注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*%*，再将手机回租给用户#%%##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*#@@。

　　近日#%*，《法治日报》记者调查发现#@#@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@**，以手机回租等形式变相发放贷款%@%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%*，通过收取高额利息牟利*#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*@，让消费者陷入高额贷款*@，最后机钱两空@%#*。

　　受访专家指出*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@@@，“手机租赁”只是一个噱头%%%，一些现金贷平台通过手机媒介#**##，绕过“借贷”的概念%%#，把借贷业务变成了租赁业务@*#，涉嫌欺诈等违法行为*%#%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#@#，警惕掉入手机回租的陷阱%%##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%##。

　　去年年底*%#%，刘林向同学借2000元买了一部手机%#*，一周后同学要求其提前还钱%@%。听刘林说自己手上暂时没钱后@*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@*，就能换一笔钱*#，还可以以回租的方式继续使用手机#%%。

　　刘林照做了%*#，将手机抵押了3个月%%%，换来2000元%%%。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元@*。到期后%%@*，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#，还称“如果不如期还钱%%，便将此事告诉他同学、父母”%@##%。

　　无奈之下%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#**。

　　王某开了一家小纺织厂*#，因资金周转困难%*##%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#%%，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机*%，先认购他们提供的手机#@*@，再把手机卖给回收手机的商户*%%，再以回租方式贷款%**@#，期限至少一个月@@@*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#%*，共19200元#@##，还称他们有回收手机渠道#*，每部手机回收价是8700元%*%，两部手机共17400元%*@。

　　之后***，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@#%%，合约上写着：手机金额为9600元一部#*#，每日租金是160元/部#%%*，押金1000元/部*@%#，租期一个月##@#。结果##@@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#*，实际拿到的贷款只有14400元**%*。王某每天还要付320元租金#*@，不及时支付的话@%#*%，工作人员会打电话、发短信来催#%#。后来@@%%，对方找上门坐在王某工厂里不走*@#，王某只好借了钱来还#@**。

　　合同写着两部手机价值19200元@*%，王某实际拿到手的却只有14400元@###，加上每天320元的租金#*#，一个月下来#*@@，王某要还28800元#%*，折算成年利率高达600%%#。

　　警方表示**%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%，跟风追求时髦产品、高消费%*#%，经济困难#%*#@，想到去贷款##@#，银行贷款一般周期较长#@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#%@*，但这些平台或公司其实是没有资质的%@#*#。”警方提醒道#@@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@#*%，记者注意到@##，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*###，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*##，将现金贷业务变身为回租贷%*，名为租赁@%，实为借贷#%@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@#。

　　记者调查发现##@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@#*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*，平台出借资金#*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*@*。到期后%@，用户以回购价的形式支付还款%%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%，如果用户逾期未支付租金*@@@，平台就会开始催收*%##%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@#@。

　　对于此类手机回租模式%%@，在业内人士看来#*@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#，不仅暗藏合规风险*%@@#，用户隐私安全也难以保障#@@@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@*，本质上也没有场景依托%%@%，属于典型的监管套利行为@@，会被视作现金贷进行监管@@*。”业内人士说####。

　　除了回租手机有陷阱外%@@#@，记者调查发现*@%，单纯租手机也有不少风险#@%。

　　在某租赁平台##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%*%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%%#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#@*%，券后价格为19.57元/天@#@**，租期只有一年的选项可供选择##*@。

　　勾选相关条款后@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**%#，共计7830.96元%%。租期满一年后@%@，如果想要买断@#%%，需支付4377元##@。且平台不支持提前归还%@#*，如提前归还%##@*，需支付剩余所有租金@%##。

　　页面还有另外一个选项%##，租完即送*@@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%**，比市场价高出近3000元##@。但记者实际操作发现@@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#，共计11848元@@***，比其页面宣传的要多出近500元@%。

　　业内人士告诉记者@@%#，在租赁平台页面上@#%*，消费者看到的每月付款金额##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*，并非消费者理解的月产品租金@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@%%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@%#@。这个‘等’字往往暗藏玄机@%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@。”该业内人士说*@%#*，很多人可能都容易忽视合同细节*%#%@，如果不仔细查看*##%，就容易落入陷阱%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#*%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*@#%，侵犯了消费者的知情权@#%，也是非诚信经营行为#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*@，涉嫌欺诈等违法行为@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@，如构成违法行为的@*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构***@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@%%。租赁时@**%，要认真审核租赁合同##@@*，核实相关经办人员的身份信息**%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#%#%，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%*##，把这些诉求表达出来%#@*%，如果商家不愿意#*，那么就赶紧离开%@##，避免法律风险*@@%#。”徐海燕说@%*%，另外要注意保存好证据@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*%@，以便维权%@*#%。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%##@@，是否存在高额的违约金等情形**%%，谨防合同陷阱#*@@。对于含义不明确的条款@%%#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@**。”杨敏说#@%。