注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@**，再将手机回租给用户*@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#@#。

　　近日#%#*，《法治日报》记者调查发现****，手机租赁业务暗藏不少陷阱###，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@，以手机回租等形式变相发放贷款#@**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*@@#，通过收取高额利息牟利@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额***%*，让消费者陷入高额贷款@###，最后机钱两空@%*。

　　受访专家指出*@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@@@*，“手机租赁”只是一个噱头@%%@，一些现金贷平台通过手机媒介%%@，绕过“借贷”的概念@*#，把借贷业务变成了租赁业务##%，涉嫌欺诈等违法行为#*@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@，警惕掉入手机回租的陷阱@#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**@#。

　　去年年底%@%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%%#*，一周后同学要求其提前还钱@#@#%。听刘林说自己手上暂时没钱后#%%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@#@，就能换一笔钱#@%@@，还可以以回租的方式继续使用手机#%#%。

　　刘林照做了@@，将手机抵押了3个月@@，换来2000元@*@%。可没想到3个月后*#*，2000元借款变成了1万元@%@@。到期后##%*%，他没有钱还款%%@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#**#，还称“如果不如期还钱%%@#，便将此事告诉他同学、父母”%##%。

　　无奈之下#@@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*#@#。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难#%@%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*%#%，遂联系对方申请贷款@@。对方称其贷款形式是租赁手机##*，先认购他们提供的手机**@%，再把手机卖给回收手机的商户#*@，再以回租方式贷款#@%%，期限至少一个月%*%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%，共19200元#*##，还称他们有回收手机渠道#**%#，每部手机回收价是8700元#*%##，两部手机共17400元#@。

　　之后*#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#，合约上写着：手机金额为9600元一部#*@#，每日租金是160元/部@###，押金1000元/部%#@，租期一个月#%。结果#%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@*@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*，实际拿到的贷款只有14400元@@@@*。王某每天还要付320元租金%*@%%，不及时支付的话#%%@，工作人员会打电话、发短信来催%@*。后来@@，对方找上门坐在王某工厂里不走##@，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@，王某实际拿到手的却只有14400元*@，加上每天320元的租金**@@，一个月下来%@，王某要还28800元@*##%，折算成年利率高达600%@@*。

　　警方表示%@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”##@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@*，跟风追求时髦产品、高消费%*##@，经济困难@*，想到去贷款%*%#，银行贷款一般周期较长@%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*%，但这些平台或公司其实是没有资质的**%%*。”警方提醒道*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@#@@，记者注意到@@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#@#，将现金贷业务变身为回租贷#@%，名为租赁#%#*，实为借贷@@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@#%。

　　记者调查发现%*@*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*@%*，平台出借资金@***，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%*@。到期后**%，用户以回购价的形式支付还款*@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#，如果用户逾期未支付租金*@，平台就会开始催收##%@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*。

　　对于此类手机回租模式*@，在业内人士看来*@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**%，不仅暗藏合规风险***@%，用户隐私安全也难以保障#@@*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@%%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%*%#，本质上也没有场景依托@@@，属于典型的监管套利行为%#，会被视作现金贷进行监管%%%。”业内人士说@#。

　　除了回租手机有陷阱外@#%，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险%@%。

　　在某租赁平台%@%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*，券后价格为19.57元/天*%，租期只有一年的选项可供选择%@*。

　　勾选相关条款后@**#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**#*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@%，共计7830.96元*@。租期满一年后#*#@%，如果想要买断#*，需支付4377元***。且平台不支持提前归还@%%，如提前归还#@，需支付剩余所有租金*##@#。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送%%@**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元***，比市场价高出近3000元@%%**。但记者实际操作发现%%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**%*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%###@，共计11848元@**@，比其页面宣传的要多出近500元#**。

　　业内人士告诉记者##，在租赁平台页面上*@，消费者看到的每月付款金额#@#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@#，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*。这个‘等’字往往暗藏玄机@##%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%*#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@#%。”该业内人士说@%%#，很多人可能都容易忽视合同细节@*%，如果不仔细查看%@@#，就容易落入陷阱@#@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@**，侵犯了消费者的知情权#@@#，也是非诚信经营行为*#%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*%@@，涉嫌欺诈等违法行为%#@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*，如构成违法行为的%#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%%#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@。租赁时@%，要认真审核租赁合同%#%%，核实相关经办人员的身份信息##，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%%**，避免租赁合同中相关重要条款空白@@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*##%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*，把这些诉求表达出来@%#，如果商家不愿意@@@，那么就赶紧离开%#*#，避免法律风险%#。”徐海燕说*%**，另外要注意保存好证据##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@@#，以便维权*%**%。

　　杨敏也提出*@**%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%，是否存在高额的违约金等情形%#@#，谨防合同陷阱*@##。对于含义不明确的条款#**@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说#%#%#。