注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*@*，再将手机回租给用户#***@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@##*。

　　近日#*，《法治日报》记者调查发现*%*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@**，以手机回租等形式变相发放贷款@%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@，通过收取高额利息牟利#@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*@#@，让消费者陷入高额贷款%#%%*，最后机钱两空@%。

　　受访专家指出%*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#，“手机租赁”只是一个噱头#%@，一些现金贷平台通过手机媒介%%@*%，绕过“借贷”的概念%%#，把借贷业务变成了租赁业务#%%，涉嫌欺诈等违法行为*#@#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*##%，警惕掉入手机回租的陷阱@##*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*@。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机**%%，一周后同学要求其提前还钱#@%%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@**@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@###，就能换一笔钱*##*，还可以以回租的方式继续使用手机#%*%。

　　刘林照做了*@%，将手机抵押了3个月%%%@，换来2000元##@。可没想到3个月后@@##，2000元借款变成了1万元#@。到期后@@，他没有钱还款%@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@@，还称“如果不如期还钱@##@%，便将此事告诉他同学、父母”%%*%#。

　　无奈之下#*%%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@**@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#**。

　　王某开了一家小纺织厂%%@@#，因资金周转困难*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%，遂联系对方申请贷款*@*。对方称其贷款形式是租赁手机@@，先认购他们提供的手机**%，再把手机卖给回收手机的商户#%，再以回租方式贷款%@*@*，期限至少一个月*#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@%，共19200元%**%@，还称他们有回收手机渠道#*，每部手机回收价是8700元%*，两部手机共17400元*@。

　　之后%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*%，合约上写着：手机金额为9600元一部**#，每日租金是160元/部#**，押金1000元/部*#，租期一个月**#。结果@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##*，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金%%#*#，不及时支付的话@#@@%，工作人员会打电话、发短信来催***@*。后来##*#，对方找上门坐在王某工厂里不走##%，王某只好借了钱来还**@*。

　　合同写着两部手机价值19200元##@@@，王某实际拿到手的却只有14400元*@@@%，加上每天320元的租金%@@，一个月下来***#%，王某要还28800元#*@@，折算成年利率高达600%@%@*。

　　警方表示@#%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*，跟风追求时髦产品、高消费@%，经济困难%%@@，想到去贷款@@@，银行贷款一般周期较长*#%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@@@@，但这些平台或公司其实是没有资质的%@@*。”警方提醒道*%*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@##，记者注意到@#*##，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%#@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**%#@，将现金贷业务变身为回租贷%*，名为租赁##@，实为借贷%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@。

　　记者调查发现#%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱**%%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@，平台出借资金%##%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**%。到期后@@@，用户以回购价的形式支付还款%*#%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**#，如果用户逾期未支付租金#*@，平台就会开始催收##%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@**。

　　对于此类手机回租模式%#@#，在业内人士看来@@%@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@@#*，不仅暗藏合规风险*#，用户隐私安全也难以保障###%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@*@，本质上也没有场景依托@#%%，属于典型的监管套利行为*@@@*，会被视作现金贷进行监管#**。”业内人士说##%*@。

　　除了回租手机有陷阱外#@，记者调查发现%*%%#，单纯租手机也有不少风险#@#。

　　在某租赁平台**#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**%*，券后价格为19.57元/天###**，租期只有一年的选项可供选择***。

　　勾选相关条款后#@*@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@@*，共计7830.96元%%@#%。租期满一年后#*，如果想要买断@@*@*，需支付4377元*%@。且平台不支持提前归还*@*，如提前归还%%*%@，需支付剩余所有租金%%。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送#%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@#*%，比市场价高出近3000元***#@。但记者实际操作发现%@#@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#，共计11848元%%@，比其页面宣传的要多出近500元*%*。

　　业内人士告诉记者%*，在租赁平台页面上@#%#*，消费者看到的每月付款金额#%*#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**，并非消费者理解的月产品租金*#%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@@@。这个‘等’字往往暗藏玄机@*#%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%#。”该业内人士说@@@##，很多人可能都容易忽视合同细节%*@%，如果不仔细查看@*%，就容易落入陷阱#@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@*，侵犯了消费者的知情权%%##%，也是非诚信经营行为*%*@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@%，涉嫌欺诈等违法行为*@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%**，如构成违法行为的*##@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%##@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@%@。租赁时***##，要认真审核租赁合同*@%%，核实相关经办人员的身份信息@@#@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%@#，避免租赁合同中相关重要条款空白%@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@%#，把这些诉求表达出来#*@*@，如果商家不愿意@*@%，那么就赶紧离开%#，避免法律风险@*%##。”徐海燕说%#@@，另外要注意保存好证据@@%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%##@，以便维权@**##。

　　杨敏也提出@#*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%#，是否存在高额的违约金等情形*%，谨防合同陷阱%#@*%。对于含义不明确的条款@@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@##%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险**@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#@。”杨敏说#@。