注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@@*%，再将手机回租给用户*@@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#%@。

　　近日%@，《法治日报》记者调查发现*#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@#**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**，以手机回租等形式变相发放贷款@@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%，通过收取高额利息牟利%@#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#@@%，让消费者陷入高额贷款@*#@@，最后机钱两空@@。

　　受访专家指出*##%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，“手机租赁”只是一个噱头@*，一些现金贷平台通过手机媒介%*，绕过“借贷”的概念##%@，把借贷业务变成了租赁业务%%**，涉嫌欺诈等违法行为##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%@@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%@，警惕掉入手机回租的陷阱#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%#%。

　　去年年底##%，刘林向同学借2000元买了一部手机*%%，一周后同学要求其提前还钱%%。听刘林说自己手上暂时没钱后*@%%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**，就能换一笔钱%*%*%，还可以以回租的方式继续使用手机%**。

　　刘林照做了**，将手机抵押了3个月#@###，换来2000元#%%*。可没想到3个月后*@*%@，2000元借款变成了1万元@%*。到期后###*@，他没有钱还款**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#*，还称“如果不如期还钱#*%#，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#*%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%*#。

　　王某开了一家小纺织厂%#*#，因资金周转困难@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%#*，遂联系对方申请贷款%@#@*。对方称其贷款形式是租赁手机*@，先认购他们提供的手机@%##，再把手机卖给回收手机的商户%%*@@，再以回租方式贷款*%，期限至少一个月%%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%**，共19200元%%#@，还称他们有回收手机渠道@%%，每部手机回收价是8700元@@@*%，两部手机共17400元***。

　　之后*%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@*，合约上写着：手机金额为9600元一部%@#，每日租金是160元/部%#，押金1000元/部###，租期一个月#%*。结果%@@%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*，实际拿到的贷款只有14400元@*。王某每天还要付320元租金*#%#*，不及时支付的话*@@%@，工作人员会打电话、发短信来催#%#*@。后来@*@%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%#@，王某只好借了钱来还*%@%#。

　　合同写着两部手机价值19200元%**，王某实际拿到手的却只有14400元@%@，加上每天320元的租金#*@@，一个月下来*#*@，王某要还28800元*%@%*，折算成年利率高达600%**%*@。

　　警方表示%%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%##，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*#%@，跟风追求时髦产品、高消费%*#，经济困难#%，想到去贷款#**，银行贷款一般周期较长####，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%，但这些平台或公司其实是没有资质的#@*%*。”警方提醒道%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%##*%，记者注意到%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%%#*，将现金贷业务变身为回租贷%%%，名为租赁#%%，实为借贷##%**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@##。

　　记者调查发现#*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@*##，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%，平台出借资金%*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**@@*。到期后%%#*%，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%，如果用户逾期未支付租金%%，平台就会开始催收*@@%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@。

　　对于此类手机回租模式%#*@，在业内人士看来@@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#*@，不仅暗藏合规风险**@@@，用户隐私安全也难以保障%***。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@###，本质上也没有场景依托%%*@，属于典型的监管套利行为@**，会被视作现金贷进行监管#**%%。”业内人士说@@。

　　除了回租手机有陷阱外**，记者调查发现**#*，单纯租手机也有不少风险@@。

　　在某租赁平台%@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*@**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%**，券后价格为19.57元/天#**%，租期只有一年的选项可供选择@#@。

　　勾选相关条款后%###，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@*%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##*，共计7830.96元*@%%。租期满一年后*%@#%，如果想要买断@*，需支付4377元@*。且平台不支持提前归还%#@@，如提前归还%%@，需支付剩余所有租金*#%。

　　页面还有另外一个选项%%#@@，租完即送#*#%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@@，比市场价高出近3000元*#。但记者实际操作发现%**@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%*，共计11848元#**，比其页面宣传的要多出近500元@*@@。

　　业内人士告诉记者@*，在租赁平台页面上##*@%，消费者看到的每月付款金额%@%@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@##，并非消费者理解的月产品租金%#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#**#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#%@。这个‘等’字往往暗藏玄机%@*@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@##@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*@。”该业内人士说%#，很多人可能都容易忽视合同细节#*#@%，如果不仔细查看%@，就容易落入陷阱%#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，侵犯了消费者的知情权@@，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#，涉嫌欺诈等违法行为*#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*##，如构成违法行为的%%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*@*。租赁时#*，要认真审核租赁合同%@#@，核实相关经办人员的身份信息#@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白###。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#%*，把这些诉求表达出来@%@，如果商家不愿意%*#*，那么就赶紧离开##，避免法律风险@*%#@。”徐海燕说*%**，另外要注意保存好证据@##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@%*，以便维权*%%。

　　杨敏也提出%*%#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担**%#，是否存在高额的违约金等情形***#，谨防合同陷阱%%*。对于含义不明确的条款#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*****。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#%%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%#@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@@%#。”杨敏说%@。