择*#*#@。

　　勾选相关条款后%%*##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#，共计7830.96元%*。租期满一年后*@@%，如果想要买断%@#，需支付4377元#%#。且平台不支持提前归还*#%%%，如提前归还@@%%，需支付剩余所有租金@@#@@。

　　页面还有另外一个选项*%@%，租完即送@%@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%%#*，比市场价高出近3000元#***。但记者实际操作发现%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##%@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**，共计11848元@#*%#，比其页面宣传的要多出近500元**@。

　　业内人士告诉记者@%，在租赁平台页面上#%#**，消费者看到的每月付款金额*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##，并非消费者理解的月产品租金@*#%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同***，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@。这个‘等’字往往暗藏玄机*@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@%@。”该业内人士说@@，很多人可能都容易忽视合同细节%#，如果不仔细查看#%#@%，就容易落入陷阱@#*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%###，商家以租赁名义吸引消费者贷款*##@%，侵犯了消费者的知情权@*#%，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#@#，涉嫌欺诈等违法行为@%*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*%，如构成违法行为的*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构***@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%##。租赁时@@*#*，要认真审核租赁合同**#*，核实相关经办人员的身份信息#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*#*，避免租赁合同中相关重要条款空白@#@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%%@#，把这些诉求表达出来%@*，如果商家不愿意*@%*，那么就赶紧离开%#*%*，避免法律风险%*@。”徐海燕说*@@*%，另外要注意保存好证据**%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##，以便维权%@@*。

　　杨敏也提出@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*，是否存在高额的违约金等情形%#*#@，谨防合同陷阱###%。对于含义不明确的条款#@@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@**#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@。”杨敏说@#%。