将手机估价作为借款金额回收用户手机%#*%，再将手机回租给用户*@@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*。

　　近日##@，《法治日报》记者调查发现%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#@#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%@%，以手机回租等形式变相发放贷款%@@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@@，通过收取高额利息牟利%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#**@*，让消费者陷入高额贷款**，最后机钱两空##@**。

　　受访专家指出@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#，“手机租赁”只是一个噱头**，一些现金贷平台通过手机媒介@%%#@，绕过“借贷”的概念@**，把借贷业务变成了租赁业务##@%，涉嫌欺诈等违法行为@@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@%*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@%*，警惕掉入手机回租的陷阱%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#。

　　去年年底%*@#%，刘林向同学借2000元买了一部手机**@#，一周后同学要求其提前还钱#****。听刘林说自己手上暂时没钱后@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%%#，就能换一笔钱#%*%*，还可以以回租的方式继续使用手机%*。

　　刘林照做了#%@，将手机抵押了3个月##，换来2000元%**。可没想到3个月后*##*@，2000元借款变成了1万元@*@。到期后@%#%，他没有钱还款#%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@*@，还称“如果不如期还钱%@，便将此事告诉他同学、父母”@*。

　　无奈之下#@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##*%*。

　　王某开了一家小纺织厂@##%@，因资金周转困难%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@@，遂联系对方申请贷款%**。对方称其贷款形式是租赁手机#*，先认购他们提供的手机#*#@#，再把手机卖给回收手机的商户%@，再以回租方式贷款**，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%@，共19200元#@，还称他们有回收手机渠道*%，每部手机回收价是8700元**%#，两部手机共17400元@%#*#。

　　之后@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%%，合约上写着：手机金额为9600元一部#%#*，每日租金是160元/部@@%%，押金1000元/部@%，租期一个月#@*@%。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%@#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#@#%，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金@*#%，不及时支付的话%@，工作人员会打电话、发短信来催%**#。后来*%@*，对方找上门坐在王某工厂里不走#@**，王某只好借了钱来还@#*%@。

　　合同写着两部手机价值19200元%#，王某实际拿到手的却只有14400元#@，加上每天320元的租金#%%，一个月下来#@%#，王某要还28800元%#%%，折算成年利率高达600%%*@#。

　　警方表示%*@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*##，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@#@*，跟风追求时髦产品、高消费%@*#，经济困难**%@，想到去贷款*#@*%，银行贷款一般周期较长*#*%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司###，但这些平台或公司其实是没有资质的##。”警方提醒道**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%，记者注意到%##，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#@**，将现金贷业务变身为回租贷%*#，名为租赁*##@，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@#。

　　记者调查发现%*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@@%，平台出借资金@*%%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后*%，用户以回购价的形式支付还款%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%@@@，如果用户逾期未支付租金@#*，平台就会开始催收%%#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来@#***，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#@@*，不仅暗藏合规风险@*%，用户隐私安全也难以保障@@@%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##@%@，本质上也没有场景依托*#@@*，属于典型的监管套利行为@#%#，会被视作现金贷进行监管*@*。”业内人士说@*。

　　除了回租手机有陷阱外%@%@，记者调查发现%#@%@，单纯租手机也有不少风险@#%*@。

　　在某租赁平台#*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%###@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*%，券后价格为19.57元/天@#%@，租期只有一年的选项可供选择%#。

　　勾选相关条款后@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**@#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*#*#，共计7830.96元#@*。租期满一年后#**，如果想要买断*%#%，需支付4377元**。且平台不支持提前归还***%%，如提前归还%%#@，需支付剩余所有租金#%%##。

　　页面还有另外一个选项@***，租完即送#%%%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%***，比市场价高出近3000元@*#。但记者实际操作发现@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%#，共计11848元%%@#，比其页面宣传的要多出近500元@%#。

　　业内人士告诉记者%%，在租赁平台页面上#%%，消费者看到的每月付款金额#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%@@%，并非消费者理解的月产品租金@@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%%%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**。这个‘等’字往往暗藏玄机@*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@#。”该业内人士说*#%#*，很多人可能都容易忽视合同细节@%，如果不仔细查看%@%，就容易落入陷阱@##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@**，侵犯了消费者的知情权##，也是非诚信经营行为@*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@*，涉嫌欺诈等违法行为@#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*@*，如构成违法行为的#@*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@*%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#%。租赁时#%，要认真审核租赁合同*%，核实相关经办人员的身份信息%@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%##@，避免租赁合同中相关重要条款空白#*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%##*，把这些诉求表达出来*%#@，如果商家不愿意***%#，那么就赶紧离开##，避免法律风险%**@%。”徐海燕说@@@，另外要注意保存好证据%%#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%#，以便维权*@。

　　杨敏也提出*%*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%#，是否存在高额的违约金等情形@%，谨防合同陷阱#*@*#。对于含义不明确的条款%*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#@#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%##%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*@**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##*%。”杨敏说*%%**。