注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#**，再将手机回租给用户@%%%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*%#@。

　　近日#%，《法治日报》记者调查发现%#%*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%#，以手机回租等形式变相发放贷款@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%%**，通过收取高额利息牟利##@#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*，让消费者陷入高额贷款#@#%，最后机钱两空@%#。

　　受访专家指出%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*，“手机租赁”只是一个噱头#@**%，一些现金贷平台通过手机媒介##，绕过“借贷”的概念%@%@%，把借贷业务变成了租赁业务#*#@%，涉嫌欺诈等违法行为*#@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*@@#，警惕掉入手机回租的陷阱@%@%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#。

　　去年年底#%@*，刘林向同学借2000元买了一部手机@#*，一周后同学要求其提前还钱%*%@%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%%%*，就能换一笔钱*##，还可以以回租的方式继续使用手机*@#。

　　刘林照做了#*%，将手机抵押了3个月%#@@，换来2000元%@。可没想到3个月后@*#*%，2000元借款变成了1万元@#@。到期后@*，他没有钱还款@##%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%，还称“如果不如期还钱@@*@，便将此事告诉他同学、父母”#%##@。

　　无奈之下#@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@%%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**%#*。

　　王某开了一家小纺织厂%*@#@，因资金周转困难**#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款#@@#*。对方称其贷款形式是租赁手机%@#，先认购他们提供的手机#@，再把手机卖给回收手机的商户*@*@*，再以回租方式贷款##*%，期限至少一个月@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%%@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@%，共19200元#@%#%，还称他们有回收手机渠道%#@，每部手机回收价是8700元#*##，两部手机共17400元@%@@@。

　　之后**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*@#，合约上写着：手机金额为9600元一部*#@%*，每日租金是160元/部%*，押金1000元/部**，租期一个月**@%%。结果**%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**@@%，实际拿到的贷款只有14400元@#@@。王某每天还要付320元租金%@，不及时支付的话@@*%*，工作人员会打电话、发短信来催%#%。后来%@#*，对方找上门坐在王某工厂里不走#*@，王某只好借了钱来还%%*。

　　合同写着两部手机价值19200元*@@，王某实际拿到手的却只有14400元%#@@*，加上每天320元的租金%#@%，一个月下来*#，王某要还28800元%*，折算成年利率高达600%@*%@#。

　　警方表示*#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*，跟风追求时髦产品、高消费#@*，经济困难%##%*，想到去贷款%%@@#，银行贷款一般周期较长@*@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%*%%，但这些平台或公司其实是没有资质的#@%。”警方提醒道%%@@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@%，记者注意到%#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%##，将现金贷业务变身为回租贷%%@#@，名为租赁%@%%@，实为借贷%#*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@%#。

　　记者调查发现*@**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@@*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#%，平台出借资金%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*%。到期后*%%@#，用户以回购价的形式支付还款%%@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*，如果用户逾期未支付租金%#，平台就会开始催收*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%。

　　对于此类手机回租模式*@%*@，在业内人士看来@#%#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*#%%，不仅暗藏合规风险*@，用户隐私安全也难以保障@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%%@，本质上也没有场景依托%@@，属于典型的监管套利行为@#***，会被视作现金贷进行监管*%##。”业内人士说#%#。

　　除了回租手机有陷阱外**，记者调查发现@#，单纯租手机也有不少风险@@。

　　在某租赁平台%#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@@，券后价格为19.57元/天%#*，租期只有一年的选项可供选择@*#。

　　勾选相关条款后%@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#*，共计7830.96元%%#。租期满一年后@%，如果想要买断@#%@%，需支付4377元#*。且平台不支持提前归还#*@*，如提前归还%%%，需支付剩余所有租金@%#。

　　页面还有另外一个选项#**%，租完即送@*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@*#%，比市场价高出近3000元%@@@。但记者实际操作发现#@*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#%，共计11848元#%%@，比其页面宣传的要多出近500元%%%@%。

　　业内人士告诉记者*#*%@，在租赁平台页面上%@，消费者看到的每月付款金额**@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*##@，并非消费者理解的月产品租金*@%@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@#%@。这个‘等’字往往暗藏玄机%*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%#@。”该业内人士说#@#*@，很多人可能都容易忽视合同细节**%**，如果不仔细查看@%*#%，就容易落入陷阱#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%*，侵犯了消费者的知情权#%，也是非诚信经营行为**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@*，涉嫌欺诈等违法行为%#@@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#，如构成违法行为的#**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%@@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*@#*。租赁时@@@，要认真审核租赁合同#@@@%，核实相关经办人员的身份信息#%#%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%*，避免租赁合同中相关重要条款空白@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%##，把这些诉求表达出来%@%，如果商家不愿意#%#@#，那么就赶紧离开@%%@*，避免法律风险%##*@。”徐海燕说@*，另外要注意保存好证据@#%@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@@#，以便维权*##@。

　　杨敏也提出**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%，是否存在高额的违约金等情形*@%，谨防合同陷阱%@@%。对于含义不明确的条款%#@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%##@。”杨敏说*@#@。