注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机****#，再将手机回租给用户%@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@@@。

　　近日%@，《法治日报》记者调查发现*@**%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@***，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@%，以手机回租等形式变相发放贷款##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利%@*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#*#，让消费者陷入高额贷款#*#%*，最后机钱两空%*%%。

　　受访专家指出#@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%###，“手机租赁”只是一个噱头%@，一些现金贷平台通过手机媒介*@@，绕过“借贷”的概念#%%，把借贷业务变成了租赁业务*#@%@，涉嫌欺诈等违法行为###*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@*#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*#*。

　　去年年底*@#，刘林向同学借2000元买了一部手机@*@*，一周后同学要求其提前还钱*%@*。听刘林说自己手上暂时没钱后@@#*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##，就能换一笔钱@%##，还可以以回租的方式继续使用手机%@。

　　刘林照做了%%，将手机抵押了3个月*%##%，换来2000元*%@。可没想到3个月后#*，2000元借款变成了1万元%@*#。到期后#%##@，他没有钱还款%@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**，还称“如果不如期还钱**#，便将此事告诉他同学、父母”**。

　　无奈之下@**@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂@**，因资金周转困难#%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%%，遂联系对方申请贷款###*。对方称其贷款形式是租赁手机@@，先认购他们提供的手机%%%@#，再把手机卖给回收手机的商户@@%，再以回租方式贷款@*@#，期限至少一个月@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元**，还称他们有回收手机渠道%**，每部手机回收价是8700元%%，两部手机共17400元%%%%。

　　之后%@@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名###，合约上写着：手机金额为9600元一部**@#，每日租金是160元/部@@**，押金1000元/部**，租期一个月%%%。结果%#@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%*#，实际拿到的贷款只有14400元#@**#。王某每天还要付320元租金#**，不及时支付的话@*#*，工作人员会打电话、发短信来催**##@。后来@%@*，对方找上门坐在王某工厂里不走**#@@，王某只好借了钱来还%*。

　　合同写着两部手机价值19200元*@*@*，王某实际拿到手的却只有14400元@%%#*，加上每天320元的租金%#%#，一个月下来%%@**，王某要还28800元@*%，折算成年利率高达600%@#@。

　　警方表示%@*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*%@，跟风追求时髦产品、高消费*@*#，经济困难###*，想到去贷款%##*，银行贷款一般周期较长#%%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@%**，但这些平台或公司其实是没有资质的*#。”警方提醒道*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%**，记者注意到##，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#，将现金贷业务变身为回租贷****@，名为租赁@#@#，实为借贷@**@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%%@。

　　记者调查发现#%#@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@##，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@*%%，平台出借资金@**%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#%。到期后*%@，用户以回购价的形式支付还款%**%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*@#，如果用户逾期未支付租金%*#@，平台就会开始催收@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@@。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来#%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%%@，不仅暗藏合规风险%@@#*，用户隐私安全也难以保障##@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##%，本质上也没有场景依托*#@#，属于典型的监管套利行为%@%，会被视作现金贷进行监管@#*。”业内人士说*@%*。

　　除了回租手机有陷阱外##@#，记者调查发现%%*#，单纯租手机也有不少风险*@**。

　　在某租赁平台#%%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机###，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*，券后价格为19.57元/天*##%*，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后#@%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%#，共计7830.96元*%。租期满一年后**，如果想要买断#*@，需支付4377元#%%。且平台不支持提前归还@##，如提前归还#@@%*，需支付剩余所有租金@%。

　　页面还有另外一个选项@*，租完即送@@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**@，比市场价高出近3000元**#%。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@，共计11848元%*#，比其页面宣传的要多出近500元@@%%#。

　　业内人士告诉记者%@#%%，在租赁平台页面上*@，消费者看到的每月付款金额*#*@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%%，并非消费者理解的月产品租金#@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%##%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@@。这个‘等’字往往暗藏玄机@%%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*@##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*#。”该业内人士说@#，很多人可能都容易忽视合同细节%**#，如果不仔细查看#%@，就容易落入陷阱%%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#@，侵犯了消费者的知情权**#*，也是非诚信经营行为*@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#，涉嫌欺诈等违法行为%%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%，如构成违法行为的*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%*#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照***。租赁时**，要认真审核租赁合同%#，核实相关经办人员的身份信息#**%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%*#，避免租赁合同中相关重要条款空白@##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%#%，把这些诉求表达出来%*，如果商家不愿意#*@%*，那么就赶紧离开%@，避免法律风险%@%*%。”徐海燕说%*@，另外要注意保存好证据#%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@**，以便维权#*%*。

　　杨敏也提出*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%***@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%##%@，是否存在高额的违约金等情形@@##，谨防合同陷阱%##。对于含义不明确的条款*##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@#%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说*##*%。