注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%%**，再将手机回租给用户*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#@%@。

　　近日%@@*#，《法治日报》记者调查发现*@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@###，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%%**，以手机回租等形式变相发放贷款*##**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@%**，通过收取高额利息牟利%%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**@，让消费者陷入高额贷款%*##，最后机钱两空##。

　　受访专家指出*@%#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*，“手机租赁”只是一个噱头@%**@，一些现金贷平台通过手机媒介%%，绕过“借贷”的概念%%#，把借贷业务变成了租赁业务%%@@，涉嫌欺诈等违法行为@#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@@%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**@#，警惕掉入手机回租的陷阱%@%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#。

　　去年年底%*%%@，刘林向同学借2000元买了一部手机@@##，一周后同学要求其提前还钱**@。听刘林说自己手上暂时没钱后@*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*#%，就能换一笔钱#@#%#，还可以以回租的方式继续使用手机@@@。

　　刘林照做了%%，将手机抵押了3个月%*#*，换来2000元%#**%。可没想到3个月后*%%@，2000元借款变成了1万元@%@#。到期后@#@@，他没有钱还款#**@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%***，还称“如果不如期还钱###，便将此事告诉他同学、父母”*%*@%。

　　无奈之下##%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%@*。

　　王某开了一家小纺织厂*%，因资金周转困难#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@#，遂联系对方申请贷款*%%*。对方称其贷款形式是租赁手机@%@%#，先认购他们提供的手机##%%，再把手机卖给回收手机的商户%#*，再以回租方式贷款%@，期限至少一个月**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%#，共19200元@@，还称他们有回收手机渠道%%@，每部手机回收价是8700元*##%，两部手机共17400元@%*%。

　　之后%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%@#，合约上写着：手机金额为9600元一部%##*@，每日租金是160元/部#%#%，押金1000元/部#%%%#，租期一个月##@*@。结果%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*%，实际拿到的贷款只有14400元**#。王某每天还要付320元租金%@%@，不及时支付的话***#，工作人员会打电话、发短信来催#%%@*。后来**#%%，对方找上门坐在王某工厂里不走%**#，王某只好借了钱来还**#。

　　合同写着两部手机价值19200元%%%*，王某实际拿到手的却只有14400元*#*%@，加上每天320元的租金@#*@#，一个月下来#@#，王某要还28800元%%*，折算成年利率高达600%@%##。

　　警方表示%#%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%**#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费**#%，经济困难@@*，想到去贷款#*#，银行贷款一般周期较长**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@@##，但这些平台或公司其实是没有资质的#@@。”警方提醒道@*@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#*，记者注意到*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”***，将现金贷业务变身为回租贷##，名为租赁**@*，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@@#。

　　记者调查发现#%#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*#@#，平台出借资金##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@##*。到期后%*@@*，用户以回购价的形式支付还款**%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*%%，如果用户逾期未支付租金#@，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#**@。

　　对于此类手机回租模式*@@，在业内人士看来%*@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@，不仅暗藏合规风险@#，用户隐私安全也难以保障*###。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#*，本质上也没有场景依托#%##@，属于典型的监管套利行为@#*，会被视作现金贷进行监管%%。”业内人士说*@@@。

　　除了回租手机有陷阱外@@@#%，记者调查发现%@@#@，单纯租手机也有不少风险%@。

　　在某租赁平台@##@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@，券后价格为19.57元/天*@*，租期只有一年的选项可供选择@*。

　　勾选相关条款后%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@，共计7830.96元*#@#%。租期满一年后%**##，如果想要买断*%@@，需支付4377元##@@。且平台不支持提前归还%@*，如提前归还#*，需支付剩余所有租金%%*@。

　　页面还有另外一个选项@*%，租完即送*@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##*%，比市场价高出近3000元@*@。但记者实际操作发现**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##%@，共计11848元*#，比其页面宣传的要多出近500元*%@@。

　　业内人士告诉记者%*%*，在租赁平台页面上#@@，消费者看到的每月付款金额@#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@@%%，并非消费者理解的月产品租金*#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%%。”该业内人士说#*，很多人可能都容易忽视合同细节**#*，如果不仔细查看##，就容易落入陷阱%*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%#，侵犯了消费者的知情权*@，也是非诚信经营行为#@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**，涉嫌欺诈等违法行为%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*%*，如构成违法行为的*@#@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%**，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%@。租赁时@%*@，要认真审核租赁合同##@%%，核实相关经办人员的身份信息%%%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#*%#，避免租赁合同中相关重要条款空白#@%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求***@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来@*#，如果商家不愿意@*##，那么就赶紧离开@@@*，避免法律风险@@。”徐海燕说@**，另外要注意保存好证据*##@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#@，以便维权#*@%。

　　杨敏也提出##@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*%%@，是否存在高额的违约金等情形@@@#*，谨防合同陷阱%*%。对于含义不明确的条款#@*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险##%%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说***#。